【會議直擊】中國銀行：股東應享稅後利潤按年增近4.1% 疫情堅定數字化轉型

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【財華社訊】中國銀行發佈（03988-HK）2019年12月31日止的全年業績，中行實現股東應享稅後利潤1,874億元，比上年增長4.06%；不良貸款率為1.37%，比上年末下降0.05個百分點。財報顯示，集團實現稅後利潤2,019億元，比上年增長4.91%；不良貸款撥備覆蓋率為182.86%，比上年末提高0.89個百分點。每股基本盈利0.61元，派末期息0.191元，按年增3.8%，派息比率維持31.3%，與上年相若。

新冠肺炎疫情蔓延，加大了全球經濟風險，中國經濟基本面沒有變化，中國銀行將堅持穩中求進的總基調，加速推進在重點區域的發展。談及中行的抗疫系列措施，王江表示，疫情的衝擊是短期的總體上是可控的，全國範圍內97%網點已經正常營業，湖北地區網點70%已經開業。新冠疫情不會改變中國經濟發展長遠發展趨勢，但是會加速中行科技化轉型、數字化轉型，加快產品建設和創新，促進中行向建設世界一流銀行的目標邁進。中國銀行會盡量降低疫情對經營的影響，總體來說疫情的影響是可控的。

財報顯示，2019年，集團實現稅後利潤2,018.91億元，同比增加94.56億元，增長4.91%；實現本行股東應享稅後利潤1,874.05億元，同比增加73.19億元，增長4.06%。平均總資產回報率(ROA) 0.92%，淨資產收益率(ROE) 11.45%。

財報亦顯示，2019年末集團資產總額22.77萬億元，負債總額20.79萬億元，股東應享權益1.85萬億元，分別比上年末增長7.06%、6.40%和14.80%。資本充足率15.59%，比上年末提升0.62個百分點。

在發展區域經濟的過程中，重點區域的佔比穩步提升。王江表示，中行2019年在行業中首發長三角一體化綜合金融服務方案，主動服務京津冀協同發展和雄安新區建設，全力支持深圳建設中國特色社會主義新型經濟示範區，推動澳門業務一體兩翼發展，積極發展普惠金融，普惠金額貸款餘額較上年增加38%，客戶數近40萬戶，貸款綜合融資成本不斷下降，貸款餘額和比例實現雙降，達到中國人民銀行定向降準第二檔標準。

2019年中銀加強數字化轉型步伐，並取得多項新突破。王江表示，金融科技體制創新取得新成效，成立中銀科技有限公司，積極推動5G、物聯網、區塊鏈、虛擬現實等新應用場景建設，加大資源投入，2019年信息科技投入116.5億元，約佔營業收入的1.2%。基礎設施工程建設取得新進展，推進多地、多中心基礎設施佈局，推動雲計算、大數據、人工智能等新興科技應用。該建成以手機銀行、智能客服和智能櫃檯核心的數字化渠道運營體系，手機銀行月活躍客戶數同比增長48.7%，提升網點數字化，提升網點的5G覆蓋水平。

在境外業務方面，王江表示，中行境外機構覆蓋61個國家和地區，包括25個一帶一路沿線國家，境外企業網上銀行覆蓋46個國家和地區，境外手機銀行覆蓋27個國家和地區。累計跟進一帶一路項目600個，提供超過1600億美元的授信支持。此外，中行，還首推粵港澳大灣區開戶易產品，推出澳門跨境錢包支付業務等，持續提升境外機構發展整合以及區域化管理和集約化水平。

至於新的一年，王江表示，中行將加快建設創新型、學習型總部，將數字化植入個人經營全流程，優化綜合經營佈局，在實現新突破方面，中行將提升風險管控的有效性，服務經濟高質量發展的效果顯著，並將研判國內外風險形勢，全面開展智能風控建設，完善流動性風險的預警體系。

行長王江、副行長王緯、副行長林景臻、副行長孫煜、副行長鄭國雨、風險總監劉堅東於3月27日舉行視頻及電話業績會議，就最新情況回答記者問題，節錄如下:

Q: 信貸整個投放力度，去年主要投向在哪些領域？到目前為止對信貸的需求，以及對基建、零售等行業的信貸投放的策略和預計增長的情況如何？規模和結構如何把握？

A：2019年中國銀行積極滿足實體經濟的融資需求，加大信貸投放力度，全年累計公司貸款新增5336億元，增長10.55%。重點領域信貸投放增長較快，信貸結構進一步優化，中長期信貸佔比進一步增加。進入2020年以來，雖然外部經營環境出現新挑戰，但對我行信貸業務影響不大。截至2月末，我行廣義和狹義人民幣融資貸款分別多增323億元和918億元

隨著各地陸續復工復產，信貸需求日益恢復，預計疫情對1季度信貸投放影響有限。2020年人民幣公司貸款將保持合理增速，較去年適量同比多增，並優化投資結構，加大對新興優質行業的支持。在交通基建方面，鐵路、公路等是我行信貸投放的重點，2019年實現新投放2000億元。

2020年是加快建設交通強國的緊要之年，隨著國內疫情控制與消退，交通基礎設施領域貸款有效大需求，我行將進一步加大對交通基礎設施的信貸投放力度，積極支持雄安新區、京津冀一體化、長三角一體化、粵港澳大灣區等國家重大戰略區域的建設。

在製造業方面，2019年末我行境內製造業貸款餘額為13079億元，明顯高於可比同業。2020年我行將繼續做好製造業穩增長工作，服務製造業高質量發展，信貸融合將圍繞新興和傳統進製造業的轉型升級，並聚焦綠色製造業。

2019年末在批發和零售行業的公司貸款餘額分別是2086億元和417億元，行業結構基本穩定，新冠疫情短期將影響零售行業企業發展，但是長期來看，我國居民消費需求依然旺盛，零售行業穩定增長態勢不會改變，我行將根據零售行業線上、線下的發展趨勢，繼續支持零售業發展。

在房地產開發方面，將貫徹穩地價、穩房價的長效管理機制，重點支持普通住宅開發建設、一線城市和核心城市群的剛需 ，優化資產質量和授信結構。

Q：資產質量方面，2019年各項資產質量改善比較明顯。今年環境複雜，預計整體資產質量如何？

A：在2019年中國銀行資產保持穩定向好趨勢，預期貸款和不良貸款的剪刀差轉為負的156億元，預期貸款和不良貸款的比例是56%。受新冠肺炎疫情和全球金融市場的影響，整體不確定因素不斷增加，餐飲住宿、旅遊、批發、零售、交通等消費和服務行業首當其衝，中小企業影響更大，個人客戶的違約率也更高。

我們預計當前情況對全年一季度的資產質量帶來衝擊。面對當前形勢，中行支持企業復工復產，我們會根據情況紓困幫扶，做好信用幫扶，盡量降低疫情對資產的負面影響，幫助客戶找出路。中行還將積極引入科技手段，積極處置，力爭保持資產質量的穩定。隨著新冠肺炎不斷蔓延，我們海外機構客戶以機構所在地和中資企業為主，指導海外客戶進行風險控制。此外，不良貸款的認定標準沒有改變，嚴格按照標準進行監管。

Q：今年整體銀行業的淨息差有明顯的承壓，也對中行淨息差構成壓力，中行對今年全年淨息差的展望是如何？

A：2019年我行淨息差總體表現穩健，集團全年淨息差1.84%，在不利的外部條件下有這一成績十分不易。當前內外部的環境對淨息差產生一定壓力，美聯儲連續降息，市場利率持續走低將影響我行外幣系統的收益。我行會有序推進持續優化淨息差結構，用好降準資金，努力控制負債成本。

Q: 新冠疫情後，國家出臺了一系列的金融措施，中行有何措施？疫情對中行金融業績產生的影響？

A: 新冠疫情爆發以來，中國銀行堅決落實黨中央國務院的戰略部署，在做好疫情防控的同時做好國有大行的歷史責任。我們在疫情發生後成立了疫情領導小組，全力支持疫情防控，在境內發佈有關通知和指導意見，及時發佈了疫情防控，確保客服服務不受影響，下發境外疫情服務工作的通知，指導境外機構因地制宜地開展工作，全球金融服務有序進行，做好中行自身疫情防控工作的同時，整體加大了境內投放的力度，加大信貸投放力度。同時我們在疫情發展初期，組織境內外公司累計捐款捐物1.56億元，全力支持企業有序復工，專項支持小微企業和工商戶。根據國家有關政策要求積極採購防疫物資，對40多個國家和地區提供力所能及的援助，未來還將向一帶一路沿線提供物資援助。

Q: 新冠疫情對中行外貿金融服務造成衝擊，中行在外貿方面做了哪些工作？未來全球化戰略是否做出相應調整？

A：中行強化外貿金融服務的支持，制定中行穩外貿13條措施，疫情期間為外貿進出口企業提供融資投放不低於1000億元，加大結算、融資力度。中行將升級單一窗口金融功能，響應客戶開展跨境資金結算的需求，積極為中小微民營外貿企業紓困減負，加大融資支持，為外匯和人民幣開闢跨境金融投資新通道。市場擔心全球經濟放緩，中行將因地制宜採取措施，減少疫情帶來的影響，利用境內外優質資源 促進國際產能合作，提升全球保障服務，全面提升全球化競爭實力，推動中國經濟全球化發展。

Q: 今年中行針對普惠金融的政策是怎樣的？

A：金融監管部門也非常關註這一問題，2019年中行在普惠金融方面交出了很好的答卷。到去年底，小微型普惠金融貸款4239億，增速38% ，快於全行各項貸款的27個百分點，貸款戶數為39萬7500戶，貸款不良率是1.77%，比上年下降1.55個百分點，平均利率4.3%，綜合融資成本下降了117個BP。疫情發生以來，中行將第一時間出臺普惠金融的支持政策，推出應急產品，比如債易貸、快易貸、抗疫貸等，同時用好中國人民銀行的專項貸款。