【會議直擊】建設銀行(00939-HK) 加強數字化經營，普惠金融服務進一步下沉

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【財華社訊】建設銀行(00939-HK)公佈2020年全年業績。期內，該行實現經營收入7142.24億元（人民幣，下同），按年同比增加5.34%；歸屬於該行股東的淨利潤為2710.5億元，按年同比增加1.62%；利息淨收入為5759.09億元，按年同比增加7.23%。董事會建議向全體股東派發2020年度現金股息，每股0.326元，合計815.04億元。

行長王江表示，2020年面對嚴峻複雜的經濟形勢，特別是新冠疫情的嚴重衝擊，建行堅定扛起大行責任，迎難而上，統籌支持疫情防控和經濟發展，服務人民大眾的金融需求，風險管控穩勝有力，盈利保持平穩上升。2020年末，集團資產總額約28.1萬億，增長10.6%；資本回報率為1.02%，淨資產收益率為12.12%；貸款總額新增約1.76萬億元。

他又說，普惠金融引領市場，去年普惠金融貸款新增4892億元，疫情中為中小企業排憂解難，首家實現普惠金融資產證券化。普惠金融服務進一步下沉，把普惠金融延伸到鄉村，該行普惠金融服務網點超過54萬個，已經覆蓋全國8成的鄉鎮和新農村。同時，金融科技內外賦能，去年科技投入較上年增長25.45%。公司還打造了雲工作室，全力提升遠程辦公和線上服務能力，保障金融產品和服務持續觸達客戶。

分部業績方面，公司強化渠道賦能，豐富場景運用，以數字化經營提升獲客、活客能力，公司存款穩步增長。截至2020年末，該行存款達到20.6萬億元，增長幅度約12.24%。

公司銀行業務方面，2020年末，該行境內公司存款9.70萬億元，較上年增加7578.85億元，增幅8.48%。

個人銀行業務方面，2020年末，該行境內個人存款餘額10.18萬億元，較上年新增1.48萬億元，增幅16.99%；個人客戶金融資產突破13萬億元，個人銀行業務稅前利潤佔比為61.21%。手機銀行用戶接近4億戶，亦成為獲客渠道之一。

同時，公司穩步推動海外業務發展和海外商業銀行機構網絡建設，不斷提升全球化客戶服務能力和參與國際競爭能力。2020年，該行商業銀行類海外分支機構實現淨利潤58.20億元，同比下降34.95%。

2020年末，公司不良貸款率1.56%，關註類貸款佔比2.95%；損失準備對貸款總額比率 3.33%，撥備覆蓋率 213.59%，繼續保持較高水平。

王江行長及其他管理層出席視頻業績會議，並回答記者問題，部分節錄如下:

Q：公司貸款增量比較大，主要是投向哪些領域？

A: 建行近幾年貸款增長規模是比較大的，2020年是特殊年份，我們全面支持實體經濟、落實紓困政策，對重點領域和薄弱環節的貸款撥發力度明顯加大，新增貸款1.76萬億元，貸款餘額達到16.79萬億元，兩者都達到了歷史最高水平。貸款主要是境內的公司貸款新增1.4萬億元，個人部分新增7565億元。

首先，主要用於支持疫情防控和復工復產，為1萬家重點企業撥發信貸資金1257億元，同時通過網絡供應鏈融資，對65000多家企業提供5600多億的信貸支持，幫助盡快恢復供應鏈。第二，我們還是在服務傳統領域投放，在基礎設施領域的優勢地位繼續鞏固；第三，是支持經濟轉型升級，新增的2229億元用於製造業投放，綠色信貸也新增了1669億元；第四，是支持重點戰略領域和區域；第五，是滴灌實體經濟薄弱環節，尤其是在民營企業和普惠型的小微企業，繼續保持快速增長態勢。2020年貸款增長非常快，市場信貸需求相對旺盛，也得益於我們豐富的貸款儲備和客戶基礎。

Q: 國家剛剛公佈普惠金融貸款的增長目標，建行作為普惠貸款最大的銀行將如何開展業務？

A: 在剛剛閉幕的兩會中，國家明確了大行普惠金融貸款增長30%的年度目標，這對建行大力推進普惠金融戰略給了很好的指導和支持，也增強了我們進一步為小微企業提供優質金融服務的信心。近年來，我們大力推動普惠金融戰略，以金融科技和數據分析為支撐，探索出一套服務小微企業的特色模式。我們搭建了小微快貸的產品體系，打造了普惠金融一站式服務平臺APP，目前認證企業客戶已經達到445萬戶。2020年，普惠金融貸款繼續實現增量、擴面和提質，貸款餘額達到1.45萬億元，增幅超過50%。貸款客戶數達到170萬戶，新增超過37萬戶。同時，實現全流程風控機制，普惠金融貸款不良率進一步下降，小微快貸新模式貸款不良率保持在1%以下。

Q：國家培育長租房市場的相關政策逐漸明朗，建設銀行3年前就推進了住房租賃戰略，目前的推進成效如何？國家提出房地產貸款集中度調整的要求，作為中國個人住房按揭最大的提供銀行，建行如何平衡業務發展和監管要求？

A: 截至2020年末，該行房地產開發類貸款的餘額是約4727億元，不良率是0.7%；個人住房類貸款餘額為約5.83萬億元，不良率是0.19%。我們的開發貸佔比比較小，從不良率來看，不管是公司開發貸還是個人按揭貸款，資產質量都比較好。近年來國家高度關註房地產風險，出臺多項監管制度，對中國房地產行業市場產生重大影響。我們對房開貸實施從嚴的名單式管理，專註於在一二線城市的優質客戶群，嚴格把關貸款項目投向和用途。對於個人按揭貸款，我們優先支持剛需群體，滿足人民住房改善需求。我們預計新規對貸款規模增長的影響較小。

住房租賃業務發展方面，我行積極貫徹房住不炒的方針，經過3年多的租賃探索，形成了一套體系化的租房租賃專業服務模式。一是，搭建了一套住房租賃服務管理系統，目前在全國320多個城市進行推廣，累計上線的房源超過2400萬套；二是，成立了一家住房服務公司，承擔存房業務、運營長租社區等業務；第三，創新了存房的業務，把企事業單位的閒置住房像存錢一樣，存入住房公司，緩解市場供需矛盾；第四，建設一個住房租賃的產業聯盟；五是，打造長租社區，為不同群體提供差異化的租住服務；六是，推出各類信貸產品，面向市場提供長期限的住房租賃產品；七是，試點發行住房租賃REITs，擴寬產品的渠道；八是，發佈住房指數，選取一系列數據，編制價格指數，為市場提供價格的參考。這8個方面成為建行住房租賃的商業模式。我們希望依託在住房金融領域的獨特優勢，解決我們國家住房的問題。

文：龍曼