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重塑增长逻辑彰显核心价值 阳光保险迎量价齐升

日期:2022年4月20日 下午3:02

近年,与民生息息相关的保险业越来越受到国家重视,相继出台了各种优惠政策推进保险业发展,2022政府工作报告,更是7次提及保险业。作为业內一员,阳光保险也迎来发展机遇期,在此过程中持续坚守保险主业,依靠科技驱动创新,有效推动了集团高质量可持续发展。

阳光保险作为中国快速成长的保险服务集团,通过阳光人寿经营寿险和健康险业务,为客户提供人寿保险、健康保险和意外保险等约130种产品;主要通过阳光财险经营财产险业务,为客户提供涵盖机动车辆险、意外伤害和短期健康险、保证险、责任险、农业险和企业财产险等超过4,000种财产险产品;并通过阳光资管对保险资金进行运用管理。

受益于中国保险行业快速发展,自设立以来,阳光保险保持着良好的增长态势,逐渐成为中国保险业发展中的中坚力量。根据中国银保监会及保险行业协会公布的数据,以原保险保费收入计,于2020年,阳光人寿的市场份额为1.7%,在中国91家人身险公司中排名第12 位;阳光财险的市场份额为2.7%,在中国87家财产险公司中排名第7位。

坚守主业提升价值 业务均衡发展行业竞争力强劲

近年来,该公司聚焦保险主业并註重价值提升,人身险及财产险业务均实现均衡快速发展,提升了行业竞争力。

阳光人寿方面,始终将“价值发展”作为核心追求,在此战略下,其业务结构持续优化,期缴保费收入贡献度不断提升。于2019年、2020年及2021年,阳光人寿期缴保费收入占阳光人寿总保费收入的比例稳步提升,分別为59.6%、64.2%及67.0%。同时,由于各渠道落实价值导向,阳光人寿的新业务价值也不断提高,于2021年,阳光人寿实现新业务价值同比增长4.3%。

阳光财险方面,基于深耕多年的风险定价体系和智慧化、差异化的资源配置机制,通过多元管道布局以及对行业趋势的把握,引领车险业务实现了稳健发展。值得一提的是,近年来,阳光财险更加重视政策性健康险、政策性财产险、农业保险等具有增长潜力领域的布局,在拓展传统商业保险的基础上,连续取得城乡居民大病保险、首台(套)、新材料、政策性农险等政府特许经营资质。

科技创新赋能业务增长 业绩亮眼行业地位领先

近年,阳光保险通过一系列有效的产品创新、模式创新及服务创新,提升综合竞争能力,赋能业务持续发展。

一方面,公司积极把握行业动态,坚持以高质量产品开拓市场,挖掘客户保险保障需求,推进产品创新,并成为行业创新先行者,提升了行业竞争力。值得一提的是,阳光人寿于2021年2月推出“阳光保尊享版”、“阳光护尊享版”等产品,专注于满足现有客户对产品多元化及加保的需求。自产品上线至2021年12月31 日,上述两款产品累计新单保费收入近人民币239百万元,占同期代理人渠道新单保费收入的比例达11.7%;新单保单件数约4.5万件,占同期代理人渠道新单保单件数的17.0%。

另一方面,公司快速响应市场需求,从渠道策略、队伍建设、经营体系等维度深化模式创新。在此过程中,阳光人寿自成立初期即采用多渠道发展模式,并适时把握行业发展趋势,前瞻性进行渠道布局和调整。为了实现差异化代理人布局,阳光人寿自2020年以来陆续实施中心城市、省会城区“突破项目”,于2021年,在北京、上海、广州、深圳和宁波等5个中心城市,南京、西安、成都、长沙等19个省会城市的城区累计实现新单期缴保费收入人民币285百万元,同比增长7.4%。

在上述策略赋能下,阳光保险于往绩记录期內取得了良好的经营成效,为市场交上了满意的答卷。根据招股书,该公司总保费收入由2019 年的人民币87,907百万元增加至2021年的人民币101,759百万元;归属于母公司股东的净利润由2019年的人民币5,086百万元增加至2021年的人民币5,883百万元;资产总额由截至2019年12月31 日的人民币332,558百万元增加至截至2021年12月31日的人民币441,623百万元。 2019年、2020年及2021年,平均净资产收益率分別为11.0%、10.6%及10.3%。

与此同时,该公司也形成了强大的品牌竞争力,备受行业认可。截至2021年末,已连续11年蝉联中国企业500强,连续10年被世界实验室评选为“中国500最具价值品牌”。

展望未来,阳光保险在个人客户方面,将继续基于不同家庭类型和不同家庭阶段需求,提供优质差异化综合服务;在团体客户战略方面,继续做值得信赖的风险管理伙伴,为客户提供专业风险管理服务;在渠道战略上,继续加强渠道专业化建设,持续推动价值渠道成长,并全面强化数据科技能力,加快数字化经营转型,向“高质量发展、高价值成长的保险服务集团”的战略目标稳步迈进。

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