【會議直擊】交通銀行: 明年資產質量企穩向好惟存在不確定性
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日期:2020年10月30日 下午7:26作者:周燕芬 編輯:彭尚京
【會議直擊】交通銀行: 明年資產質量企穩向好惟存在不確定性

【財華社訊】交通銀行(03328-HK) 公佈2020年第三季度業績,股東應佔利潤162.07億元(人民幣.下同),同比跌6.8%。利息淨收入401.65億元,同比增長10.8%;手續費及佣金淨收入107.06億元,同比跌5.6%;交易活動淨收益14.05億元,同比跌68.7%。

2020年前三季股東應佔淨利為527.12億元,同比跌12.4%;集團信用減值損失519.14億元,同比增加149.69億元或40.52%。不良貸款餘額970.14億元,較上年末增加189.71億元,增幅24.31%;不良貸款率1.67% ,較上年末上升0.20個百分點;撥備覆蓋率150.81% ,較上年末下降20.96個百分點;撥備率2.52% ,較上年末下降0.01個百分點。 

交通銀行副行長郭莽、董事會秘書顧生、首席風險官張輝等管理層於10月30日出席業績電話會議。管理層介紹,三季度國內消費回暖,經濟回升,交通銀行亦朝向好態勢,淨利跌幅收窄;由於主動讓利等原因,撥備有所上升。期內對中小企普惠貸款利率降47基點,綜合融資成本降逾30多基點。管理層並回答分析師、記者問題。節錄如下:

Q: 淨息差於第三季度變動原因變動,展望未來走勢。

A: 於前三季,集團淨利息收益率1.56% ,同比下降1個基點,降幅較上半年收窄;於第三季度為1.61%,環比上升9基點,淨息差正在趨穩,這得益於成本管控,負債成本率下降,結構調整等原因。展望第四季,淨息差仍有壓力,因市場利率回升,令負債成本下降動能減弱,加上LPR(貸款市場報價利率)下調影響逐步浮現。交行會繼續拓展活期存款,減少定存,控制資金成本,令淨息差保持穩定。第四季消費動力回升,交行會多推消費金融產品,以提升資產收益率,估計個人貸款在未來會持續增加。明年息差將視乎 市場利率變化情況。

Q: 預期第四季資產質量情況。

A: 資產質量於第三季度開始企穩向好,不良率下降,信用卡業務新發生不良情況環比下降,關注類貸款也下降;四季疫情料進一步控制,經濟恢蘇;資產質量有望企穩向好;惟全球疫情仍不穩定,因此仍存在不確定性。

Q:交通銀行的信用卡不良率情況。

A: 交通銀行的信用卡業務佔比較高,所謂高風險高回報,上半年對信用卡資產質量影響較大。在加大風險管控後,第三季新增不良貸款環比減23%,信用卡不良餘額環比亦降17%;客戶還款能力在回升。若疫情不反覆,預期信用卡可保持好轉態勢。

Q: 交通銀行於前三季信用減值損失519.14億元,同比增加40.52%。撥備是否足以覆蓋不良貸款風險? 明年撥備能否大幅下降?

A: 交通銀行作出即時撥備安排,足以覆蓋可預見風險;由於加大撥備力度,出現前三季度上升40.5%情況,用於應對經濟放緩,以及客戶延期還本付息等情況。展望明年資產質量,隨著國內疫情受控制,復工復產,情況可望企穩向好,然而全球疫情仍然蔓延,不確定性存在,仍會以審慎原則進行撥備安排。

Q: 交通銀行取得私墓股權牌照後的經營情況。

A: 上半年交銀資本取得私墓股權資格,目標用2、3年時間將私墓股權規模做到百億,3至5年能成為新興產業重要支持。

Q:交通銀行與阿里、螞蟻的戰略合作詳情。

A: 阿里是交通銀行重要客戶,雙互有良好合作關係,於9月16日雙方訂定全面戰略合作協議,是消費數字經濟互聯網公司與金融公司合作典範;有助公司在數字金融服務、產品上拓展。銀行與金融科技公司雖然有競爭,亦可合作共嬴;交行、阿里、螞蟻各有優勢,可提升服務及客戶體驗,帶來新業務增量;並引入互聯網思維。

Q: 交通銀行在數字化銀行轉型進展。

A:疫情加速客戶綫上服務需求,交通銀行今年全面對經營、管理數字化轉型。於8月註冊成立交銀金科公司,加大研發,適應業務數字化轉型;交行移動手機用戶數量也加快增長,於第三季末月活躍有戶達 2800多萬,同比增加27%。

於2020年9月末,集團資產總額107,955.71億元,較上年末增長8.98%;負債總額99,588.94億元,較上年末增長9.38%;歸屬母公司股東權益8,251.11億元,較上年末增長4.02%。2020年前9個月,實現淨經營收入1,856.35億元,同比增長5.17%;歸屬母公司股東淨利潤527.12億元,同比下降12.36%;年化平均資產回報率(ROAA)和年化平均股東權益報酬率(ROAE)分別為0.69%和9.39% ,同比分別下降0.14個百分點和2.41個百分點。

前第三季,集團淨利息收益率1.56% ,同比下降1個基點。集團業務成本516.49億元,同比增加10.36億元或2.05%;集團成本收入比29.35% ,同比下降0.80個百分點。

集團客戶貸款餘額58,166.96億元,較上年末增加5,124.21億元或9.66%。其中,公司貸款餘額39,078.81億元,較上年末增加3,583.71億元或10.10%;個人貸款餘額19,088.15億元,較上年末增加1,540.50億元或8.78%。

集團客戶存款餘額65,415.93億元,較上年末增加5,365.23億元,增幅8.93%。集團金融投資淨額32,806.05億元,較上年末增加2,747.62億元或9.14%。

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