Call loan情況如何變好？

「Call loan」一詞在過去兩年中持續成為媒體關注的焦點，被反復炒作，甚至將個别案例過度放大，誤導公眾認為這是一種普遍現象。同時，美西方不斷唱衰香港經濟，進一步加劇了社會對這一問題的擔憂，購房者談Call loan色變，高槓桿或心理承受壓力大的，只能折價賣樓還債，甚至走上破產之路。更有甚者，傳出有因未能接受現實而燒炭、跳樓的業主。

Call loan是指銀行追討貸款的行為，當借款人無法按時履行貸款還款義務時，銀行可能會啓動追討程序。

對於Call loan看法，中原按揭董事總經理王美鳳表示，Call loan對銀行本身沒有太大好處，如非必要銀行是不會行使這個權利。她指出「始終銀行按揭業務可帶來每月穩定的按息收入。就算收回物業，因銀主盤的售價往往較市價低，套現後仍不夠償還欠款，當中更涉及大量行政及時間成本，所以通過Call loan要求業主還錢是不得已而為之的最後手段。」她強調，如果樓價跌就Call loan，整個社會都會很震蕩。

面對來自樓價下跌及Call loan社會壓力，近期金管局推出9招措施支持中小企融資，參與到協調機制的11間銀行承諾就算抵押品跌價，客戶準時還款就不Call loan。銀行公會也表示，銀行不會單單因為物業價格下降，而要求客戶提早還款。

然而，這樣呼籲似乎不起效，現實狀況更未朝向積極的方向演進。例如，近日「香港鋪主怕減租被Call loan」之事炒得沸沸揚揚，引發各方關注。

5月6日，在星島頭條社論專欄作者辛正兒表示，消費零售市道不景，街上吉鋪湧現，市場流傳一個說法，旺區有業主憂慮平租鋪位會令估值下跌，導致銀行要求提前追回貸款（即Call loan），於是寧願將鋪位丢空。若這種情況真的出現，不單止不利小經營者創業，空置鋪位亦影響香港的形象，或多或少打擊消費信心，當局不能坐視不理。

隨著輿論壓力加大，香港金管局副總裁阮國恒進行緊急回應稱，若有做法會使客戶寧願放棄獲得租金收入，是違反風險管理邏輯，據其了解也非銀行風險取態。他重申，若商業客戶按揭貸款正常還款，銀行是不會要求提前還款。

稱，「香港鋪主怕減租被Call loan」的現象之所以受到廣泛關注，很大程度上是因為這反映了眾多香港鋪主經營困難的現狀，從而引起了廣泛共鳴。尤其是在北上消費潮影響下，生意更加慘淡，執笠結業比比皆是，加速社會矛盾生成。

例如，近年來，臉書的「全港店鋪執笠結業消息關注組」突然爆紅，成為香港流量最大兼火藥味最重的社交群組之一。業主大戰租戶，網民煽風點火，「業主唔肯減租」、「業主都會被Call loan」各有理據，互相指罵娛樂性十足。

對此，近期市場多了呼聲要求減租以支持各行業，業主有必要作出回應。如果減租不會對市值產生負面影響，並且不會導致銀行要求提前償還貸款，那麽業主應該更加積極地考慮減租措施。這將有助於緩解各行業經營壓力，同時也有助於穩定市場。辛正兒認為「有租金收入比零收入好。而銀行作為百業之母，有責任在逆境時力挺業主，以間接惠及租戶。」

需要注意的是，引發Call loan導火索的樓價，後市依舊不明朗。目前，香港樓價跌幅從最高點算起已經超過20%。雖然今年香港特區政府祭出樓市全面「撤辣」大招，取得一些積極的效果。但花旗銀行仍持悲觀態度，預測全年樓價將下跌約10%。如果按照花旗如此悲觀的預測，那麽Call loan可能還會延續。

對此，有業内人士呼籲，香港金管局針對當前經濟形勢，制定了一系列政策與措施，在確保風險得到合理控制的前提下，向遇到財務困境的客戶提供恰當的信貸支持。此外，要繼續呼籲銀行，除非必要時不要避免過度使用Call loan，要展現出更為寬容和理解的態度。此舉有助於應對當前百年未有之大變局，赢得更廣泛的民心支持，促進金融體系的穩健運行，推動各行各業加速復蘇，進而助力香港經濟實現高質量發展。