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科技赋能进入快车道,移卡潜力值得关注
原創

日期:2021年8月30日 下午1:16作者:黄山毛峰 編輯:lala

以支付为基础的领先科技平台移卡(09923.HK)发布了最新的中期业绩。

2021年上半年,该公司收入同比增长30.2%,至14.02亿元(单位人民币,下同);股东应占净利润同比增长36.0%,至3.03亿元;扣除优先股的公允值变动、以股份为基础的薪酬开支以及上市开支后,经调整纯利大幅增长1.42倍,达到3.18亿元,已相当于2020年全年经调整纯利的88%。

科技赋能进入快车道,移卡潜力值得关注

移卡的这份中期业绩至少有三个亮点:1)科技赋能业务占比进一步大幅提高;2)增加了到店电商这一业务界别;而且3)在科技赋能遍地开花的同时,支付业务仍能保持强劲增长。

 

科技赋能业务贡献进一步提高

2021年上半年,科技赋能商业服务收入同比大增86.6%,达到3.58亿元,占总收入的比重由去年上半年的17.8%提高至25.5%;分部毛利同比大增31.0%,至1.51亿元,占总毛利的比重由去年上半年的34.9%提高至43.5%。

科技赋能进入快车道,移卡潜力值得关注

移卡通过提供支付服务获取客户,并向他们提供科技赋能商业服务。2021年6月30日,移卡的活跃商户数目达到613万,通过商户生态触达的消费者数量达到了8.224亿。这些用户为移卡的科技赋能商业服务发展奠定了基础。

截至2021年6月30日的上半年,科技赋能商业服务客户数量同比大增1.89倍,达到169万。

移卡为商户和消费者提供的科技赋能商业服务包括:帮助客户提高运营效率的SaaS数字化解决方案,让客户有效触及目标市场的精准营销,以及满足客户多元化金融需求的金融科技服务,2020年下半年又推出可帮助商户提高业绩及为消费者提供更多优惠本地生活服务的到店电商服务。

2021年上半年,这些科技赋能业务都取得了理想的增长,其中商户SaaS收入贡献更同比大增1.34倍,达到2733.7万元。

上半年营销服务收入也按年增长68.5%,至2.43亿元。广告主同比增长26.1%,至1607家,单个广告主贡献收入(ARPU)同比增长35.5%,至15.1万元。在广告主规模扩大的同时,移卡的ARPU显示出更大幅度的提高,规模效益显现。

金融科技服务收入同比增长18.7%,达到4272.4万元,用户通过移卡获得的贷款总额为5.37亿元,与此同时,该公司也有效控制逾期率,2020年第2季以来,其30天以上的贷款逾期率控制在业内较低水平。

另外,移卡最近申请的融资担保牌照获得国家相关管理机构的正式批复,有望进一步降低融资成本、扩张业务。该公司亦与保险公司合作推出资金安全险、延期到账险等相关保险转介业务。

由于科技赋能的毛利率较引流的一站式支付服务高出一倍以上,科技赋能的贡献增加有望提升移卡的盈利能力。

科技赋能进入快车道,移卡潜力值得关注

 

推出全新的到店电商平台

除了商户SaaS、营销服务和金融科技服务等科技赋能业务继续保持强劲增长外,移卡于2020年下半年起试运行到店电商,这是从其营销服务升级而来,目的是帮助商家直接提升业绩。

具体而言,在电商平台方面,移卡以支付业务触达的商户资源为基础在全国拓展本地商户,商户可以在平台上当地产品专家的指导下,根据支付大数据系统对当地消费者行业偏好的分析,为火锅、烧烤、正餐等不同类型的商户设计出满足消费者需求的优惠套餐并实现电商平台的上架;在消费者端,移卡则根据用户的消费偏好,为其提供定制化、高性价比的生活服务。

2021年上半年,到店电商业务收入为4494.5万元,期内的到店电商业务消费者端付费消费者数量已超过142万,平台总商户交易量超过7100万元,笔者据此推算,变现率或达到63.3%。

艾瑞咨询的报告显示,中国2020年本地生活服务市场规模达到19.5万亿元,预计到2025年将达到35.3万亿元,本地生活服务线上渗透率也将由2020年的24.3%上升至2025年的30.8%,由此可见,移卡的到店电商业务既有支付业务的流量引入,又有大数据系统的算法支持,未来大有可为。

 

在科技赋能遍地开花的同时,支付业务仍能保持强劲增长

在科技赋能业务收入及利润大幅增长,同时不断拓展新的变现模式的同时,移卡的支付业务仍保持理想的增长。

截至2021年6月30日的6个月,活跃支付服务商户数目同比增长30.6%,达到613万,触达消费者数目同比大增67.2%,达到8.224亿。

科技赋能进入快车道,移卡潜力值得关注

2021年上半年,移卡所处理的总支付交易量由上年同期的6434亿元,增至9904亿元;一站式支付服务的收入则按年增长18.0%,至885.1亿元。

艾瑞咨询的报告显示,中国第三方移动支付市场规模将于2025年达到456.2万亿,2020年至2025年的复合年增长率为12.9%,由此可见,移卡的支付业务仍有很大的发展空间。

 

总结

在支付业务强韧增长的支持下,移卡的科技赋能业务不断拓展新的变现模式,同时各项业务都取得相当理想的收入增长和盈利表现。考虑到中国第三方移动支付市场未来五年的强劲增长,移卡的支付业务依然拥有可观的增长空间。另一方面,科技赋能业务的多元化高速发展,将继续释放移卡的潜力。未来移卡的增长可期。

黄山毛峰

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