將赴港上市的渤海銀行：不良貸款「雙雙」飙升，新行長屈宏志走馬上任

又一家股份制銀行赴港上市？日前，證監會發布消息稱，渤海銀行提交的《關于渤海銀行股份有限公司境外首次公開發行股份（包括普通股、優先股等各類股票及股票的派生形式）審批》材料于2月14日獲得證監會接收。
換句話說，傳言紛紛的渤海銀行終于在資本市場邁出了實質性的一步。當前，12家股份股份銀行中，僅有3家未上市，分別為渤海銀行、廣發銀行與恒豐銀行。其中，中渤海銀行有望率先在香港上市。 事實上，渤海銀行對上市早有計劃。2017年6月，渤海銀行董事長李伏安曾透露，渤海銀行正在籌備上市事宜，爭取在2017年下半年啓動上市進程，「如果情況比較好的話，明年（2018年）上半年完成上市」。不過，直到2020年，其上市材料才獲證監會接收。
01 擬在港股上市 據證監會的相關規定，擬IPO企業如果有三類股東（契約型私募基金、資産管理計劃和信托計劃），需要先清理完三類股東才能上市。2017年年底，困擾渤海銀行多年的信托持股問題才得到解決。 據時代周報報道，渤海銀行成功解決了信托持股的問題，為上市掃清了最大障礙。近些年來，該行高層在多個場合均有提及上市計劃，但在2018年的年報中，渤海銀行對于上市只字未提。 對于不良率攀升的原因以及上市的最新計劃，時代周報記者致電渤海銀行相關負責人，其表示「不接受采訪」。而據界面新聞2月15日報道，渤海銀行人士表示，「如果順利的話，年内可以登陸H股」。 業績方面，渤海銀行2019年前三季度實現營業收入211.37億元，同比增長18.8%；淨利潤66.26億元，同比增長6.1%。截至2019年9月末，該行總資産達到10922.83億元；不良貸款率為1.78%，較年初下降0.06%。 柒財經發現，事實上渤海銀行的不良貸款率已連續多年呈現上升趨勢。公開信息顯示，渤海銀行2013年的不良貸款率為0.26%，而在2014年則飙升至1.2%，同比上升0.94個百分點。 相對而言，渤海銀行的不良貸款率翻了361.5%。渤海銀行稱，造成不良的主要原因為：部分企業經營壓力增加，資金鏈趨緊，違約風險加大；區域性風險突出，長三角地區、珠三角地區的企業特別是民營中小企業面臨著較大的困境，民間借貸、擔保圈風險持續擴散，銀行業信貸風險在行業和地區分布上呈蔓延的趨勢。 02 不良貸款飙升 不過，不良貸款余額和不良貸款比率雖有一定幅度的提高，但渤海銀行關注類貸款比例1.9%，低于股份制銀行平均水平。其中，逾期率1.14%、逾期90天以上貸款與不良貸款比例53.25%。
2015年至2018年，渤海銀行的不良貸款率分別為1.35%、1.69%、1.74%與1.84%。數據顯示，2015年、2016年、2017年、2018年，該行不良貸款余額分別為37.13億元、59.69億元、81.1億元、104.17億元。
以此來看，渤海銀行不良貸款余額與不良貸款率均雙雙攀升。其中，不良貸款由2015年的37億元增加至2018年的104億元，同比增加40億元，上漲幅度達181.1 %；不良貸款率也翻了6.1倍。 除此之外，渤海銀行還接連踩雷，且連續收到監管罰單。其中，因盛運環保資金周轉困難，致使該公司未能按期償還渤海銀行1.07億元的債款，同樣踩雷也包括農業銀行、徽商銀行等，債務逾期金額合計13.57億元。 在監管罰單方面，據不完全統計，該行2019年合計被處罰金額超千萬元，多名員工被終身禁業。其中，陝西銀保監局2019年12月17日開出的罰單顯示，渤海銀行西安分行因存在違規開展理財投資業務、嚴重違反審慎經營規則的違法違規行為，被處35萬元的罰款。 而在2018年12月，銀保監會公布的罰單顯示，渤海銀行因理財及自營投資資金違規用于繳交土地款；理財業務風險隔離不到位；為非保本理財産品提供保本承諾等5項違法違規事實，被銀保監會處罰2530萬元。 公開資料顯示，渤海銀行成立于2005年12月，總部位于天津。2019年11月1日，銀保監會發布的批複顯示，經過增資後，渤海銀行實繳注冊資本由85億元增至144.5億元。 根據渤海銀行2018年年報，該行第一大股東為天津泰達投資控股有限公司，持股比例25.00%；第二大股東為渣打銀行(香港)有限公司，持股比例19.99%；第三大股東為中海集團投資有限公司，持股比例13.67%。 2019年12月，有媒體報道稱，渤海銀行已為其計劃中規模或超過20億美元的香港IPO選定牽頭經辦行，或于2020年下半年上市。消息人士指出，渤海銀行已與農銀國際、建銀國際、中信里昂及海通，為上市計劃進行籌備。 值得一提的是，2020年初，渤海銀行還經曆了高管換新。2020年1月23日，銀保監會正式核准屈宏志的渤海銀行行長任職資格。此前，渤海銀行行長為付鋼，因年齡卸任行長一職。 信息顯示，屈宏志曾在建行系統内工作多年，曆任建設銀行江蘇省分行副行長、黨委副書記，建設銀行天津市分行資産保全部兼法律事務部總經理、南開支行行長、和平支行行長，天津市分行行長助理、副行長等職位。（文 / 張莫）