又見羅生門？浦發銀行身陷質押風波！可能只是「冰山一角」

　　隨著寒冬逐漸臨近，艱難度日的房地産業似乎帶累了銀行業，可謂是一波未平一波又起。那邊渤海銀行的“28億羅生門”尚無定論，這邊浦發銀行就又遭到曝光，而這次存款遭質押的還是一家上市公司。

　　科遠智慧：2.95億元遭莫名質押

　　11月15日，南京科遠智慧科技集團股份有限公司(下稱“科遠智慧”)公告稱，截至公告日，公司全資子公司南京科遠智慧能源投資有限公司(下稱“南京科遠智慧能源”)在浦發銀行南通分行購買的定期存款總額為3.45億元。其中，到期未能贖回的金額為4000萬元，未到期顯示被質押狀態的金額為2.55億元，公司對上述所有質押行為毫不知情。

　　在向銀行問詢後，科遠智慧得到了已到期的4000萬元定期存款早在存入該分行當日就被質押的回復。另據公告顯示，南京科遠智慧能源6筆被質押的銀行存款總金額為2.95億元，包括公司自有資金1.7億元，募集資金1.25億元。對於今年三季度末賬面貨幣資金餘額4.76億元的科遠智慧來說，不是小數目。

　　科遠智慧最新財務數據顯示，今年前三季度，該公司實現營業收入7.43億元，同比增長22.55%；實現歸母淨利潤5085.02萬元，同比減少47.18%；基本每股收益0.21元。

　　浦發銀行回應：確有其事

　　在科遠智慧發佈公告後，浦發銀行方面也做出回應表示確有其事。

　　有關負責人表示，浦發銀行南通分行與南京科遠智慧能源確有存款等業務關係，為依法保障銀行和客戶方的權益，查明事實真相，浦發銀行南通分行在開展排查的同時，已於11月15日向公安機關進行了刑事報案，並提供了相關業務資料。該行回應稱，“後續，浦發銀行將積極配合公安機關的調查工作，切實維護相關各方合法權益。”

　　此外，科遠智慧方面也表示，已向警方以及中國銀保監會江蘇監管局報案。

　　第三方回應：不知情

　　據有關負責人表示，科遠智慧4000萬元定期存款於2020年11月10日已作為南通瑞豪國際貿易有限公司開具銀行承兌匯票的質押擔保，因南通瑞豪國際貿易有限公司未能按時償債，導致公司4000萬元定期存款到期未能及時贖回。

　　據企查查顯示，南通瑞豪兩大股東分別為自然人王偉民、劉濤。對於此次事件，王偉民曾在電話中稱，自己與南通瑞豪實際上並無關係，起先是替朋友買下了該公司，對南通瑞豪用科遠智慧存款做擔保質押一事也毫不知情，與另一股東劉濤也很久未聯係過。

　　值得注意的是，涉事第三方南通瑞豪有過多次變更記錄，最後一次負責人變更，法定代表人從王偉民變為了劉濤，變更時間為2020年11月20日，恰好發生在科遠智慧4000萬元存款遭質押的十天後。在今年7月份，劉濤被限制了高消費行為。

　　相關消息有限，案件仍待調查

　　目前，有關科遠智慧與浦發銀行存款之爭的相關信息還十分有限，雙方也是在日前才剛剛報案，仍然需要等待有關部門的調查。

　　不過，從目前披露信息來看，該事件與目前尚無定論的渤海銀行“28億元羅生門”風波有相似之處，也可以由此提出幾點疑問。科遠智慧内部公章等是否出現盜用？浦發銀行内部是否有人造假？銀行内部與涉事第三方公司是否存在關聯？這些都是案件進展必不可少的重要信息。

　　具體來看，企業存款莫名被質押有兩種可能性，一種是企業内部有人知情，配合銀行和第三方做了質押擔保，企業風控出了問題；另一種是企業不知情，銀行與第三方聯合做了質押擔保，銀行風控存在問題。

　　值得注意的是，此前深交所公佈的《深圳證券交易所上市公司募集資金管理辦法》中規定，“上市公司不得將募集資金用於質押、委託貸款或進行其他變相改變募集資金用途的投資。”這意味著，如果科遠智慧對質押一事知情，或許公司高管將受到公開處罰。

　　在還未落幕的渤海銀行一事上，11月12日，證監會國際部在官網發佈了一份“境外上市反饋意見”，七問渤海銀行。要求渤海銀行詳細說明存款人為第三方提供質押擔保的情況，該行相關從業人員是否存在違法違規或不當操作行為，以及說明關聯交易風險、資産質量等情況。

　　雖然證監會的反饋意見主要針對渤海銀行H股增發事宜，但對於同為上市公司的浦發銀行方面也是一個警鐘，若真的是銀行内部出現風控問題，其立場也不容樂觀。

　　銀行風控遭質疑，可能只是“冰山一角”

　　前有渤海銀行，後有浦發銀行。兩大上市銀行被曝光出此類事件，並不僅僅會使自家聲譽受損，更將嚴重打擊儲戶對中小銀行的信心，影響中國銀行業的良好信譽。

　　上海國際金融與經濟研究院研究員曹嘯分析稱，這兩起事件的發生並不是孤立和偶然的，很可能只是“冰山一角”。目前，中小銀行負債和資産兩端壓力都比較大，反映到銀行内部考核壓力增大，可能促使銀行内部有人去採取一些高風險行為，而這又暴露了銀行内部風控缺陷。

　　近年來，監管部門再三強調存款安全的重要性，各家銀行也提升了印章數字化管理和内控合規的力度，這類事件的出現，說明仍有不少銀行内部仍存在管控不到位的問題，這也給銀行業敲響警鐘，行業需進一步加強風控執行的薄弱環節，提高内部風險控制的能力。

〖 證券之星資訊 〗

本文不構成投資建議，股市有風險，投資需謹慎。