【会议直击】中银香港(02388-HK): 2020年维持中高单位数贷款增长目标

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日期：2020年9月1日 上午9:02

【财华社讯】中银香港(02388-HK) 管理层表示，上半年疫情持续， 中美紧张关系加剧，但集团于香港贷款业务维持较高速增长， 主要源于长期合作关系的企业客户；下半年随着全球经济逐步复苏， 凭借客户牢固基础， 市场多元化发展， 全年可保持中高单位数贷款增长目标。香港核心市场于下半年有望延续增长势头；集团又会捕捉大湾区、海南等新机遇，并与母行联动；而东南亚市场可望保持健康发展，仍看好其潜力。

截至2020年6月底，集团总资产达32,267.26亿港元，较上年末增加6.6%。客户存、贷款增幅均优于市场，分別较上年末增长6.5%和7.7%，客户存款总额达21,404.36亿港元，客户贷款总额达15,037.51亿港元，在香港市场份额均进一步扩大。

中银香港于8月31日晚举行网上业绩发布会，风险总监卓成文、营运总监钟向群、财务总监隋洋、副总裁王兵、副总裁袁树、副总裁王琪、副总裁邱智坤和副总裁龚杨慈出席会议。管理层并回答记者提问，节录如下:

Q:中银香港疫情期间为企业提供还息不还款计划，会否对资产质素构成压力? 集团是否需要保留资本?

A:疫情对社会经济造成冲击，对贷款质量构成影响；年初中银香港推出5大紓困措施协助企业渡过难关，获得社会好评。疫情仍然反覆，挑战严峻， 中银香港资产质量保持稳健，源于有稳健的客户基础，良好的风险管理。受疫情冲击较大的6个行业如贸易、航空、餐饮等，涉及贷款金额1600亿港元， 占比10.68%，占比不高；并已作出充足拨备，风险可控。集团将继续以审慎原则，监控资产质量管理， 并会采取相应措施。

由于下半年经济前景仍然不明朗，集团将努力平衡股东利益和银行长远发展。全球经济下行，面对经营压力挑战， 集团需要保留更多资金支持发展， 全年派息将会评估外围形势，股东利益以及监管建议等因素，才作决定。 

Q:美国制裁部分中资企业，以何处理?

A: 集团有良好管理机制处理，会继续审视市场变化。

Q：展望下半年净息差情况。展望住宅楼市表现？

A：上半年同业拆息下滑，净息差受压；预期四季度下降空间有限。

近期本港住宅楼市好淡争持，疫情不确定性、中美紧张关系，均对楼市带来利淡因素；然而港元利率低企，按揭保险放宽，则有利市民入市；估计维持温和整固走势， 今年按揭业务仍持续增长。

Q: 5月25日高总辞任后， 至今仍没有新行政总裁上任，情况如何? 员工数目会否有变? 

A： 集团有完善管理机制， 期间由风险总监卓成文暂时履行总裁职务，正在展开招聘工作，适时会作公布。

年初 爆发疫情后集团推出5项措施，并率先提出不裁员，日后是否增加人手将视乎业务需求，目前员工人数与去年底相若。 

Q: 预期下半年拨备会否增加？

A: 拨备方面，集团拥有良好的客户质素，虽然对下半年经济仍难预测，信贷成本亦有压力，不良率存在上升压力，但随着疫情逐渐受控，对资产质量有信心， 与市场相比维持在较优水平。上半年东南亚不良贷款率轻微上升至1.94%，主要涉及一航空企业所致。

中银香港2020年中期业绩，股东应占溢利152.09亿港元，同比跌11.4%；主要受投资物业公平值调整录得净亏损及减值准备净拨备增提等因素影响。每股盈利1.4385港元，同比跌11.9%。中期股息每股0.447港元。减值准备净拨备13.66亿港元，同比大增72.3%。

集团录得总经营收入375.54亿港元，同比下滑7.5%；其中来自净利息收入186.36亿港元，同比下跌6.4%；来自净服务费及佣金收入54.35亿港元，同比跌10.1%；净保费收入79.16亿港元，同比跌15.8%；净交易性收益则显着上升27.4%至23.3亿港元。集团因而在提取减值准备前之净经营收入按年微跌1.5%至287.43亿港元。平均股东权益回报率为，10.43%。期內录得经营现金净流入725.35亿港元，去年同期净流出2746.44亿港元。

分部业绩税前溢利表现，个人银行录得43.52亿港元，同比下滑32.6%；企业银行录得71.58亿港元，同比跌11.2%；财资业务为72.17亿港元，同比大涨42.2%；保险业务3.92亿港元，同比跌28.9%；其他为1.05亿港元，大跌92.5%。

整体资产质量保持良好，特定分类或减值贷款比率较上年末上升0.02个百分点至0.25%。拨备保持充足，不良贷款拨备覆盖率为211.06%。

集团加强资产负债管理，平均生息资产按年上升5.2%。调整外汇掉期因素后，净利息收入按年下降6.1%，净息差为1.50%，按年下降19个基点。期內，在保障对策略性项目持续投入资源的同时，积极管控成本，总经营支出按年微增0.8%至75.89亿港元。成本收入比率为26.40%，按年微升0.59个百分点。

集团保持雄厚资本基础和充裕流动性，以增强风险抵御能力。截至2020年6月底，集团一级资本比率较上年末上升0.62个百分点。上半年流动性覆盖比率平均为140.92%。 

集团新造按揭宗数的市场占有率为24.6%，排名第一。中银人寿首季度新造标准保费市场排名由第五位攀升至第三位。港澳地区银团贷款业务、香港新股上市（IPO）主收款行业务稳居市场首位。把握金融互联互通等政策机遇，机构及企业客户的托管业务量创新高，“债券通”客户量在全球位居前列。人民币业务领先地位持续巩固，上半年经中银香港清算的境外人民币业务量占全球的七成。主动融入粤港澳大湾区建设，与母行中国银行推动跨境协同联动，建立一体化竞争优势。积极支援科创企业发展，相关企业贷款录得良好增长。顺利推出大湾区“置业易”跨境按揭业务，便利香港居民在湾区置业。BoC，Pay，推出为居港內地人士而设的跨境汇款功能。

集团持续优化东南亚区域布局，获得缅甸监管机构初步批准设立仰光分行；雅加达分行获批准提升为当地商业银行三级银行，跻身印度尼西亚主流外资银行行列；马来西亚中行成功连任当地人民币业务清算行；金边分行获批准担任人民币兑瑞尔银行间市场交易报价行。上半年，东南亚机构业务规模平稳上升。客户存款增长6.7%，达603.80亿港元；客户贷款增长6.0%，达533.98亿港元。

集团加速数字化银行发展，持续优化电子渠道功能。2020年上半年，手机银行活跃客户数目上升23%，交易笔数按年大幅上升逾六成；线上按揭月均申请笔数较去年全年月均增长近一倍。BoC Pay，交易量比去年全年增加44%。旗下合资虚拟银行livi已于8月12日正式开业。