【會議直擊】恒生銀行2020年減值提撥按年升約49% 科技投資令收入更多元

日期:2021年2月23日 下午7:36作者:龍曼 編輯:mila

【財華社訊】恒生銀行公佈2020年度業績。期内,扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前之營業收入淨額為360.68億元(港幣,下同),按年減少17%;股東應得溢利為166.87億元,按年減少33%;每股盈利為8.36元,按年減少35%。公司董事會宣佈派發第四次中期股息每股2.80元。2020年每股派息合共5.50元。

恒生銀行副董事長兼行政總裁鄭慧敏說,面對歷來極具挑戰的一年,去年我們工作的重點是支援客戶、共度時艱,以有效的措施保障我們的社區、客戶和員工的安全。由於金融市場逐步復蘇,加上經濟前景有所改善令預期信貸損失提撥減少,令財富管理業務收入有所改善,集團於下半年因而取得更穩健的業績。然而,由於下半年持續減息,繼續對淨利息收入帶來不利影響,令下半年整體利潤表現下跌。公司主要財務數字顯示受到市場挑戰的影響,亦反映公司能以審慎的態度管理資產負債表。

公司2020年度預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥增加9.01億元,即49%,為27.38億元。總減值貸款較2019年底增加36.51億元,即176%,為57.24億元。鄭慧敏說,年内,由於新冠疫情影響,透過内地銀行附屬公司及香港業務提供的若幹已減值企業貸款評級被調低。經考慮抵押品及預期信貸損失準備,該集團認為現行撥備處於足夠水平。

期内,公司營業收入淨額按年下跌20%,為333.30億元。其中,淨利息收入按年減少17%,為269.06億元。該行資產負債表有所增長,而賺取利息之平均資產亦上升6%,但低息環境持續,加上香港銀行同業拆息下降,令存款息差繼續收窄。非利息入按年下跌19%,為91.62億元,由於商業活動及消費支出受疫情影響,多項收費服務之收入因此減少。

投資物業重估錄得6.36億元淨虧損,而2019年則有3500萬元淨增值。保費收入淨額下跌2%,保險續保業務增加,大幅抵消了新業務銷售收入減少的影響。

公司管理層說,由於商業及個人銀行客戶縮減投資計劃及消費活動令交易量下降,對非利息收入及淨利息收入帶來不利影響。低息環境亦對淨利息收益率增添壓力。信貸環境疲弱,令去年預期信貸損失整體有所增加,投資物業重估錄得淨虧損,而2019年則有淨增值。

公司為業務轉型作出投資,持續推出新的方案。期内,該行營業支出增加1.48億元,即1%,為132.05億元,反映投資增加,當中主要為提升數碼服務能力的資訊科技相關費用,折舊以及無形資產攤銷增加。

該行於2020年推出大約475項數碼創新服務及功能提升,為2019年推出數目的三倍以上,主要之新服務例如智能儲蓄規劃工具「Savings Planner」、「Simply Fund」及「恒生投資快」,令理財及投資變得更簡單及輕易,特别是對年輕客戶群。鄭慧敏透露,個人理財方面,去年數碼化帶來的收入按年增長約52%,證明我們在科技方面的投資令收入更加多元化。

展望未來,鄭慧敏表示,今年是恒生創立88年,創立了可靠的品牌,亦成為香港主要的本地銀行。無論是順境還是逆境,我們和香港的市民風雨同舟,致力於業務轉型、提升長遠的服務能力,積極改善客戶和社區的生活。

她又說,在過去88年,heng生和香港社會建立了深厚聯係,我們憑借著緊密的聯係,克服了很多挑戰,同樣我們也會克服新冠疫情,為下一代建立更美好和更持續發展的銀行和社會。

恒生銀行副董事長兼行政總裁鄭慧敏、財務總監梁永樂及其他管理層出席視頻及電話記者會並回答提問,部分節錄如下:

Q: 淨息差受壓情況比較嚴重,第三和第四季情況如何?未來會不會進一步收窄?

A: 第三、第四季淨息差基本持平,分别為1.51%和1.52%,息口再下跌的空間不會很大。

Q: 派息減幅和盈利減幅相若,未來隨著疫苗推出和經濟復蘇,派息會不會穩步增長?公司派息比率是多少?

A: 派息有很多因素影響,主要是看我們的盈利,監管機構也有一些指引,以及我們未來的商業計劃和市場前景。我們會保持一些資本,若經濟變差的時候,可以儘一份力去幫手。考慮這些因素之後,2020年全年派5.50元和我們2019年的派息比率是相若的。至於會不會派更多息,也要看市場的轉變,以及看疫苗推出之後市場情緒是否回復和外圍經濟環境。恆生2020年的派息比率為63%,我們會以股東利益作為決定派息的依歸。

Q: 公司去年全體員工數目減少700多人,接下來會不會有裁員計劃?

A: 2020年我們人手少了700多人,這是自動流失,每年都會有。2020年是很困難的一年,科技方面的工作幫到我們不會立刻去填補員工空缺,我們會保持現有的人手。我們也會看2021年的情況,當市道好轉的情況下,希望能在不同的部門增加人手。我們暫時沒有裁員計劃。

Q: 下半年比上半年減值撥備少,是否最壞的情況已過去,若經濟好轉,是不是不會再加大減值撥備?今年貸款業務有怎樣的增長目標?

A: 下半年撥備少於上半年,主要由於第一、二階段撥備少了,考慮經濟環境展望,我們希望今年比去年好,但仍要看經濟復蘇步伐和廣泛性。貸款的增長步伐正常化,有需求但是不會是很強烈的增長,還是要看不同行業的客戶。

Q:(財華社)公司投資物業重估2020年度錄得6.36億元淨虧損,預計今年是否可能追回損失?

A: 我們根據專業估計師去估計價值,現在暫時看不到目前物業市場的改變,所以按照會計準則按當時的市場價值去計算。

Q: 今年按揭貸款業務會不會好過去年?

A: 我們預計今年一手樓的供應會比2020年多。發展商在疫情放緩之下,一手樓受惠於放寬按揭貸款計劃的上限,我們看到申請比沒放寬前多了一倍,新居屋今年的提供量有7000個單位,相信樓市會比較活躍,會帶動我們的按揭業務,相信按揭業務會比2020年好。

Q:今年公司創立88周年,會不會派特别股息?

A: 派股息要根據多個因素決定。

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