【会议直击】中国银行：股东应享税后利润按年增近4.1% 疫情坚定数字化转型

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日期：2020年3月28日 上午10:23作者：龙曼 編輯：彭尚京

【财华社讯】中国银行发布（03988-HK）2019年12月31日止的全年业绩，中行实现股东应享税后利润1,874亿元，比上年增长4.06%；不良贷款率为1.37%，比上年末下降0.05个百分点。财报显示，集团实现税后利润2,019亿元，比上年增长4.91%；不良贷款拨备覆盖率为182.86%，比上年末提高0.89个百分点。每股基本盈利0.61元，派末期息0.191元，按年增3.8%，派息比率维持31.3%，与上年相若。

新冠肺炎疫情蔓延，加大了全球经济风险，中国经济基本面没有变化，中国银行将坚持稳中求进的总基调，加速推进在重点区域的发展。谈及中行的抗疫系列措施，王江表示，疫情的冲击是短期的总体上是可控的，全国范围內97%网点已经正常营业，湖北地区网点70%已经开业。新冠疫情不会改变中国经济发展长远发展趋势，但是会加速中行科技化转型、数字化转型，加快产品建设和创新，促进中行向建设世界一流银行的目标迈进。中国银行会尽量降低疫情对经营的影响，总体来说疫情的影响是可控的。

财报显示，2019年，集团实现税后利润2,018.91亿元，同比增加94.56亿元，增长4.91%；实现本行股东应享税后利润1,874.05亿元，同比增加73.19亿元，增长4.06%。平均总资产回报率(ROA) 0.92%，净资产收益率(ROE) 11.45%。

财报亦显示，2019年末集团资产总额22.77万亿元，负债总额20.79万亿元，股东应享权益1.85万亿元，分別比上年末增长7.06%、6.40%和14.80%。资本充足率15.59%，比上年末提升0.62个百分点。

在发展区域经济的过程中，重点区域的占比稳步提升。王江表示，中行2019年在行业中首发长三角一体化综合金融服务方案，主动服务京津冀协同发展和雄安新区建设，全力支持深圳建设中国特色社会主义新型经济示范区，推动澳门业务一体两翼发展，积极发展普惠金融，普惠金额贷款余额较上年增加38%，客户数近40万户，贷款综合融资成本不断下降，贷款余额和比例实现双降，达到中国人民银行定向降准第二档标准。

2019年中银加强数字化转型步伐，并取得多项新突破。王江表示，金融科技体制创新取得新成效，成立中银科技有限公司，积极推动5G、物联网、区块链、虚拟现实等新应用场景建设，加大资源投入，2019年信息科技投入116.5亿元，约占营业收入的1.2%。基础设施工程建设取得新进展，推进多地、多中心基础设施布局，推动云计算、大数据、人工智能等新兴科技应用。该建成以手机银行、智能客服和智能柜檯核心的数字化渠道运营体系，手机银行月活跃客户数同比增长48.7%，提升网点数字化，提升网点的5G覆盖水平。

在境外业务方面，王江表示，中行境外机构覆盖61个国家和地区，包括25个一带一路沿线国家，境外企业网上银行覆盖46个国家和地区，境外手机银行覆盖27个国家和地区。累计跟进一带一路项目600个，提供超过1600亿美元的授信支持。此外，中行，还首推粤港澳大湾区开户易产品，推出澳门跨境钱包支付业务等，持续提升境外机构发展整合以及区域化管理和集约化水平。

至于新的一年，王江表示，中行将加快建设创新型、学习型总部，将数字化植入个人经营全流程，优化综合经营布局，在实现新突破方面，中行将提升风险管控的有效性，服务经济高质量发展的效果显着，并将研判国內外风险形势，全面开展智能风控建设，完善流动性风险的预警体系。

行长王江、副行长王纬、副行长林景臻、副行长孙煜、副行长郑国雨、风险总监刘坚东于3月27日举行视频及电话业绩会议，就最新情况回答记者问题，节录如下:

Q: 信贷整个投放力度，去年主要投向在哪些领域？到目前为止对信贷的需求，以及对基建、零售等行业的信贷投放的策略和预计增长的情况如何？规模和结构如何把握？

A：2019年中国银行积极满足实体经济的融资需求，加大信贷投放力度，全年累计公司贷款新增5336亿元，增长10.55%。重点领域信贷投放增长较快，信贷结构进一步优化，中长期信贷占比进一步增加。进入2020年以来，虽然外部经营环境出现新挑战，但对我行信贷业务影响不大。截至2月末，我行广义和狭义人民币融资贷款分別多增323亿元和918亿元

随着各地陆续复工复产，信贷需求日益恢复，预计疫情对1季度信贷投放影响有限。2020年人民币公司贷款将保持合理增速，较去年适量同比多增，并优化投资结构，加大对新兴优质行业的支持。在交通基建方面，铁路、公路等是我行信贷投放的重点，2019年实现新投放2000亿元。

2020年是加快建设交通强国的紧要之年，随着国內疫情控制与消退，交通基础设施领域贷款有效大需求，我行将进一步加大对交通基础设施的信贷投放力度，积极支持雄安新区、京津冀一体化、长三角一体化、粤港澳大湾区等国家重大战略区域的建设。

在制造业方面，2019年末我行境內制造业贷款余额为13079亿元，明显高于可比同业。2020年我行将继续做好制造业稳增长工作，服务制造业高质量发展，信贷融合将围绕新兴和传统进制造业的转型升级，并聚焦绿色制造业。

2019年末在批发和零售行业的公司贷款余额分別是2086亿元和417亿元，行业结构基本稳定，新冠疫情短期将影响零售行业企业发展，但是长期来看，我国居民消费需求依然旺盛，零售行业稳定增长态势不会改变，我行将根据零售行业线上、线下的发展趋势，继续支持零售业发展。

在房地产开发方面，将贯彻稳地价、稳房价的长效管理机制，重点支持普通住宅开发建设、一线城市和核心城市群的刚需 ，优化资产质量和授信结构。

Q：资产质量方面，2019年各项资产质量改善比较明显。今年环境复杂，预计整体资产质量如何？

A：在2019年中国银行资产保持稳定向好趋势，预期贷款和不良贷款的剪刀差转为负的156亿元，预期贷款和不良贷款的比例是56%。受新冠肺炎疫情和全球金融市场的影响，整体不确定因素不断增加，餐饮住宿、旅游、批发、零售、交通等消费和服务行业首当其冲，中小企业影响更大，个人客户的违约率也更高。

我们预计当前情况对全年一季度的资产质量带来冲击。面对当前形势，中行支持企业复工复产，我们会根据情况紓困帮扶，做好信用帮扶，尽量降低疫情对资产的负面影响，帮助客户找出路。中行还将积极引入科技手段，积极处置，力争保持资产质量的稳定。随着新冠肺炎不断蔓延，我们海外机构客户以机构所在地和中资企业为主，指导海外客户进行风险控制。此外，不良贷款的认定标准没有改变，严格按照标准进行监管。

Q：今年整体银行业的净息差有明显的承压，也对中行净息差构成压力，中行对今年全年净息差的展望是如何？

A：2019年我行净息差总体表现稳健，集团全年净息差1.84%，在不利的外部条件下有这一成绩十分不易。当前內外部的环境对净息差产生一定压力，美联储连续降息，市场利率持续走低将影响我行外币系统的收益。我行会有序推进持续优化净息差结构，用好降准资金，努力控制负债成本。

Q: 新冠疫情后，国家出臺了一系列的金融措施，中行有何措施？疫情对中行金融业绩产生的影响？

A: 新冠疫情爆发以来，中国银行坚决落实党中央国务院的战略部署，在做好疫情防控的同时做好国有大行的历史责任。我们在疫情发生后成立了疫情领导小组，全力支持疫情防控，在境內发布有关通知和指导意见，及时发布了疫情防控，确保客服服务不受影响，下发境外疫情服务工作的通知，指导境外机构因地制宜地开展工作，全球金融服务有序进行，做好中行自身疫情防控工作的同时，整体加大了境內投放的力度，加大信贷投放力度。同时我们在疫情发展初期，组织境內外公司累计捐款捐物1.56亿元，全力支持企业有序复工，专项支持小微企业和工商户。根据国家有关政策要求积极采购防疫物资，对40多个国家和地区提供力所能及的援助，未来还将向一带一路沿线提供物资援助。

Q: 新冠疫情对中行外贸金融服务造成冲击，中行在外贸方面做了哪些工作？未来全球化战略是否做出相应调整？

A：中行强化外贸金融服务的支持，制定中行稳外贸13条措施，疫情期间为外贸进出口企业提供融资投放不低于1000亿元，加大结算、融资力度。中行将升级单一窗口金融功能，响应客户开展跨境资金结算的需求，积极为中小微民营外贸企业紓困减负，加大融资支持，为外汇和人民币开闢跨境金融投资新通道。市场担心全球经济放缓，中行将因地制宜采取措施，减少疫情带来的影响，利用境內外优质资源 促进国际产能合作，提升全球保障服务，全面提升全球化竞争实力，推动中国经济全球化发展。

Q: 今年中行针对普惠金融的政策是怎样的？

A：金融监管部门也非常关注这一问题，2019年中行在普惠金融方面交出了很好的答卷。到去年底，小微型普惠金融贷款4239亿，增速38% ，快于全行各项贷款的27个百分点，贷款户数为39万7500户，贷款不良率是1.77%，比上年下降1.55个百分点，平均利率4.3%，综合融资成本下降了117个BP。疫情发生以来，中行将第一时间出臺普惠金融的支持政策，推出应急产品，比如债易贷、快易贷、抗疫贷等，同时用好中国人民银行的专项贷款。