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【会议直击】面对息差收窄,招商银行(03968-HK)强势推大财富管理
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日期:2021年3月22日 下午7:49作者:周燕芬 編輯:mila
【会议直击】面对息差收窄,招商银行(03968-HK)强势推大财富管理

【财华社讯】招商银行(03968-HK) 董事长繆建民表示,中长期而言,银行息差将逐步收窄,财富管理则处于爆发增长阶段,提供巨大机遇;而且财富管理消耗资本少,配合招行轻型银行策略;未来招商银行市值多高,部分与财富管理发展相关。

招商银行旗下招银理财引入摩根大通作为战略投资者,管理层表示有关入股作价是双方经2年讨论而作出判断。期望学习对方风险管理及产品创新,有利财富管理业务发展。理财子公司会推出全产品线,并以现金管理类产品为主打产品,推出创新、互联网消费场景;为特订客户群如养老、妇女等推出订制产品。整合零售部门,就是为配合大财富管理发展,提升效率,将资产管理高效转化,整合后以平台化经营,生态发经营,产品与营运平台合併,外部采购亦得以整合。各客户接触统一在平台上,提高服务质量及风险管理。

面对新的宏观形势,招商银行将积极顺应行业发展规律,充分发挥自身优势,坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位,以客户体验为本,以风险管理为基,以构建大财富管理价值迴圈链为主线,通过与打造金融科技银行、推进开放融合的组织文化相互促进,持续探索商业银行经营的3.0模式,在自身高品质发展的同时积极服务实体经济,努力为股东创造更大价值。

招商银行于3月22日早上举行业绩网上发布会,董事长繆建民、行长田惠宇、副行长王良、副行长汪建中、副行长兼董事会秘书刘建军、行长助理李德林、行长助理刘辉、首席信息官江朝阳、首席风险官朱江涛出席会议,并回应分析师、传媒提问,节录如下:

Q: 招行的金融科技有甚么成效?

A: 去年招行在金融科技上投资119亿元,增长27%,相当于营业收入的4.4%。建立了2个APP的数字化经营平台,月活跃用户数达1.07亿;去年线上客户完成订单增长320%;亦是去年财富管理业务业绩良好的原因之一。同时亦提升內部数字化营运能力,智能自动化客服务处理占比达77%,节省了4000多的人力。云架构建立,将于未来2年完成应用迁移。金融科技亦提升客户安全,为客户拦截了38亿元的可疑诈骗款项。

Q:今年招行的存贷款业务安排。

A: 存款增长保持在M2加2个百分点,动态调整,管控存款质量;贷款增长受限于资本安排,风险加权资产安排增幅为10至11%,贷款以零售信贷按揭消费为主。今年货币政策收紧,负债成本上升。

Q: 对今年息差的展望。

A: 今年净息差或略有下降;货币政策会由去年的宽鬆趋向偏紧,利率有上升趋势;然而在监控增量下,较高定价的房地产按揭贷款有所下降,对净息差有影响;而信用卡风险仍处相对高位,需要作出调整,因此今年净息差会有所下降。

Q: 房产贷款监管下占比下降,资产配置投放会有何变化?

A: 会按要求加快內部资产结构调整,加大对投资类资产配置,如商业银行债、地方债、新经济方面等;降低高风险配置比率,提升中风险配置。

Q: 去年疫情下对普惠小微企的延息还本,会否影响资产质量?

A: 于去年普惠小微企的延息还本涉及金额1250亿元,目前已降至219亿元,其中约20亿为零售贷款,200亿为批发业务,涉及交通、房地产、零售等行业;风险可控。今年会加强管理,动态监测,作出差异化拨备安排,资产质量影响有限。

Q: 招商银行为何与京东合作,共同筹建“招商拓扑银行”? 为何去年第4季净息差出现跳水,环比大幅波动,未来表现会否较为平滑?

A: 与京东合作有利拓展行业细分市场,探索数字化小微企业市场,双方具互补关系。

去年第4季净息差环比跌10多个基点,原因是去年底加强了住房按揭业务,此前3季订价亦相对较高。此外,面对信用卡投放风险较大,调整了信用卡客户结构提升资产质量所致;期望未来净息差走势较平稳。

Q:为何增持台州银行权益?

A: 招商银行一直探索有效方式服务小微企业,投资台州银行有助服务细分市场。

Q:为何招行出现基础零售客户增速慢,高端客户增长快的倒金字塔形势?

A:受疫情影响,去年一季度不少网点不能正常运作,对吸收基础客户有一定影响。招行亦重视基础客群,如在吸收年青客户方面,便尝试与B站合作,透过线上获客取得进展。

Q: 为何去年第4季达126亿元理财资产回表?

A: 去年底银监会提出要加大不良资产处置力度,因应要求,将理财不良资产回表,尽量于今年全部回表,已确定不良资产都回表,金额不好决定。

Q: 招商银行如何迈向全球第一商业银行?

A: 招商银行的资产负债表位处前列,股东回报亦是排行前列,正朝向最佳商业银行方向前进。行业正分化严重,招行要发挥优势保持主动引领行业潮流;创新要走到前面,这亦是招行成立33年以来保持市场竞争力的法宝。

Q:对招商银行股价表现看法。

A: 今年以来,欧美经济在疫情下深度衰退,政府推出刺激措施但市场担心过了头,引发通胀预期升温,美国10年期国债息率上升,引发资本流向具价值通胀敏感资产转移,很行因而受益。而招商银行估值较高,原因是具有较强资产负债表,市盈率达双位数,市帐率亦达2倍,获得投资者的支持偏爱。

2020年集团实现营业收入2,904.82亿元(人民币.下同),同比增长7.70%;实现归属于本行股东的净利润973.42亿元,同比增长4.82%;实现净利息收入1,850.31亿元,同比增长6.90%;实现非利息净收入1,054.51亿元,同比增长9.15%;归属于该行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于该行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分別为1.23%和15.73%,同比分別下降0.08和1.11个百分点。

截至报告期末,集团资产总额83,614.48亿元,较上年末增长12.73%;贷款和垫款总额50,291.28亿元,较上年末增长11.99%;负债总额76,310.94亿元,较上年末增长12.23%;客户存款总额56,283.36亿元,较上年末增长16.18%。

截至报告期末,集团不良贷款总额536.15亿元,较上年末增加13.40亿元;不良贷款率1.07%,较上年末下降0.09个百分点;拨备覆盖率437.68%,较上年末上升10.90个百分点;贷款拨备率4.67%,较上年末下降0.30个百分点。

文:周燕芬

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