潘功勝：網絡借貸等領域監管框架基本確立 金融業務監管實質重于形式

12月17日消息，以「金融科技助力現代金融體系建設」為主題的2019第三屆中國互聯網金融論壇于今日在京召開，中國人民銀行副行長潘功勝因故未能到場，由中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾代為致辭。
中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾代為致辭 潘功勝在致辭稿中指出，我國互聯網金融在 快速發展中，一些業態創新跑偏，從業機構良莠不齊，行業生態不斷惡化，風險持續積累擴大。

同時，2016年以來，在黨中央、國務院的領導下，央行牽頭十七個部門和各級政府開展互聯網風險專項整治，經過各部門、各地四年來的努力，目前整治工作取得了實質性成效。 一是總體風險水平大幅下降、增量風險得到管控。在營網貸機構數量從整治之初的近萬家下降到不到五百家，業務規模和涉衆人數大幅減少，從業風險得到明顯緩釋。果斷出手打擊虛擬貨幣投機炒作，避免了一場大規模虛擬資産泡沫風險。堅決整治校園貸、現金貸、網絡炒匯，保護了人民群衆財産安全，有效遏制了增量風險。 二是邊整邊改，監管制度逐步建立完善。非銀行支付、網絡借貸、互聯網保險等領域的監管框架基本確立，並不斷完善。虛擬貨幣交易平台、代幣發行融資、無牌網絡資管業務、互聯網外匯按金交易明令禁止，劃清了底線。持續推進互聯網金融基礎設施建設，網聯公司、百行征信成功運行。中國互聯網金融協會、國家互聯網應急中心建設的風險監測技術系統不斷完善。 三是積累了豐富的新金融活動監管經驗，探索出了有效的監管協作機制。在近四年的整治工作中，金融管理部門、宣傳部門、網絡電信管理部門、市場監管部門、司法部門、自律組織等無縫銜接，中央政府部門和地方政府緊密協作、勇于擔當、創新工作方式方法，探索出了一套適應新技術特點的金融監管思路和方法，包括堅持金融監管的一致性、穿透性、全覆蓋性，抓住資金帳戶監測和宣傳營銷管理的關鍵手段，以投資者適當性和消費者權益保護為中心、行政管理、自律管理充分配合等，這些都是未來有效金融監管的寶貴財富。
根據致辭内容， 在技術驅動的新金融活動發展中，要做好幾個堅持和鞏固、幾個完善和發展。 第一，堅持服務實體經濟的根本宗旨。對于新技術、新産品、新模式，要從是否提高金融服務質量和普惠性，對金融業和宏觀調控的影響等方面評價，堅持金融為民，鼓勵運用科技降低金融服務門檻和成本，為破解小微企業融資困難、打贏精准脫貧攻堅戰、實施鄉村振興戰略提供支持，要防止以技術為外衣，脫實向虛，形成金融供給和金融需求的空轉。 第二，堅持防範金融風險的基本底線。設立金融機構、從事金融業務，必須依法接受准入管理，落實功能監管，保持監管的公平性，按照實質重于形式原則確定業務實質。只要業務實質相同，就要采取一致的政策取向和監管規則。保護無風險識別能力的投資者利益，守住老百姓的錢袋子。面向公衆的金融活動，不管是否以技術為名，都要從嚴監管。 第三，發展技術賦能的金融服務，為金融業提質增效。支持各類機構在持牌經營的前提下，依托技術或場景優勢，提供普惠性金融服務，豐富金融組織體系。支持金融機構對接電商平台、供應鏈等各類實體場景，提供差異化、個性化金融服務，豐富金融産品體系。支持金融機構探索大數據驅動的風控模式，提高風險管理能力。支持運用科技手段建設完善、穩健、安全、高效的支付清算、登記托管、信用信息共享等金融基礎設施，優化我國金融運行效率。 第四，發展監管科技，提高金融監管的有效性。適應科技多變、快變的特點，提升監管快速反應能力，推進常態化線上金融風險預警監測機制，運用科技提升金融監管部門的跨市場、跨業態、跨區域金融風險的識別、預警和處置能力。完善金融監管信息平台建設，適應宏觀監測和擴大數據處理能力的需求，形成對監管工作的有力支撐。 以下為現場發言實錄： 尊敬的肖主席、殷市長、李會長、顧部長、王主席，尊敬的各位領導、各位來賓、各位朋友： 金融科技是近年來金融行業的熱門話題，建設現代金融體系是黨的十九屆四中全會強調的重點任務。本次論壇的主題「金融科技助力現代金融體系建設」極具現實意義，期待大家在這里分享見解、交流思想、凝聚共識。借此機會，結合工作談一些看法和體會。 2010年前後，在新一輪信息科技浪潮的助推下，我國互聯網金融迅速興起，幾乎覆蓋了金融業所有領域。其中非銀行支付發展水平居世界前列，技術驅動的金融創新對提升我國金融服務覆蓋面和效率、水平有著極為明顯的積極作用，在推動現代金融體系建設方面具有重要潛力和價值。但快速發展中，一些業態創新跑偏，從業機構良莠不齊，行業生態不斷惡化，風險持續積累擴大。 2016年以來，在黨中央、國務院的領導下，人民銀行牽頭十七個部門和各級政府開展互聯網風險專項整治，經過各部門、各地四年來的努力，目前整治工作取得了實質性成效。 一是總體風險水平大幅下降、增量風險得到管控。在營網貸機構數量從整治之初的近萬家下降到不到五百家，業務規模和涉衆人數大幅減少，從業風險得到明顯緩釋。果斷出手打擊虛擬貨幣投機炒作，避免了一場大規模虛擬資産泡沫風險。堅決整治校園貸、現金貸、網絡炒匯，保護了人民群衆財産安全，有效遏制了增量風險。 二是邊整邊改，監管制度逐步建立完善。非銀行支付、網絡借貸、互聯網保險等領域的監管框架基本確立，並不斷完善。虛擬貨幣交易平台、代幣發行融資、無牌網絡資管業務、互聯網外匯按金交易明令禁止，劃清了底線。持續推進互聯網金融基礎設施建設，網聯公司、百行征信成功運行。中國互聯網金融協會、國家互聯網應急中心建設的風險監測技術系統不斷完善。 三是積累了豐富的新金融活動監管經驗，探索出了有效的監管協作機制。在近四年的整治工作中，金融管理部門、宣傳部門、網絡電信管理部門、市場監管部門、司法部門、自律組織等無縫銜接，中央政府部門和地方政府緊密協作、勇于擔當、創新工作方式方法，探索出了一套適應新技術特點的金融監管思路和方法，包括堅持金融監管的一致性、穿透性、全覆蓋性，抓住資金帳戶監測和宣傳營銷管理的關鍵手段，以投資者適當性和消費者權益保護為中心、行政管理、自律管理充分配合等，這些都是未來有效金融監管的寶貴財富。 前事不忘、後事之師，從互聯網金融風險積累、擴大、暴露到此後持續至今的清理整頓，我們付出了巨大代價，教訓非常深刻，值得認真反思總結。 一是各方一度對互聯網金融的屬性認識不到位。互聯網金融仍然是金融，金融科技也是科技驅動的金融創新。要根據法律關系、業務實質做出判定，概念遊移和科技外衣改變不了金融本質，無論是FinTech還是TechFin，無論ICO還是STO，都應透過眼花缭亂的名詞甄別其業務活動的實質。 二是互聯網金融、金融科技沒有改變金融的風險屬性，傳染性、涉衆性反而更強，網絡數據信息安全風險也更加突出。一方面，由于跨界、跨區域交叉混業特征、風險擴散速度更快，溢出效應更強。另一方面，接受服務的多維長尾客戶風險識別能力不高、損失承受能力有限、潛在的社會危害更嚴重。 三是部分市場主體不尊重金融規律，激勵扭曲。在技術快速叠代更新的大背景下，真技術、假技術魚龍混雜，一些市場主體缺乏足夠的識別能力，劣幣驅逐良幣現象突出，技術應用未經審慎的論證和實驗，過于強調技術，缺乏對金融規律的尊重和敬畏，一哄而上、一哄而散，很可能留下遍地狼藉。 當前，金融與科技的融合發展方興未艾，數字化、信息化大趨勢下，互聯網金融、金融科技的新業態、新模式仍會層出不窮，將繼續給金融業帶來深刻、深遠的影響。 十九屆四中全會提出，健全具有高度適用性、競爭力、普惠性的現代金融體系治理方針，為我國金融體系建設提供了根本遵循。下一步在技術驅動的新金融活動發展中，要做好幾個堅持和鞏固、幾個完善和發展： 第一，堅持服務實體經濟的根本宗旨。 對于新技術、新産品、新模式，要從是否提高金融服務質量和普惠性，對金融業和宏觀調控的影響等方面評價，堅持金融為民，鼓勵運用科技降低金融服務門檻和成本，為破解小微企業融資困難、打贏精准脫貧攻堅戰、實施鄉村振興戰略提供支持，要防止以技術為外衣，脫實向虛，形成金融供給和金融需求的空轉。 第二，堅持防範金融風險的基本底線。 設立金融機構、從事金融業務，必須依法接受准入管理，落實功能監管，保持監管的公平性，按照實質重于形式原則確定業務實質。只要業務實質相同，就要采取一致的政策取向和監管規則。保護無風險識別能力的投資者利益，守住老百姓的錢袋子。面向公衆的金融活動，不管是否以技術為名，都要從嚴監管。 第三，發展技術賦能的金融服務，為金融業提質增效。 支持各類機構在持牌經營的前提下，依托技術或場景優勢，提供普惠性金融服務，豐富金融組織體系。支持金融機構對接電商平台、供應鏈等各類實體場景，提供差異化、個性化金融服務，豐富金融産品體系。支持金融機構探索大數據驅動的風控模式，提高風險管理能力。支持運用科技手段建設完善、穩健、安全、高效的支付清算、登記托管、信用信息共享等金融基礎設施，優化我國金融運行效率。 第四，發展監管科技，提高金融監管的有效性。 適應科技多變、快變的特點，提升監管快速反應能力，推進常態化線上金融風險預警監測機制，運用科技提升金融監管部門的跨市場、跨業態、跨區域金融風險的識別、預警和處置能力。完善金融監管信息平台建設，適應宏觀監測和擴大數據處理能力的需求，形成對監管工作的有力支撐。 中國互聯網金融協會作為全國性行業自律組織，不斷健全行業自律管理機制，推進行業基礎設施建設，紮實開展行業標准化建設和政策宣傳培訓，在行業規範和發展中發揮了極其重要的作用。希望中國互聯網金融協會在東榮會長的帶領下，繼續發揮自律管理對行政管理的重要支撐作用，繼續踐行一切為人民服務的初心，為建設具有高度適用性、競爭力、普惠性的現代金融體系做出更大的貢獻！ 最後，預祝論壇圓滿成功，謝謝大家！