【預見】玩轉紅包，北京發放數字人民幣紅包，京東成了「接花人」！

原創

臨近除夕，中國年味越來越濃。

國内各大互聯網大廠也在充當「財神爺」，一夕之間，應用市場各大APP界面UI都換了紅包「戰袍」。

據有心網友統計，微博分1億元，支付寶分5億元，微視分5億元，京東分10億元，今日頭條分10億元，抖音分20億元，快手分21億元，百度分22億，拼多多分28億元。

相較之下，早已淡出人們視線的樂視卻别具心裁，其App UI外觀顯示著「欠122億」。有趣的是，上述企業紅包加起來正好是122億元。

令人驚喜的是，除了互聯網巨頭玩轉紅包，數字人民幣也為這個春節增添了一抹亮色。

北京第一波數字人民幣來襲，京東成「接花人」

2月7日，北京啓動首輪數字人民幣試點。

活動由北京市東城區人民政府主辦，在京群眾可通過預約報名、抽簽形式獲得5萬份數字人民幣紅包，每份紅包金額200元，發放總額1000萬元。

具體申領方式為，在京個人(以手機係統GPS定位為準，且使用中國大陸手機號碼和第二代居民身份證進行預約登記)可登陸京東APP（包括京東APP、京喜APP）申請報名。

整個預約過程非常簡單、便捷，尤其對京東App老用戶而言，只要要在「我的」——「數字人民幣」——「預約」三步操作即可實現，坐等2月10日以後查看抽簽結果。

筆者也已經提交申請，京東App用得是建設銀行卡。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、交通銀行六家國有大行均擁有自己的數字人民幣錢包APP。

其中農業銀行的數字人民幣錢包APP叫做「ABC-ANDROID」，建設銀行數字人民幣錢包APP叫做「熊貓」。

眼下不敢說國人人手一張六大行的銀行卡，至少六大行的銀行卡覆蓋了大多數國民這個是真的。

但據21世紀經濟報道稱，本次北京試點，即使中簽者沒有六大行的賬戶，也能收到數字人民幣。這意味著數字人民幣自帶生態係統，兼具人民幣和通道功能。

在北京之前，數字人民幣試點已經在深圳、蘇州試點，每次都引發市場關注。尤其是在蘇州試點中，首次引入京東作為首個支持數字人民幣的線上電商平台。

蘇州市民不僅可以在京東線上直營購買，還可以在京東旗下五星電器、京東之家、京東便利店等線下門店使用數字人民幣。

據京東數科發佈數字人民幣雙十二電商平台消費戰報，11日20時到12日20時，在京東場景有近20000筆訂單通過數字人民幣支付，其中最大單筆線上支付金額超過1萬元。

和蘇州一樣，本次北京數字人民幣也可實現「線下＋線上」消費使用，京東作為「接花人」再一次幸運的成為線上支付的電商平台。

第三方支付的終結者？

「線下＋線上」多場景消費，數字人民幣和第三方支付有著相似的共同點，也正是這些相似點，數字人民幣一度被認為是第三方支付的「終結者」。 

事實真的是這樣嗎？

我們可以從以下兩點分析：

• 數字人民功能：定位於M0替代，是法定貨幣的數字形態。M0=流通中現金，是指銀行體係以外各個單位的庫存現金和居民的手持現金之和。

隨著互聯網支付興起，人民幣在線支付已經大行其道。但是長期以來，人民幣在電子支付流通領域一直是以阿拉伯數字的形態出現，使得人民幣法幣的標識和地位長期被忽略。

中國人民銀行自2014年開始研究法定數字貨幣，並於2017年末組織部分商業機構共同開展數字人民幣體係（DC/EP）的研發。

數字人民幣的出現，不僅改善了電子支付中人民幣外在形象的缺位，對比紙幣和硬幣，還有力避免了後者使用時限短，有破損、僞造、遺失等風險。 

所以從數字人民功能看，支付寶、微信等第三方支付只是電子支付中的流通渠道，在數字人民幣全面實施後，未來支付寶、微信支付中過於簡單的阿拉伯數字就會變成數字人民幣。 

但作為電子支付渠道，微信支付和支付寶是金融基礎設施，是「錢包」，而數字貨幣是支付工具，是「錢包」的内容。

隨著數字人民幣呼之欲出，互聯網大廠都想做這個「錢包」，這也是為何近日快手、抖音、拼多多加入支付大戰的原因。

從這個層面上講，支付寶、微信仍有其存在價值，數字貨幣為第三方支付行業提供可能性，並不會出現所謂隨著數字人民幣實施，第三方支付將會消亡的憂慮。

• 數字人民幣意義：在解決實物貨幣的缺點之餘，數字人民幣最大意義還在於實現信息數據實時監測，有效提高貨幣政策傳導的準確性，增強金融體係風險防禦機制，有助於完善形成穩健高效的金融體係。

基於宏觀層面，數字人民幣的戰略意義遠不是支付寶、微信等第三方支付可比的。如果說數字人民幣是大動脈，支付寶、微信則更像是毛細血管般地涓涓細流，兩個相互補充大於競爭。

例如在蘇州、北京數字人民幣試點中，京東就成為首個接入數字人民幣線上消費場景的電商平台。

在京東App上的京東支付、微信支付之外，又多了一項數字人民幣支付。一方面，擁有第三方支付的電商平台加大了數字人民幣的線上使用率，另一方面，數字人民幣支付又加大了電商平台的便捷性，可謂相互依賴、互為補充。

數字人民幣將成常態化支付手段

隨著深圳、蘇州、北京三城陸續啓動數字人民幣，可以說線上、線下試點很成功，數字人民幣已經發展到相對成熟的階段，萬事俱備只待正式發行。

在支付寶做得風生水起的時候，有人甚至提出未來是「無現金社會」，而數字人民幣是否會加速國内向無現金社會發展？

這個擔心顯然是多餘的。

好比電商這些年的發展，並未衝垮線下實體商業。存在即是合理，現代社會發展越來越多元，線上、線下商業合理共存，並一直在尋找一個兩者都能最大化發展的曲線。

數字人民幣也是同樣道理。數字人民幣的初衷並不是消滅現金，消滅移動支付，而是更好地發揮人民幣作為法幣的功能。

前段時間，一些新聞曝光老年人遭遇移動支付的尷尬，此後於2020年底，國務院辦公廳印發關於切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知稱，保留傳統金融服務方式，任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現金。

即使是現代熱衷於在線支付的年輕人，老了以後或許也沒有這個眼里勁兒、體力勁兒進行在線支付，所以現金還是有其存在價值的。

退一步講，即使不體諒老年人群，單就社會特性各異的多元化結構人群來說，數字人民幣+現金共存可以滿足各色特性人的需求，更符合一個現代社會發展的先進性和科學性特徵。

可以想象，在成功在國内三座城市試點人民幣後，日益成熟的數字人民幣有望更大範圍落地，並成為構築中國數字化轉型的核心力量。

最後，從全球來看，各國央行加大對數字法幣研究力度，包括法國、瑞典、沙特、泰國、土耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等。

在全球化數字法幣浪潮中，中國數字人民幣發展一枝獨秀，將為中國數字經濟「新基建」和全球數字貨幣發展提供經驗和借鑒。