【焦點】酷炫！數字人民幣線上貸款落地，催生哪些投資機遇？

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在數字化時代大背景下，掃碼支付的普及極大的改變了人們的消費習慣，成為了日常生活中的便捷服務。從網絡支付到離線付款，只需「碰一碰」的數字人民幣成功築起新的里程碑。

近日，青島一家酒店管理企業收到了山東國晟小額貸款有限責任公司以數字人民幣發放的5萬元小額貸款，同時青島的市民黃女士也收到了同一方式發放的一筆個人消費貸款。    

此可謂是數字人民幣在金融機構融資場景中的首次試點應用。據悉，青島本次「嘗鮮」是在市地方金融監督管理局和人民銀行青島市中心支行指導下，國晟小貸攜手工商銀行青島市分行共同完成。

從一批、二批、三批試點的放開，到應用場景的不斷擴容，數字人民幣一步步走進千家萬戶。此次人民幣貸款的成功發放，不僅為個人及企業提供線上融資貸款便利服務，還為數字化賦能金融發展打開了新局面。

「數字人民幣」應用場景擴容加速

作為一種面向未來的數字貨幣，相比人們熟知的微信、支付寶等支持平台，數字人民幣具備更加獨特的魅力。

數字人民幣是由央行發行的數字形式法定貨幣，與紙幣及硬幣等價，具有「支付即結算」、便捷安全的特性。

2019年底以來，數字人民幣試點加速落地，央行率先在深圳、蘇州、雄安、成都等地展開第一批試點，隨後又增加上海、湖南、長沙及北京冬奧會場景等形成了「10+1」試點格局。

截至本月初，新增的第三批試點11個城市已全部亮相，三批合計開放23個城市/地區，基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西南、東北、西北等地區。

迅速推廣的試點背後，是央行廣泛聯合傳統金融機構、互聯網公司、零售商戶，將發行流通與交易場景緊密結合，為數字人民幣的廣泛應用打下了堅實基礎。

具體而言，早於第一批試點城市中，觀測的場景就主要包括線下商戶、交通補貼、繳納黨費、轉賬等等，均取得良好的成效。其後，應用場景加速擴容至「衣食、出行、玩樂」等各個領域，推動著數字人民幣在C端和B端的應用。

數據顯示，截至2021年末，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，已有50餘款第三方互聯網平台支持可選數字人民幣進行消費交易。

其中，加入試點的機構包括工、農、中、建四大國有商業銀行和中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商，同時與滴滴、京東、美團、阿里、順豐、B 站、騰訊、字節跳動等互聯網巨頭均建立戰略合作。

今年以來，隨著數字人民幣（試點版）應用正式上架及第三批試點城市的公開，應用場景多元化越發凸顯。

就北京冬奧會而言，場景試點實現了七大場景全覆蓋，開展了3場大型數字人民幣試點活動，落地場景40.3萬個，數字人民幣也一躍成為了冬奧會金融服務的一大亮點。

本次數字人民幣小額貸款率先在青島正式試點，首次實現在金融機構個人和對公融資場景中的閉環應用，亦有望成為主力數字惠普金融發展的一次重要探索突破。

帶動產業鏈哪些投資機會？

伴隨數字人民幣應用場景的持續推進，與其相關的應用技術、支付流通結算領域等或將率先迎來發展機遇。

平安證券指出，數字人民幣仍處於快速發展的早期階段，從硬件設備和軟件係統兩方面把握數字人民幣投資機遇。

據了解，數字人民幣一大特點是支持手機NFC、手環可穿戴設備等硬件的方式完成支付，硬件廠商或將受益於數字人民幣「硬錢包」接受程度的提升，而迎來更多相關訂單。而軟件廠商或將受益於金融係統升級、尤其是匹配性升級帶來的巨大需求而推動業務增長。

中信證券亦認為，數字人民幣作為數字經濟時代的支付基礎設施，推廣大勢所趨。建議關注硬錢包制造、收款設備&受理終端配套改造、商業銀行係統建設、安全保障技術相關服務商。

公司方面，結合一季度業績表現看，已披露業績的9家企業中已有6家企業實現盈利，其中德生科技、東信和平、北信源、國芯科技淨利增長同比加速。

值得一提的是，以上個股年内股價表現都相當萎靡，這與數字貨幣概念指數走勢基本相符，主要受益A股行情震蕩主基調影響。

不過，可以肯定的是，基於數字人民幣特性，用戶支付習慣和移動支付市場格局或迎重塑機遇，各類廠商的積極參與有望為數字人民幣的推廣和應用帶來更多想象空間。