銀保監會印發商業銀行監管評級辦法，評級分為1-6級和S級

　　9月22日，銀保監會印發《商業銀行監管評級辦法》(以下簡稱《辦法》)。據悉，商業銀行監管評級結果分為1-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。

　　評級結果為1-6級的，數值越大反映機構風險越大，需要越高程度的監管關注。正處於重組、被接管、實施市場退出等情況的商業銀行經監管機構認定後直接列為S級，不參加當年監管評級。

　　《辦法》明確，各監管評級要素的標準權重分配如下：資本充足(15%)、資産質量(15%)、公司治理與管理質量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、數據治理(5%)、信息科技風險(10%)、機構差異化要素(5%)。銀保監會根據監管重點、銀行業務復雜程度和風險特徵具體設定和調整各評級要素權重。

　　單項要素得分按權重換算為百分制後分6個級別，90分(含)至100分為1級，75分(含)至90分為2級，60分(含)至75分為3級，45分(含)至60分為4級，30分(含)至45分為5級，30分以下為6級。

　　《辦法》同時指出，對於存在以下情形的商業銀行，監管機構應在評級綜合得分對應的初步級別和檔次基礎上，進行相應調整：

　　(一)核心監管指標不滿足最低監管要求或在短期内發生重大不利變化的，監管評級結果應為3級及以下；

　　(二)出現下列重大負面因素嚴重影響機構穩健經營的，監管評級結果應為3級及以下：黨的建設嚴重弱化、公司治理存在嚴重缺陷，發生重大涉刑業内案件，財務造假、數據造假問題嚴重，被採取重大行政處罰、監管強制措施，重大輿情應對嚴重不當等；

　　(三)無法正常經營，出現信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩定的，監管評級結果應為5級或6級；

　　(四)風險化解明顯不力、重要監管政策和要求落實不到位的，監管評級結果不高於最近一次監管評級結果；

　　(五)監管機構認定的其他應下調監管評級的情形，視情節嚴重程度決定下調措施。

　　《辦法》指出，監管評級結果應當作為衡量商業銀行經營狀況、風險管理能力和風險程度的主要依據。

　　其中綜合評級結果為5級和6級，表示銀行為高風險機構。其中，評級結果為5級，表示銀行業績表現極差，存在非常嚴重的問題，需要採取措施進行風險處置或救助，以避免産生倒閉的風險；評級結果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴峻，可能或已經發生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益，或者可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　《辦法》稱，銀保監會及其派出機構在日常監管基礎上，根據監管評級結果，結合銀行經營環境和風險特徵，依法採取有針對性的監管措施和行動，進行差異化監管。

　　對綜合評級結果為2級和3級的銀行，應根據具體評級檔次的高低，按照監管投入逐步加大的原則，適當提高非現場監管分析與現場檢查的頻率和深度，並可依法採取下列措施和行動：監管談話，督促控制風險較高、管理薄弱領域業務增長和風險敞口，在市場準入上採取一定的監管措施等。

　　對綜合評級結果為4級的銀行，除可採取上述監管措施和行動外，還應區別情形依法採取下列措施和行動：控制資産增長，要求補充資本，要求補充流動性，責令限期整改，責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務，限制分配紅利，限制資産轉讓，責令控股股東轉讓股權或限制有關股東的權利，責令調整董事、高級管理人員或限制其權利，停止批準增設分支機構等。

　　對綜合評級結果為5級的銀行，在採取上述監管措施和行動基礎上，應制定實施風險處置方案。

　　對綜合評級結果為6級的銀行，監管機構還可視情況依法安排重組、實行接管或實施市場退出。