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【现场直击】建行:下半年凈息差收窄1-2个基点 总体资产质量稳中向好
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日期:2019年8月30日 上午11:04作者:邹舒惠
【现场直击】建行:下半年凈息差收窄1-2个基点  总体资产质量稳中向好

建设银行(00939-HK)公布截至2019年6月30日止六个月中期业绩,中期盈利1541.9亿元(人民币,下同),按年增长4.87%,每股盈利0.62元。期內利息净收入2504.36亿元,按年增加4.57%;手续费及佣金净收入766.95亿元,按年增11.15%;经营收入3443.87亿元,按年增加6.71%。

【现场直击】建行:下半年凈息差收窄1-2个基点  总体资产质量稳中向好

期內净息差为2.27%,较去年同期下降7个基点,该行首席财务官许一鸣表示,今年上半年凈息差水平大致符合预期,有所下降的原因在于存款成本的上升,虽然贷款方面亦有增幅,但仍未能弥补存款成本涨幅。他预计今年下半年凈息差可维持稳定,在半年基础上在下降1至2个基点。

期內,该行不良贷款率为1.43%,按年减少0.03个百分点。副行长廖林称,今年上半年银行总体资产质量非常稳健,逾期90天以上的贷款占不良资产率67%。他又指,公司建立了风险预防、监测和管理体系,不会让贸易摩擦等因素造成不良率大幅上升的情况出现,有信心未来资产质量可保持稳中可控、稳中向好。

建行今年首季贷款业务增长较快,而次季有所放缓,许一鸣表示,上半年属于历史上增长较高点,但未来不会持续保持高速增长,预料下半年增长速度将较上半年为慢。

随着央行采用新的贷款市场报价利率(LPR)报价,国內银行贷款利率并轨迎来关键一步。根据要求,截至今年9月底,全国性银行金融机构新发放贷款中,以LPR作为定价基准的比例不低于30%,截至今年末,上述占比不低于50%,而到明年3月末,这一比例要提升至80%以上。许一鸣称,建行现时在新发放贷款中采用LPR定价的比例已经超过50%,远高于央行要求。

“这的确对我们息差会有影响,但是因为建行目前贷款定价水平和LPR的定价点差非常小,大约5个基点,今年对我们利息的收入影响不到1个亿,明年可能影响大一些,但仍然处于可控范围。而且因为这是市场化的,大家水平也就差不多”,许一鸣说。

此前因出现严重信用风险而由央行接管的包商银行,自5月24日起由建行托管包商银行业务,托管期限为一年。该行行长刘桂平称,在过去三个多月时间里,托管工作顺利有序,符合甚至超出预期。“包商银行的托管是人行和银保监会按市场化和法制化的处理方式,下一步的处置也仍然会按市场化和法制化的方式来。对于类似的中小金融机构的情况,处理方式可以多元化,像锦州银行就有了新的处理方式。至于哪种方式好,我认为只要可平稳有序处理问题,就是合适的”,刘桂平说。

另一家內地中小型银行金融机构锦州银行近日出现流动性风险,随后工行及信达等入股锦州银行,被问及建行会否考虑同样注资中小型银行机构,刘桂平称,目前并未研究过要注资进任何机构。他又指,建行是包商银行的托管银行而非接管,只完成这一年的职能,且与锦州银行的情况有所区別。

另外被问及未来会否提升派息比率,许一鸣称,公司过去派息比率最高时达到35%,近年来保持在30%,从公司资本充足率以及监管要求等方面全盘考虑,认为长远来看30%水平尚属合理,未来仍将保持这一派息比率。

以下为记者会现场实录:

Q1:看到公司中报中个人消费贷款方面减少了,公司在零售贷款方面的重心是否还是在按揭方面?

A:零售优先是我们的战略之一,但这个是指大零售,并非零售贷款。我们的按揭贷款大概有5个亿,占到八成比例,不良率0.2%,这个质量还是非常高的。我们未来也会大力发展个人消费零售贷款,未来根据监管要求,住房贷款会维持稳健发展。我们未来是按揭牵头,其他零售业务跟进的发展格局。

Q2:公司说要大力发展个人消费贷款,但是发现该业务同比减少了近两成,这个原因是什么?

A:从数量上看今年上半年表现是比年初时候要少,但是发放量基本上是一致的,:我们进行了风控模型优化,此外的确还存在同业竞争压力等。

Q3:看到公司不良贷款的结构中,对公的部分在改善,但在零售方面却在增加,这是趋势性的还是周期性的问题?

A:目前的风险性是稳中有降,零售业这一块近年增长快,存量大,零售贷款的占比大,客户群扩大了,银行间竞争也大了。我们的客户结构变化了,零售借贷中以中长期为主,这也令违约风险增加,但这不代表方向性,同时它与产品的类別也有关系。我们认为这一块的质量今年大趋势可以保持稳定。

Q4:公司今年第一季度的贷款业务增长很快,但是第二季度放缓了,是否与LPR的执行有关?

A:上半年是历史上增长较高的点,不会一直这么快增长,下半年会比前半年增长得慢。根据央行要求,到今年9月底,全国性银行金融机构新发放贷款中,以LPR作为定价基准的比例不低于30%,到今年底这个占比不低于50%,而到明年3月末,这一比例要提升至80%以上。我们行现在新发放贷款中采用LPR定价的比例已经超过50%,超过了央行的要求。

Q5:在执行LPR定价后,对公司的息差有没有影响?

A:这对我们会有些影响,但是点差非常小,大概5个基点,估计今年对利息的影响不到1个亿,明年可能大一些,但是仍然可控,而且这市场化的,对大家影响都一样。

Q6:公司今年下半年的凈息差会否再有收窄?

A:今年上半年的凈息差水平和我们的预期差不多。有所收窄的主要原因是存款成本有所上升,虽然贷款也升,但是还不足以抵消影响。我们预计今年下半年凈息差仍然在现有水平上维持稳定,可能下降1至2个基点。

Q7:包商银行托管方面目前进展如何?一年后会有退出安排还是其他计划?这次安排是否是非典型的还是是以后其他类似可以参照的?

A:这三个多月的时间內,托管工作顺利有序,符合甚至超过预期。包商银行托管是人行和银保监会按市场化和法制化的处理方式,下一步的处置方式仍然也会按照市场化和法制化的方式。对于类似这样的中小金融机构的情况,处理方式可以多样化。锦州银行现在就有了新的处理方式。至于哪种方式好,只要可平稳有序处理问题,那就是合适的。

Q8:在金融资产投资公司方面,工行方面已经入股锦州银行了,建行这边有无类似打算?

A:建行对包商银行是托管银行,而非接管银行,我们要完成这一年的只能,这和锦州银行的情况不一样。目前我们没有研究过注资哪一家机构。

Q9:财务数字上来看,公司的ROE水平很高,目前派息率在30%左右,会否考虑未来提高派息率?

A:我们最高时达到35%,后面几年也是,然后到33%左右,最近几年是30%,目前这个水平还算可以的。从全盘考虑我们认为未来仍将保持30%的派息比率,长远来看是合理的。

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