【会议直击】中国银行(03988-HK)继续全球化 发展战略

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日期：2020年9月1日 上午8:43

【财华社讯】疫情下国际交往受限，多边机制遭削弱，中国银行(03988-HK)管理层表示，将继续走全球化发展战略。

中国银行管理层于网上业绩发布会上表示，全球经济衰退，疫情下国际交往受限，多边机制遭削弱，疫情对国际分工深远影响，银行在全球化路上发展放缓，风险上升，竞争加剧。不过全球化将仍是潮流，开放经济为发展方向，全球产业分工能实现互利共赢，中国银行将坚持全球化发展。目前发达市场呈低增长表现，东南亚为全球增长亮点，而中国亦是全球增速较快经济体，国內推出大循环提供新机遇。中国银行将利用国內外市场两资源优势，以应对不确定性增加，提高风险管理，做好持久战准备。

2020年上半年集团的海外商业银行业务，6月末海外商业银行客户存款、贷款总额分別折合4,851.37亿美元、4,244.67亿美元，比上年末增长6.80%、8.85%。上半年，实现税前利润37.12亿美元，对集团利润的贡献度为20.17%。6月末，该行共拥有558家海外分支机构，覆盖全球61个国家和地区，其中包含25个“一带一路”沿线国家。

中国银行于8月31日举行网上业绩发布会，董事长刘连舸、副董事长王江、副行长林景臻、副行长郑国雨、风险总监刘坚东、首席信息官刘秋万出席会议，并回答分析师记者问题，节录如下：

Q: 中国银行有那些措施提升核心存款业务，预期全年贷款增速如何？

A: 银行存款是银行资产负债管理重要一环。面对复杂外部形势，中国银行肩负起国有大行责任，期內资产负债保持稳步增长。贷款重点继续投放在民企、制造业等方面，确保服务实体经济，并会聚焦 大湾区、长三角等重点发展领域。预期全年贷款增量与去年相当。

Q: 市场关注银行资产质量情况，其中涉及延迟还本付息的规模有多大? 展望全年资产质量表现。

A: 上半年受疫情影响国际经济下滑，中国银行不良贷款率为1.42%，但仍处于合理区间，不良拨备覆盖率达186.46%。中国银行为前景良的企业渡难关，并时刻进行排查、跟踪，会跟随风险变化作出实际反应。全球经济衰退下，部分行业于下半年风险暴露较高，如批发、零售、旅游、航空、大宗商品等，集团会增强前瞻性风险评估。集团会保持高质量发展，把握好长三角、海南、大湾区带来的机遇，支持制造业高质量发展。相信资产质量能稳定，信贷质量可控。

Q: 面对疫情冲击，环球经济衰退，如何做好让利与银行发展的关系？

A: 虽然面对外部环境复杂，中国银行的拨备前营业收入保持平稳增长态势，人民币存贷款于境內保持增长，资金成本下降，经营效率上升，加强费用管控，成本收入比下降1.22百分比，均为实体经济让利创造条件。为应对未来潜在信贷风险，集团已提升拨备力度，拨备覆盖率较去年末提升3.6个百分点。中国银行为实体经济让利，为企业解决困难，亦有利银行自身长期发展。

Q: 中国银行有否补充资本计划？同业正降低普通股派息，中国银行情况又会怎样?

A: 期內中国银行成功发行400亿元无固定期限资本债券和28.2亿美元境外优先股；集团计划作出2000亿元(人民币.下同)资补充。主要透过內部积累与外部融资。而部分海外同丛派息政策出现变化，原因是面对一定的压力挑战，中国银行将综合考虑股东回报，银行业务发展需要，监管要求等各方因素，来决定派息情况。

Q: 中国银行支持应对疫情的措施，下半年工作展望。

A: 中国银行作出了国有大银行的担当，今年以来贯彻中央策略部署，落实“六稳”“六保”要求。例如疫情期间中国银行面向小微企业、个体工商户推出“战疫贷”“复工贷”，为企业和个人救急紓困。6月末普惠型小微企业贷款余额同比增长39%至5,254亿元。未来将重点支持5G等领先领域，并稳外贸支持出口转內销，支持跨境债券融资。配合国內大循环，国內国外双循环的发展模式，确保高质量发展。

Q: 中国银行对净息差的展望。

A: 上半年录得净息差1.82%，减少1个基点，主要是受贷款市场报价利率(LPR)下行、美元降息等因素影响，资产端收益率呈下降趋势。面对净息差收窄压力，中国银行将继续高质量发展，支持重点领域，提升资金效率使用，拓濶存款来源，以降低市场变化对净息差的冲击。

中国银行2020年中期业绩，营业收入2869.83亿元(人民币.下同)，同比3.7%；其中来自净利息收入1968.95亿元，同比增长8.4%；非利息收入900.88亿元，同比跌5.2%。股东应占利润1009.17亿元，同比跌11.5%；每股基本收益0.32元，同比跌15.8%。不派中期息。

中国银行上半年资产减值损失664.84亿元，同比大增97.5%至664.84亿元；其中，集团贷款减值损失607.28亿元，同比增长70.01%。中国银行董事长刘连舸表示，集团持续完善全面风险管理体系，加大重点领域潜在风险排查，积极做好不良资产清收化解，资产质量保持基本稳定。截至6月末，集团不良贷款总额为1,983.82亿元，不良贷款率为1.42%，同比上升0.05个百分点；不良贷款拨备覆盖率上升至186.46%，同比升3.6个百分点。

分部业绩税前利润表现看，期內个人金融业务表现较佳，录得同比增长18.7%至601.53亿元；然而公司金融业务表现较为疲弱，录得420.05亿元，同比跌27%；资金业务亦大跌43.2%至197.02亿元；投资银行业务为16.75亿元，同比升20.4%；保险业务为6.91亿元，同比跌12.6%；其他业务为53.65亿元，同比跌28.8%。

利息收入业务，于6月末，集团期內客户贷款和垫款业务录得14万亿元，同比增长7.4%；来自其他国家和地区占1.15万亿元，同比增长11.6%；来自港澳台达1.86万亿元，同比增长9.7%；而来自內地为10.98万亿元，同比增长6.6%。上半年录得净息差1.82%，同比减少0.01个百分点；主要是受贷款市场报价利率(LPR)下行、美元降息等因素影响，资产端收益率呈下降趋势。

非利息收入中，来自手续费及佣金净额503.42亿元，同比轻微下滑0.4%；来自净交易收益大跌85.1%至21.73亿元，主要受累于利率产品净收益、基金及权益性产品净收益均显着下滑，商品交易更盈转亏录得亏损70.51亿元；来自金融资产转让净收益则大增135%至76.23亿元；而其他营业收入亦升12.5%至299.5亿元，主要受惠于股利收入。

集团的成本收入比为23.41%，同比下降1.22个百分点；净资产收益率11.1%，下降3.46个百分点。每股净资产5.77元，同比跌0.16元。于第二季中国银行录得经营活动现金净流出2969.89亿元，第一季为净流入4343.46亿元。6月末，集团投资总额5.37万亿元，比上年末减少2.53%。期內成功发行400亿元无固定期限资本债券和28.2亿美元境外优先股；核心一级资本充足率11.01%，微跌0.2个百分点。

中国银行董事长刘连舸介绍，个人金融业务方面，上半年，该行中国內地个人金融业务实现营业收入1,002.02亿元，同比增长24.21%。至6月末，中国银行和中银理财发行的理财产品规模为1.48万亿元；托管资产规模达到11.78万亿元。

个人金融业务方面，大湾区“开户易”服务累计开户数达10万户。在国际市场成功发行50亿澳门元等值双币种中小企业疫情防控社会责任债。集团跨境人民币清算量229.40万亿元，同比增长7.86%，继续保持全球第一。

中银香港业务表现，上半年实现税后利润161.61亿港元。上半年，东南亚业务将进一步扩展至东南亚9个国家。

社会责任方面，上半年，向4个定点扶贫县投入无偿帮扶资金超过7,500万元，培训基层干部和技术人员1万余人，购买和帮助销售贫困地区农产品1.4亿元。持续做好国家助学贷款工作，截至6月末，累计发放助学贷款242.40亿元，共资助180余万名家庭经济困难学生完成学业。

展望未来，下半年，银行业经营仍将面临严峻复杂的经营环境，外部风险挑战前所未有。该行将认真落实“六稳”“六保”要求，大力支持普惠金融、民营企业、先进制造、“两新一重”等重点领域和薄弱环节，加大绿色金融发展力度，加快消费金融发展步伐，增强有效金融供给和服务实体经济的能力。