【會議直擊】農業銀行(01288-HK)大力發展綠色金融，信貸投放惠及實體經濟

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【財華社訊】農業銀行(01288-HK)公佈2020年全年業績。期內，該行全年實現營業收入6593.32億元(人民幣，下同)，同比增長4.8%；實現淨利潤2164.00億元，同比增長1.6%；歸屬於母公司股東的淨利潤為2159.25億元，同比增長約1.8%；不良貸款率1.57%，比上年末上升0.17個百分點；撥備覆蓋率260.64%，繼續保持較高的風險抵補能力。

副董事長、執行董事、行長張青松說，2020年農行積極服務國家重大戰略、重大項目建設，全年共實現交通、水利、電力、城市管網、通訊網絡等領域重大項目貸款投放約6125億元，聚焦實體經濟重點領域，服務經濟新舊動能轉換。農行支持民企經濟，著力提升金融普惠性，普惠性小微貸款餘額約9615億元，較上年末增長約62.3%，高於全行貸款增速48.8個百分點。

他又說，農行以「金融+科技+數據」為驅動，著力打造客戶首選銀行。堅持踐行綠色發展理念，2020年農行綠色貸款增速接近20%，連續多年高於全行貸款平均增速。2020年末，農行綠色貸款餘額超過1.5萬億元，綠色貸款佔全部貸款的比重超過10%。

分部業績中的公司金融業務方面，截至2020年末，該行境內公司存款餘額約7.61萬億元，較上年末增加4225.89億元；該行擁有公司銀行客戶1799.29萬戶，其中有貸款餘額的客戶32.79萬戶，比上年末增加11.49萬戶。

個人金融業務方面，年內，該行個人客戶總量達8.6億戶，該行境內個人存款餘額約11.92萬億元，比上年末增加約1.02萬億元；個人貸款餘額約6.2萬億元，較上年末增長15%。

私人銀行方面，該行私人銀行客戶數14.1萬戶，管理資產餘額約1.69萬億元，分別較上年末增加1.8萬戶和2920億元。

線上信貸方面，截至2020年末，農銀e貸餘額達1.31萬億元，較上年末增長122.2%。

此外，該行跨境金融網絡不斷完善，綜合化協同經營效應彰顯。截至去年末，農行在17個國家及地區設立境外分支機構，境外分行及控股機構資產總額約1445億元，較上年末增長2.6%，全年實現淨利潤約4.1億元，沒有發生突出的風險事件。

展望未來，張青松說，2021年是農行成立70週年，農行將立足新發展階段，貫徹新發展理念，更加突出資本約束和價值創造，更加注重經營效率和提升管理效能，更加重視數字化轉型及賦能，不斷向國際一流商業銀行邁進。

副董事長、執行董事、行長張青松及其他管理層出席視頻業績會議，並回答分析師及記者問題，部分節錄如下:

Q：農行去年凈息差的情況。今年凈息差會有怎樣的變化趨勢？

A: 2020年在疫情防控和經濟下行壓力加重的大背景下，農行積極響應國家的決策部署，嚴格遵守降成本的監管導向。農行2020年的淨息差是2.2%較上年小幅下行3個BPs。具體從資產端來看，由於LPR下行，農行的貸款利率跟著下行，讓利實體經濟，加大普惠貸款等普惠金融服務。2020年貸款的收息率為4.38%，同比下降了13個BPs。另外，市場利率中樞是下行趨勢，我們金融市場投融資的收息率是1.9%，同比下降了87個BPs。所以，資產端是顯著的下降局面。從負債端來看，農行維持合理的淨息差水平，著力控制負債成本，一是主動調整存款策略，繼續壓降部分高成本的存量存款，整個存款付息率只有1.53%，同比下降6個BPs；二是我們在市場利率低點，適當增加市場化的負債規模。

今年我們預計整體淨息差還是面臨一定的壓力，資產端貸款的邊際利率偏低，貸款收息率仍將延續下行趨勢，但隨著邊際利率的逐步穩定，收息率的降幅可能趨緩。負債端來講，綜合考慮存款定價的行業自律越來越嚴格，存款定息化明顯等因素，存款付息率在當前水平進一步下降的空間比較小。

一季度目前LPR連續10個月保持不變，影響貸款收息率的主要變動因素是住房貸款在一季度的集中重定價，初步測算會拉低淨息差2-3個BPs。農行在合理讓利實體經濟，履行社會責任的同時，將用各種方式來保持淨息差的優勢。

Q：農行2020年的信貸投放主要集中在哪些領域？預計2021年會有怎樣的變化？

A：2020年農行貸款總額為15.2萬億元，較年初大幅增長了1.8萬億，增速是13.5%。從貸款的投向來看，我們主要加大了實體經濟重點領域和薄弱環節的融資供給，首先是服務鄉村振興和助力脫貧攻堅，2020年農行在三農縣域貸款增速高於各項貸款增速的3個百分點，涉農貸款持續增長；二是重點支持小微企業發展，2020年央行口徑普惠貸款增量佔各項貸款增量的27%，從對公貸款來看，我們主要支持了一些中長期的先進制造業和基建類貸款。總體農行的信貸投放項目充足、信貸需求較旺盛，預計2021年貸款增長會保持連續性和穩定性。貸款的投向上，我們會更加聚焦普惠、縣域、民營、新製造業等經濟薄弱環節和現代服務業等新供給和新動能上，我們將更加大對鄉村振新和綠色金融支持力度。

Q：去年農行普惠金融業務投放集中在哪些行業？資產質量如何？

A: 去年以來面對突如其來的新冠疫情，農行以服務實體經濟為使命，全力支持小微企業復工復產，貸款的客戶數量是157萬戶，比年初增加46萬戶，監管口徑的普惠性小微企業貸款平均利率是4.18%，達到了銀保監會的監管要求，連續第三年實現央行降準兩檔達標。從投向看，製造業和批發、零售業企業佔比較高，貸款的佔比接近一半。個體工商戶等個人類貸款戶均41萬，小微企業等法人貸款餘額是148萬，符合零售化、小額化的普惠金融發展思路。農行為了切實支持實體經濟，緩解小微企業融資難的問題，農行加大了信用貸款投放力度，信用貸款的投放佔比超過了20%。普惠型小微企業客戶資產質量保持穩定，到2020年末，不良貸款餘額是90.6億元，不良率是0.94%。

文：龍曼