中國人壽：深化保險産品與服務融合 助力完善老齡人群風險保障體系

中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，做好養老金融等五篇大文章。

人口老齡化是全球性挑戰，我國面臨的壓力更大。世界銀行統計數據顯示，全球65歲及以上人口占比2002年首次超過7%，標誌著全球進入老齡化社會。民政部發布的《2022年民政事業發展統計公報》顯示，截至2022年底，我國60歲以上老年人口已超過2.8億，占總人口的19.8%，全國65歲及以上老年人達2.1億，占總人口的14.9%。

業内人士指出，中央金融工作會議在優化金融服務方面，提出要重點做好五篇大文章，而養老金融不僅是國家多層次、多支柱養老保險體系建設的重要組成部分，也是國家養老保障事業高質量發展堅強的市場後盾。

充分發揮保險主責主業優勢，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱「中國人壽壽險公司」，證券代碼：601628）以滿足人民群衆日益增長的養老金融和服務需求為出發點和立足點，積極參與國家應對人口老齡化有關工作，在老年人意外傷害保險、第三支柱養老保障體系建設和個人養老金業務等方面積極探索，致力于在完善國家養老保障體系建設中發揮更大作用。

搭建豐富多元的養老産品服務體系

「自2003年股改上市以來，公司就積極發揮商業保險在應對人口老齡化、參與養老産業發展方面的獨特作用，為客戶搭建了豐富的養老産品服務體系。」中國人壽壽險公司表示。

針對老年人群體，中國人壽壽險公司大力發展老年人意外傷害保險，構築老齡人口意外風險屏障，開發了「夕陽紅」「夕陽保」「銀齡安康」等多個面向老年群體系列産品。

近年來，中國人壽壽險公司積極落實全國老齡辦等四部門聯合印發的《關于開展老年人意外傷害保險工作的指導意見》相關要求，在全公司大力開展老年人意外傷害保險推廣工作，為廣大老齡人群提供涵蓋意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫療費用補償、意外住院津貼等責任的全方位保險保障，滿足老齡人口的保險保障需求，進一步提高老年人的抗風險能力。

據了解，中國人壽壽險公司各級機構先後開展了形式多樣、成效顯著的推動活動，如山東「銀齡安康工程」，廣東、安徽「銀齡安康行動」，江蘇「安康關愛行動」，吉林「關愛老年人健康活動」等，有效發揮了保險在提供民生保障、提高老年人抗風險能力、緩解老年人家庭經濟壓力等方面的作用，已成為具有廣泛影響的惠民工程。此外，中國人壽壽險公司各級機構還結合地方特色，創新工作思路，大力支持老齡事業，開展了豐富多彩的公益活動，如老齡春晚、大型義診等。

為更好地為老齡人群提供保險服務，中國人壽壽險公司還建立老年人保險專職服務隊伍，為老年人提供日常咨詢和指導。構築民生保險服務平台，積極發放《便民服務卡》等各類宣傳資料，方便老百姓了解保險功能，享受簡便辦理投保繳費、出險報案、理賠回訪等服務。設立「老年人保險理賠綠色通道」，確保快速受理、快速查勘、快速理賠，讓出險老年人快速得到經濟補償，讓民生保險的惠民效應得到充分釋放。

數據顯示，2022年，中國人壽壽險公司承保的老齡業務覆蓋約5500萬人次，為老齡人口提供超過3萬億元的保障金額。

在個人養老金業務方面，國壽鑫享寶專屬商業養老保險獲准成為行業首批個人養老金産品，行業首批完成中銀保信系統驗收，行業内首家上線個人養老金專區。截至2023年9月30日，中國人壽壽險公司個人養老金業務累計出單6.42萬件，為近5萬名客戶提供個人養老金保險産品及服務。

滿足客戶養老金融與養老服務需求

除了養老産品供給之外，中國人壽壽險公司還依托強大的綜合金融實力與長期戰略合作夥伴，助力打造「保險+養老」風險管理閉環，滿足客戶全生命周期養老金融與養老服務需求。

據介紹，中國人壽已與30多家地方政府、60多家大型企業建立戰略合作關系，大健康大養老基金戰略性布局健康養老賽道龍頭企業50多個，為打造養老生態提供專業、強大的資源保障，快速打通醫養産業上下遊，獲得所需的服務資源，為客戶提供覆蓋保險、醫療、健康、養老的綜合性解決方案。

在實踐中，中國人壽壽險公司著眼于「大養老」，力求多層次、全方位、全生命周期、全産業鏈條式的産業布局，努力為滿足人民養老、享老需求貢獻力量。2022年，中國人壽壽險公司將健康養老生態工程確立為「八大工程」之一，並確定了構建以「城市中心」機構養老為主，現有城郊機構養老、居家養老和社區養老為輔的「保險+養老服務」模式。

中國人壽壽險公司副總裁楊紅在2023年開放日上表示，公司已經啓動布局的養老項目有14個，覆蓋13個城市。自公司養老生態戰略明確後，養老項目推進速度加快，新增7個機構養老項目，並在5家城市開展居家養老服務的試點活動。到「十四五」末，公司計劃在全國約30個城市形成養老服務供給能力，遠期將根據市場和客戶需求變化滾動式調整養老項目城市規劃布局。

養老生態建設具有周期長、投資大、經營復雜等特點，需要長期穩健的資金投入、跨周期的資金管理和風險管理能力、專業的經營管理能力來支撐，而期限長、規模大、來源穩定的保險資金正好能與之相匹配。中國人壽壽險公司表示，將從「保險+養老」長期視角出發，制定長期戰略規劃，匹配長期穩定資金和專業管理團隊，努力為客戶提供跨周期、有保障的養老服務。在養老項目布局、服務供應商選擇等方面堅持市場化運作，嚴格品質把控和考核，從而優化成本、提升綜合盈利。

健康養老生態工程落地實施

業内人士指出，發展養老金融對于完善社會保障體系、提升人民群衆晚年幸福指數具有重要意義。「保險+養老」有望成為保險業轉型發展、動能切換的重要方向。

中國人壽壽險公司表示，從近年來客戶保障需求變化趨勢看，養老保障意識日漸深入人心，客戶的潛在保險需求進一步得到釋放，商業養老保險有著巨大的發展前景，有望呈現養老保障與養老服務融合發展，商業保險與養老産業協調發展的新格局。

目前，中國人壽壽險公司的健康養老生態工程已進入落地實施階段，新動能培育進入加速期。下一步，中國人壽壽險公司將進一步深化保險産品與服務的融合，將更多養老服務場景融入相關産品設計，豐富養老保險産品供給，積極推廣符合老年人特點的各類産品，創新優化適老服務，提升保險産品和保險服務競爭優勢，更好地滿足老齡人群個性化、多樣化、不斷升級的養老保險保障需求，提升老齡人群意外傷害保障水平，為完善老齡人群風險保障體系建設貢獻保險力量。

具體來看，一是進一步做好資産負債管理，充分發揮人身保險産品在風險保障及長期儲蓄方面的核心優勢，充分保障客戶利益；二是加強産品創新，研發交費方式、保險期間、養老金給付等更為靈活的養老保險産品，滿足日益增長的養老金融市場需求；三是加強客戶經營，針對年輕客群、老年客群等細分客群研發更具針對性的場景化産品。

此外，中國人壽壽險公司將加快「保險+養老」業務生態布局，率先在20個重點城市快速形成健康養老服務供給能力。在達到「強供給」的目標後，將聚焦「優生態」，圍繞保險主業，全面提升公司大健康、大養老生態融合能力和平台影響力，打造「産品-服務-支付」的閉環，推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉變，使公司成為助力健全社會保障體系、增進民生福祉、提高人民生活品質的重要力量。

來源：中國財富通