【會議直擊】恆生銀行：「理財通」將為大灣區投資者提供更多選擇

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【財華社訊】中國人民銀行、香港金管局及澳門金管局2020年6月29日聯合發佈公告稱，將在粵港澳大灣區開展跨境理財通業務（「理財通」）試點。在粵港澳大灣區內，試點允許三地境內外居民以個人身份在跨境銀行開立投資專戶，投資銀行旗下銷售的合格理財或投資產品。對此，恆生銀行投資產品及顧問業務主管李佩珊表示，相信此舉會讓大灣區理財產品選擇更多，待投資範圍、規範、轉匯安排等出台後，希望盡快推出相應的服務。

至於客戶更傾向於選擇何種「理財通」產品，李佩珊稱，目前已經有內地與香港基金互認的安排，但是選擇未必太多，「理財通」應該能將更多的基金納入投資的範圍，供投資者選擇。由於剛剛開通「理財通」，預計客戶會先傾向選擇一些風險較低的基金及簡單易懂的產品，一些較複雜的產品未必一開始較多。

「香港本來就是理財中心，不同的理財產品種類也非常多。這項舉措能擴大境內投資者的投資選項，方便他們將投資範圍更加分散，有利於幫助他們分散投資風險。」她說。

至於南向的「理財通」產品涉及轉匯問題，李佩珊表示，目前香港有很多理財產品不是用人民幣計算，相關投資產品推出後，相信可以選擇用人民幣計算或者不用人民幣計算，預計對個人的投資額度亦會有所控制。當交易投資產品時會涉及轉匯，客人需要考慮跨境理財的風險。如果投資選擇更多，投資者對另外地方的投資前景樂觀的話，相信不會影響投資者會對相關產品的需求。

然而，調查顯示，香港年輕人對基金等理財產品接觸較少，有部分人因為基金種類太多，難於選擇；基金費用及收費昂貴；不了解基金運作；投資門檻高等，對投資基金卻步。為幫助年輕客戶及投資新手透過手機投資基金，恒生銀行正式推出「SimplyFund」基金投資服務，該產品最低投資金額僅需1港元，暫時沒有最高的投資金額限制，服務月費低至0元，且每次買賣不設交易費用，讓投資新手以最低的投資門檻踏出基金投資第一步。

「SimplyFund」為投資者挑選了一系列基金，投資種類涵蓋股票、債券及組合型基金，包括內地市場、香港市場及環球市場。李佩珊說，該產品為投資者精選了7隻基金，包括恆生環球高增長基金、恆生中國企業指數基金、恆生中國新經濟指數基金等，投資新手還可以從該產品中閱覽投資小知識及最新市場資訊。她又說，恆生銀行的客戶開通綜合理財戶口就能在當中啟動APP「SimplyFund」的服務。

恆生銀行投資產品及顧問業務主管李佩珊出席記者會並回答問題，部分節錄如下：

Q: 疫情對大家在理財平台的選擇上有什麼影響？

A: 疫情加速了大家渠道選擇、生活習慣的轉變，發現有些事未必需要面對面，我們一直有在平台上留意更多的服務拓展機會。今年數字化渠道佔比有所增加，今年數字化交易佔比大約為4成，之前為2成左右。投資額度上看，有約四分之一的投資額是通過電子平台下單，預計未來還會持續增加。

Q: 預計「理財通」產品大致幾時推出？香港本地的人民幣資金池夠不夠支持相關產品？

A: 大灣區居民「南下」投資香港理財產品，以及香港居民「北上」買內地產品，各設有1500億元人民幣總額度，而個人額度、如何運作等對產品亦非常重要。因此，待規定完全出台後才會推出相關產品。資金池的額度究竟有多少會由監管機構視乎實際狀況決定。

Q: 「SimplyFund」平台相對市場上的理財產品有什麼優勢？

A: 我們發現目前投資理財服務上存在一個「斷層」，這個產品不是讓年輕投資者慢慢去學投資，而是和他們一起去學，將一些比較深奧的理財術語，變成讓他們不抗拒的形式，幫助他們自學投資。創新的不是這個平台和月費模式，而是把投資經驗傳遞給年輕投資者。