【會議直擊】中國銀行(03988-HK)繼續全球化 發展戰略

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【財華社訊】疫情下國際交往受限，多边機制遭削弱，中國銀行(03988-HK)管理層表示，將繼續走全球化發展戰略。

中國銀行管理層於網上業績發佈會上表示，全球經濟衰退，疫情下國際交往受限，多边機制遭削弱，疫情對國際分工深遠影響，銀行在全球化路上發展放緩，風險上升，競爭加劇。不過全球化將仍是潮流，開放經濟為發展方向，全球產業分工能實現互利共赢，中國銀行將堅持全球化發展。目前發達市場呈低增長表現，東南亞為全球增長亮點，而中國亦是全球增速較快經濟體，國內推出大循環提供新機遇。中國銀行將利用國內外市場兩資源優勢，以應對不確定性增加，提高風險管理，做好持久戰準備。

2020年上半年集團的海外商業銀行業務，6月末海外商業銀行客戶存款、貸款總額分別折合4,851.37億美元、4,244.67億美元，比上年末增長6.80%、8.85%。上半年，實現稅前利潤37.12億美元，對集團利潤的貢獻度為20.17%。6月末，該行共擁有558家海外分支機構，覆蓋全球61個國家和地區，其中包含25個「一帶一路」沿線國家。

中國銀行於8月31日舉行網上業績發佈會，董事長劉連舸、副董事長王江、副行長林景臻、副行長鄭國雨、風險總監劉堅東、首席信息官劉秋萬出席會議，並回答分析師記者問題，節錄如下：

Q: 中國銀行有那些措施提升核心存款業務，預期全年貸款增速如何？

A: 銀行存款是銀行資產負債管理重要一環。面對複雜外部形勢，中國銀行肩負起國有大行責任，期內資產負債保持穩步增長。貸款重點繼續投放在民企、製造業等方面，確保服務實體經濟，並會聚焦 大灣區、長三角等重點發展領域。預期全年貸款增量與去年相當。

Q: 市場關注銀行資產質量情況，其中涉及延遲還本付息的規模有多大? 展望全年資產質量表現。

A: 上半年受疫情影響國際經濟下滑，中國銀行不良貸款率為1.42%，但仍處於合理區間，不良撥備覆蓋率達186.46%。中國銀行為前景良的企業渡難關，並時刻進行排查、跟蹤，會跟隨風險變化作出實際反應。全球經濟衰退下，部分行業於下半年風險暴露較高，如批發、零售、旅遊、航空、大宗商品等，集團會增強前瞻性風險評估。集團會保持高質量發展，把握好長三角、海南、大灣區帶來的機遇，支持製造業高質量發展。相信資產質量能穩定，信貸質量可控。

Q: 面對疫情衝擊，環球經濟衰退，如何做好讓利與銀行發展的關係？

A: 雖然面對外部環境複雜，中國銀行的撥備前營業收入保持平穩增長態勢，人民幣存貸款於境內保持增長，資金成本下降，經營效率上升，加強費用管控，成本收入比下降1.22百分比，均為實體經濟讓利創造條件。為應對未來潛在信貸風險，集團已提升撥備力度，撥備覆蓋率較去年末提升3.6個百分點。中國銀行為實體經濟讓利，為企業解決困難，亦有利銀行自身長期發展。

Q: 中國銀行有否補充資本計劃？同業正降低普通股派息，中國銀行情況又會怎樣?

A: 期內中國銀行成功發行400億元無固定期限資本債券和28.2億美元境外優先股；集團計劃作出2000億元(人民幣.下同)資補充。主要透過內部積累與外部融資。而部分海外同叢派息政策出現變化，原因是面對一定的壓力挑戰，中國銀行將綜合考慮股東回報，銀行業務發展需要，監管要求等各方因素，來決定派息情況。

Q: 中國銀行支持應對疫情的措施，下半年工作展望。

A: 中國銀行作出了國有大銀行的擔當，今年以來貫徹中央策略部署，落實「六穩」「六保」要求。例如疫情期間中國銀行面向小微企業、個體工商戶推出「戰疫貸」「復工貸」，為企業和個人救急紓困。6月末普惠型小微企業貸款餘額同比增長39%至5,254億元。未來將重點支持5G等領先領域，並穩外貿支持出口轉內銷，支持跨境債券融資。配合國內大循環，國內國外雙循環的發展模式，確保高質量發展。

Q: 中國銀行對淨息差的展望。

A: 上半年錄得淨息差1.82%，減少1個基點，主要是受貸款市場報價利率(LPR)下行、美元降息等因素影響，資產端收益率呈下降趨勢。面對淨息差收窄壓力，中國銀行將繼續高質量發展，支持重點領域，提升資金效率使用，拓濶存款來源，以降低市場變化對淨息差的衝擊。

中國銀行2020年中期業績，營業收入2869.83億元(人民幣.下同)，同比3.7%；其中來自淨利息收入1968.95億元，同比增長8.4%；非利息收入900.88億元，同比跌5.2%。股東應佔利潤1009.17億元，同比跌11.5%；每股基本收益0.32元，同比跌15.8%。不派中期息。

中國銀行上半年資產減值損失664.84億元，同比大增97.5%至664.84億元；其中，集團貸款減值損失607.28億元，同比增長70.01%。中國銀行董事長劉連舸表示，集團持續完善全面風險管理體系，加大重點領域潛在風險排查，積極做好不良資產清收化解，資產質量保持基本穩定。截至6月末，集團不良貸款總額為1,983.82億元，不良貸款率為1.42%，同比上升0.05個百分點；不良貸款撥備覆蓋率上升至186.46%，同比升3.6個百分點。

分部業績稅前利潤表現看，期內個人金融業務表現較佳，錄得同比增長18.7%至601.53億元；然而公司金融業務表現較為疲弱，錄得420.05億元，同比跌27%；資金業務亦大跌43.2%至197.02億元；投資銀行業務為16.75億元，同比升20.4%；保險業務為6.91億元，同比跌12.6%；其他業務為53.65億元，同比跌28.8%。

利息收入業務，於6月末，集團期內客戶貸款和墊款業務錄得14萬億元，同比增長7.4%；來自其他國家和地區佔1.15萬億元，同比增長11.6%；來自港澳台達1.86萬億元，同比增長9.7%；而來自內地為10.98萬億元，同比增長6.6%。上半年錄得淨息差1.82%，同比減少0.01個百分點；主要是受貸款市場報價利率(LPR)下行、美元降息等因素影響，資產端收益率呈下降趨勢。

非利息收入中，來自手續費及佣金淨額503.42億元，同比輕微下滑0.4%；來自淨交易收益大跌85.1%至21.73億元，主要受累於利率產品淨收益、基金及權益性產品淨收益均顯著下滑，商品交易更盈轉虧錄得虧損70.51億元；來自金融資產轉讓淨收益則大增135%至76.23億元；而其他營業收入亦升12.5%至299.5億元，主要受惠於股利收入。

集團的成本收入比為23.41%，同比下降1.22個百分點；淨資產收益率11.1%，下降3.46個百分點。每股淨資產5.77元，同比跌0.16元。於第二季中國銀行錄得經營活動現金淨流出2969.89億元，第一季為淨流入4343.46億元。6月末，集團投資總額5.37萬億元，比上年末減少2.53%。期內成功發行400億元無固定期限資本債券和28.2億美元境外優先股；核心一級資本充足率11.01%，微跌0.2個百分點。

中國銀行董事長劉連舸介紹，個人金融業務方面，上半年，該行中國內地個人金融業務實現營業收入1,002.02億元，同比增長24.21%。至6月末，中國銀行和中銀理財發行的理財產品規模為1.48萬億元；託管資產規模達到11.78萬億元。

個人金融業務方面，大灣區「開戶易」服務累計開戶數達10萬戶。在國際市場成功發行50億澳門元等值雙幣種中小企業疫情防控社會責任債。集團跨境人民幣清算量229.40萬億元，同比增長7.86%，繼續保持全球第一。

中銀香港業務表現，上半年實現稅後利潤161.61億港元。上半年，東南亞業務將進一步擴展至東南亞9個國家。

社會責任方面，上半年，向4個定點扶貧縣投入無償幫扶資金超過7,500萬元，培訓基層幹部和技術人員1萬餘人，購買和幫助銷售貧困地區農產品1.4億元。持續做好國家助學貸款工作，截至6月末，累計發放助學貸款242.40億元，共資助180餘萬名家庭經濟困難學生完成學業。

展望未來，下半年，銀行業經營仍將面臨嚴峻複雜的經營環境，外部風險挑戰前所未有。該行將認真落實「六穩」「六保」要求，大力支持普惠金融、民營企業、先進製造、「兩新一重」等重點領域和薄弱環節，加大綠色金融發展力度，加快消費金融發展步伐，增強有效金融供給和服務實體經濟的能力。