【會議直擊】建設銀行上半年撥備大幅增加 積極探索數字化經營模式

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【財華社訊】建設銀行（00939-HK）发布其截至2020年6月30日止六個月中期業績。期內，集團淨利潤1389.39億元（人民幣，下同），同比下降10.77%。資產總額27.66萬億元，增幅8.72%；其中發放貸款和墊款淨額15.93萬億元，增幅9.54%。集團不良率1.49%，較上年末上升0.07個百分點；撥備覆蓋率223.47%。不派息。

中國建設銀行股份有限公司副董事長、執行董事及行長劉桂平表示，上半年面對疫情衝擊和嚴峻國際形勢，建設銀行主體業務取得歷史性突破，加速處置不良資產，風險管理進一步強化，長期發展的基礎進一步夯實。建設銀行切實做好減費讓利，降低市場融資成本，盈利表現符合預期；關鍵指標同業領先，資產回報率是1.05%，淨資產收益率是12.6%，資本充足率是16.62%。資產質量更加紮實，主動加快風險暴露，不良貸款率為1.49%。

他說，疫情發生後，建行全力以赴做好抗疫支持保障，集團率先推出支持疫情防控金融服務10項舉措， 通過遠程辦公和線上業務等方式在保障員工健康的同時，保持各項業務平穩、健康運行。建行亦迅速出台支持抗疫復工復產30條措施、強化中小微企業金融服務14條措施等，累計為超過10000戶疫情防控重點企業投放信貸資金1195億元，舉全行之力支持疫情防控和支持實體經濟加快恢復。

他續說，建行加大信貸支持力度，上半年新增貸款1.45萬億，同比多增6945億，著力支持實體經濟重點領域和社會民生薄弱環節，基礎設施、製造業、綠色貸款分別增長11.4%、19.6%和10.1%。建行助力產業鏈、供應鏈協同恢復，上半年累積投放網絡供應鏈貸款2301億元，貿易融資8395億元。

期內，集團負債總額25.35萬億元，增幅9.28%；其中吸收存款20.40萬億元，增幅11.08%。利息淨收入增長6.41%，手續費及傭金淨收入增長4.34%，經營收入3599.24億元，較上年同期增長4.51%；撥備前利潤2803.39億元，較上年同期增長5.40%。

於6月末，集團計提信用減值損失1113.78億元，較上年同期增加367.40億元，增幅 49.22%；損失準備對貸款總額比率3.34%，撥備覆蓋率223.47%，繼續保持較高水平。

信用卡業務方面，截至6月末，信用卡累計發卡量1.39億張，累計客戶1.01億戶；實現消費交易額14616.04億元；貸款餘額達7745.95億元，貸款不良率1.17%。

此外，劉桂平說，上半年建設銀行順應數字經濟發展趨勢，積極探索數字化經營模式。零售業務的價值貢獻提升，零售業務的利潤佔比突破50%，最大零售信貸銀行地位更加鞏固。

展望未來，他表示，當前新冠疫情仍在持續，世界經濟增長乏力，儘管中國經濟第二季度恢復正增長，但國際形勢不穩定性和不確定性更加突出，疫情發展趨勢依然是影響全球經濟的最大變化。下一步建行將繼續秉承穩健經營和價值創造理念，努力在危機中遇新機，在變局中開新局。

中國建設銀行股份有限公司副董事長、執行董事及行長劉桂平及公司其他管理層出席電話記者會並回答提問，節錄如下：

Q: 上半年集團撥備大幅增加，下半年撥備還會不會持續？利潤是否還是負增長？

A: 上半年我們的利潤增長受累於資產質量，特別是撥備的增長，這個和全行業的表現基本一致。第一季度中國疫情得到有效控制，我們的撥備反應沒有過大，但是隨著全球疫情擴大，我們進一步釋放風險，第二季度增加撥備幅度較大。受到最大黑天鵝的影響，全球經濟還在調整，離企穩還有距離。各國都採取救助政策，經濟在逐步恢復，但是後面政策到期後，可能還會產生一些波動和影響，主要在明年上半年，但是總體而言在可以承受範圍內。我們的撥備率較充分，我們的不良率會保持平穩和略有上升，對我們的利潤衝擊還會有，我個人認為幅度不會太大。

Q: 會不會宣佈新的資本計劃？

A: 建設銀行對資本充足的要求不僅不會放鬆還會加強，我們立足於內源式的補充，但是同時對發行二級資本工具也有計劃。今年6月已經發行20個億美元境外二級資本債券以外，我們已經經過董事會審定，準備在明年6月以前發行人民幣660億的二級資本工具。

Q: 關於數字金融的戰略，互聯網公司和銀行存在競爭，公司在數字金融上投入如何？以及數字貨幣錢包對支付貨幣格局的影響。

A: 我們最近在參與數字人民幣的研發、試點和測試，研發過程不會影響正常的商業運行。和大型互聯網既有競爭又有合作，早期主要體現為競爭。商業銀行長期在賬戶維護上和互聯網公司的基礎不同。從建行來講，應該發揮長期積累的客戶信任優勢、資金、渠道綜合的優勢和金融科技的能力。我們會更加注重信息安全，我們在研發投入上的力度都是非常大的，我們還會進一步加強數字中台的建設，讓數字金融以更加便捷的方式滿足客戶的需求。

Q: 上半年淨息差大致下降13個bp，但是3月建行說全年保持降幅在約10個bp，今年上半年淨息差下降的原因。

A: 淨息差的變化下降約13個基點，不比預期的多多少，中國處在利率市場化深入推行過程中，疊加疫情的衝擊。影響淨息差的因素主要是上半年為了應對疫情的影響，央行實施大力度逆週期的政策，債券市場投資收益和貨幣市場收益貸款都有明顯下降，拉低淨息差約8個基點；第二個因素是貸款收益率下降，我們主動加大對實體經濟的支持力度，降低對企業融資的成本，綜合作用的結果是貸款收益率較去年同期低了9個基點，拉低淨息差約5個基點。同時，一般性的存款略有上升，比預期控制更好，一般性存款的付息成本對淨息差的影響約3個基點。儘管淨息差往後下行可能持續一些時間，但是下行幅度可控。

Q: 息差什麼時候見底？會是什麼水平？

A: 可能要考慮中國整體利率的複雜性，從純貸款角度，從中國經濟較早恢復和疫情得到控制，金融端的利率可能會保持在平穩的水平上。我們認為不會往下太多，總體上能保持在比較合理的水平。

Q: 下半年會不會調整派息的政策？

A: 目前沒有調整的計劃。

Q: 下半年及未來資產配置的展望。

A: 整個資產組合和建行的戰略優勢及經濟發展方向要保持一致，對公信貸投放明顯增長，鞏固零售業務的配置。加大對公信貸是滿足疫情防控的需要，這塊的優勢我們會繼續保持。此外，綠色信貸和房地產領域信貸我們也會保持優勢。