【會議直擊】中銀香港(02388-HK): 2020年維持中高單位數貸款增長目標

原創

【財華社訊】中銀香港(02388-HK) 管理層表示，上半年疫情持續， 中美緊張關係加劇，但集團於香港貸款業務維持較高速增長， 主要源於長期合作關係的企業客戶；下半年隨著全球經濟逐步復蘇， 憑藉客戶牢固基礎， 市場多元化發展， 全年可保持中高單位數貸款增長目標。香港核心市場於下半年有望延續增長勢頭；集團又會捕捉大灣區、海南等新機遇，並與母行聯動；而東南亞市場可望保持健康發展，仍看好其潛力。

截至2020年6月底，集團總資產達32,267.26億港元，較上年末增加6.6%。客戶存、貸款增幅均優於市場，分別較上年末增長6.5%和7.7%，客戶存款總額達21,404.36億港元，客戶貸款總額達15,037.51億港元，在香港市場份額均進一步擴大。

中銀香港於8月31日晚舉行網上業績發佈會，風險總監卓成文、營運總監鍾向群、財務總監隋洋、副總裁王兵、副總裁袁樹、副總裁王琪、副總裁邱智坤和副總裁龔楊慈出席會議。管理層並回答記者提問，節錄如下:

Q:中銀香港疫情期間為企業提供還息不還款計劃，會否對資產質素構成壓力? 集團是否需要保留資本?

A:疫情對社會經濟造成衝擊，對貸款質量構成影響；年初中銀香港推出5大紓困措施協助企業渡過難關，獲得社會好評。疫情仍然反覆，挑戰嚴峻， 中銀香港資產質量保持穩健，源於有穩健的客戶基礎，良好的風險管理。受疫情衝擊較大的6個行業如貿易、航空、餐飲等，涉及貸款金額1600億港元， 佔比10.68%，佔比不高；並已作出充足撥備，風險可控。集團將繼續以審慎原則，監控資產質量管理， 並會採取相應措施。

由於下半年經濟前景仍然不明朗，集團將努力平衡股東利益和銀行長遠發展。全球經濟下行，面對經營壓力挑戰， 集團需要保留更多資金支持發展， 全年派息將會評估外圍形勢，股東利益以及監管建議等因素，才作決定。 

Q:美國制裁部分中資企業，以何處理?

A: 集團有良好管理機制處理，會繼續審視市場變化。

Q：展望下半年淨息差情況。展望住宅樓市表現？

A：上半年同業拆息下滑，淨息差受壓；預期四季度下降空間有限。

近期本港住宅樓市好淡爭持，疫情不確定性、中美緊張關係，均對樓市帶來利淡因素；然而港元利率低企，按揭保險放寬，則有利市民入市；估計維持溫和整固走勢， 今年按揭業務仍持續增長。

Q: 5月25日高總辭任後， 至今仍沒有新行政總裁上任，情況如何? 員工數目會否有變? 

A： 集團有完善管理機制， 期間由風險總監卓成文暫時履行總裁職務，正在展開招聘工作，適時會作公佈。

年初 爆發疫情後集團推出5項措施，並率先提出不裁員，日後是否增加人手將視乎業務需求，目前員工人數與去年底相若。 

Q: 預期下半年撥備會否增加？

A: 撥備方面，集團擁有良好的客戶質素，雖然對下半年經濟仍難預測，信貸成本亦有壓力，不良率存在上升壓力，但隨著疫情逐漸受控，對資產質量有信心， 與市場相比維持在較優水平。上半年東南亞不良貸款率輕微上升至1.94%，主要涉及一航空企業所致。

中銀香港2020年中期業績，股東應佔溢利152.09億港元，同比跌11.4%；主要受投資物業公平值調整錄得淨虧損及減值準備淨撥備增提等因素影響。每股盈利1.4385港元，同比跌11.9%。中期股息每股0.447港元。減值準備淨撥備13.66億港元，同比大增72.3%。

集團錄得總經營收入375.54億港元，同比下滑7.5%；其中來自淨利息收入186.36億港元，同比下跌6.4%；來自淨服務費及佣金收入54.35億港元，同比跌10.1%；淨保費收入79.16億港元，同比跌15.8%；淨交易性收益則顯著上升27.4%至23.3億港元。集團因而在提取減值準備前之淨經營收入按年微跌1.5%至287.43億港元。平均股東權益回報率為，10.43%。期內錄得經營現金淨流入725.35億港元，去年同期淨流出2746.44億港元。

分部業績稅前溢利表現，個人銀行錄得43.52億港元，同比下滑32.6%；企業銀行錄得71.58億港元，同比跌11.2%；財資業務為72.17億港元，同比大漲42.2%；保險業務3.92億港元，同比跌28.9%；其他為1.05億港元，大跌92.5%。

整體資產質量保持良好，特定分類或減值貸款比率較上年末上升0.02個百分點至0.25%。撥備保持充足，不良貸款撥備覆蓋率為211.06%。

集團加強資產負債管理，平均生息資產按年上升5.2%。調整外匯掉期因素後，淨利息收入按年下降6.1%，淨息差為1.50%，按年下降19個基點。期內，在保障對策略性項目持續投入資源的同時，積極管控成本，總經營支出按年微增0.8%至75.89億港元。成本收入比率為26.40%，按年微升0.59個百分點。

集團保持雄厚資本基礎和充裕流動性，以增強風險抵禦能力。截至2020年6月底，集團一級資本比率較上年末上升0.62個百分點。上半年流動性覆蓋比率平均為140.92%。 

集團新造按揭宗數的市場佔有率為24.6%，排名第一。中銀人壽首季度新造標準保費市場排名由第五位攀升至第三位。港澳地區銀團貸款業務、香港新股上市（IPO）主收款行業務穩居市場首位。把握金融互聯互通等政策機遇，機構及企業客戶的託管業務量創新高，「債券通」客戶量在全球位居前列。人民幣業務領先地位持續鞏固，上半年經中銀香港清算的境外人民幣業務量佔全球的七成。主動融入粵港澳大灣區建設，與母行中國銀行推動跨境協同聯動，建立一體化競爭優勢。積極支援科創企業發展，相關企業貸款錄得良好增長。順利推出大灣區「置業易」跨境按揭業務，便利香港居民在灣區置業。BoC，Pay，推出為居港內地人士而設的跨境匯款功能。

集團持續優化東南亞區域佈局，獲得緬甸監管機構初步批准設立仰光分行；雅加達分行獲批准提升為當地商業銀行三級銀行，躋身印度尼西亞主流外資銀行行列；馬來西亞中行成功連任當地人民幣業務清算行；金邊分行獲批准擔任人民幣兌瑞爾銀行間市場交易報價行。上半年，東南亞機構業務規模平穩上升。客戶存款增長6.7%，達603.80億港元；客戶貸款增長6.0%，達533.98億港元。

集團加速數字化銀行發展，持續優化電子渠道功能。2020年上半年，手機銀行活躍客戶數目上升23%，交易筆數按年大幅上升逾六成；線上按揭月均申請筆數較去年全年月均增長近一倍。BoC Pay，交易量比去年全年增加44%。旗下合資虛擬銀行livi已於8月12日正式開業。