【會議直擊】大新金融集團:市場疲弱拖累股東溢利下降10.8% 保險業務增長可觀

日期:2020年3月25日 下午7:18作者:龍曼 編輯:彭尚京
【會議直擊】大新金融集團:市場疲弱拖累股東溢利下降10.8% 保險業務增長可觀

【財華社訊】中美貿易戰持續及香港社會動盪令本已疲弱的市場氣氛進一步惡化,對大新金融集團(00440-HK)及其子公司大新銀行(02356-HK)的業績均產生負面影響。大新金融集團2019年股東應佔溢利17.08億元(港元,下同),同比倒退10.8%;。大新銀行2019年淨利息收入按年減少2.2%至40.7億元;股東應佔溢利下跌9.7%至22.4億港元。

大新金融集團及子公司大新銀行集團通過網絡視頻宣布截至 2019 年12月31日止年度的全年業績。業績顯示,大新金融期內營運收入59.26億元,按年跌3.6%;淨利息收入因淨息差受壓下降2.1%至41.25億元。每股基本盈利5.28元,每股末期派息1.08元。

大新金融集團有限公司、大新銀行集團有限公司董事總經理黃漢興表示,經濟情況不明朗因素令香港市場利率波動大,全球和香港本地經濟放緩,對公司證券業務、貿易融資和票據業務造成壓力。其中,2019年大新銀行投資項目所產生的收益同比大幅下降59%。不過,2019年大新金融的一般保險業務表現大幅改善,保費收入增長可觀,淨保費收入上升超過30%。

大新銀行是大新金融集團子公司,前者為香港僅存兩間由本地家族獨立控制的持牌銀行之一。全球和香港社會經濟趨於疲軟影響著大新銀行於去年,尤其是下半年的表現。截至2019年12月31日止年度的股東應佔溢利下跌9.7%至22.4億港元;每股基本盈利為1.59港元,每股末期股息0.35港元。

財報顯示,2019年減值貸款比率為0.77%,由於2019年末市況疲弱,信貸減值準備按年增加52.7%。信貸減值支出大幅增加,按年上升53%。值得註意的是,大部分此等增幅均來自2019年下半年。

「中美貿易摩擦和社會動蕩令本地經濟收縮,預計零售、旅遊、服務業都面對壓力,香港本地失業率會持續上升,預計2020年經濟會進一步惡化。基於上述因素考慮,公司在2019年下半年大幅提升信貸減值準備,反映出經營態度趨於謹慎。」王祖興說。

於期內大新銀行全年平均淨息差收窄14 點子至1.87%。縱然貸款總額有增長,淨利息收入仍減少2.2%至40.7億港元。黃漢興表示,受中美貿易摩擦影響,2019年市場業務有所放緩,存款方面出現一定波動,但是2019年香港本地貸款較2018年有增長。「我們的收入主要來自商業和企業客戶,中小企業的貸款相對比較穩定,信用卡貸款亦比較平穩,主要因跨國大中型企業和內地在港企業對香港本地貸款有所支持。」

大新銀行為重慶銀行策略性股東,持有約15%權益。重慶銀行為中國西部最大城市重慶市的主要城市商業銀行,營運包括逾100間分行。財報顯示2019年大新銀行集團從聯營公司重慶銀行分享的盈利增加6.4%至7.0億港元。王祖興表示,重慶銀行的投資使用價值經調整後,去年的減值準備顯著改善54.7%至2.9億港元,這項減值準備對大新銀行集團的資本水平或現金流沒有影響。

除重慶銀行外,大灣區跨境銀行業務為大新銀行集團提供未來發展機遇,集團對大灣區業務保持樂觀。該集團持有三間銀行附屬機構,分別是大新銀行、澳門商業銀行及大新銀行(中國)有限公司,透過分佈於香港、澳門及中國內地合共約70間分行。

王祖興表示,2019年集團繼續擴大貸款規模,2019年下半年積極發展私人業務,並保持信用卡和一般銀行業務穩定。集團自2018年開始,推動數碼化發展,提高服務體驗,改善服務水平。未來集團將通過銀行電子開戶功能,為大灣區客戶提供跨境銀行產品,發展智慧銀行以提升競爭力。

大新金融集團有限公司、大新銀行集團有限公司董事總經理黃漢興、大新銀行董事總經理王祖興及其他管理層於3月25日舉行視頻會議,就最新情況回答記者問題,節錄如下:

Q:目前集團整體資產質素情況是怎樣的?未來公司有何發展策略?

A:整體資產質素有所改善,由於去年下半年市況不理想,加上今年經濟環境不太樂觀,信貸減值準備有所上升,這是基於風險管理方面的考慮,集團2020年經營會比較謹慎。

受新冠疫情及全球經濟放緩影響,我們預計香港經濟會受到很大壓力,失業率或持續上升,樓價或下調,資產質素有惡化趨勢。雖然不同銀行都作出紆緩措施,扶持本地經濟和企業,但是目前不知疫情會持續多久以及是否可控,對經濟和就業的影響有較大變數。不單香港,中國內地經濟和全球經濟情況都充滿變數,總體來說,公司未來會採取平穩發展的策略。

Q:公司的業務前景如何?凈息差收入和貸款收入前景怎樣?

A: 凈息差呈波動狀態,目前息差有受壓,由於存款方面預計會有波動,短期來說對息差造成壓力。我們會及時調整存款和貸款的總量,今年貸款收入預計會低於去年,集團會盡力維持淨利息平穩增長。

Q: 以上因素會不會有盈利壓力?會不會影響派息?

A: 資產收益方面相信有波動,去年則相對平穩,但是今年有下調壓力。公司未來會在貸款和存款組合上進一步加強管理。派息方面,由於疫情及經濟形勢變化,盈利情況處於較大波動狀態,派息要視乎市道表現,無法預期,會盡量保持過去水平。

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