【會議直擊】金管局報告:虛擬銀行采納金融科技較現有銀行更主動

日期:2020年5月20日 下午8:13作者:龍曼 編輯:彭尚京
【會議直擊】金管局報告:虛擬銀行采納金融科技較現有銀行更主動

【財華社訊】近年來金融業界不斷擁抱科技,香港金融管理局(簡稱:金管局)金融學院轄下負責研究工作的香港貨幣及金融研究中心20日發表題為「香港銀行業金融科技採用和創新」的首份應用金融研究報告。報告指出,86%的銀行已經或計劃將金融科技方案應用於各類金融服務,相較於現有銀行,虛擬銀行在採納金融科技方面態度更主動。

該份報告以金管局市場研究處向業界所作的調查為基礎,對香港45間銀行展開調查,旨在評估香港銀行業應用金融科技的現狀及前景。

報告顯示,平均86%的受訪銀行已經或計劃將金融科技方案應用於各類金融服務,最多為銀行採用的金融科技服務包括,個人理財、投資及財富管理、經紀服務,佔比分別為100%、97%、92%。香港金融管理局高級助理總裁劉應彬表示,研究發現,人工智能、機器人等技術不斷應用在個人理財中,而區塊鏈技術則更多用於構建貿易融資平台。

目前銀行對金融科技應用的態度大致分為兩類:主動型,期望早得先機;務實型,以穩步變陣。報告發現,少有銀行對金融科技持被動型態度,但是相較於現有銀行,虛擬銀行在採納金融科技方面態度更主動。88%的虛擬銀行為主動型,而現有銀行則為46%。劉應彬稱這一結果在預期之中,因為虛擬銀行本身需要運用金融科技提供金融服務。

金管局自今年上半年以來頒發8張虛擬銀行牌照,正是希望推動香港金融科技創新、提升用戶體驗及促進普惠金融發展。劉應彬續指,除眾安銀行作為首家虛擬銀行正式開業運營之外,其餘7間虛擬銀行中5間目前處於試營階段,另外兩間還沒有進入試營階段,但是相信會在不久之後進行。

報告亦顯示,所有零售銀行已將金融科技方案應用於流動技術與雲端運算及開放應用程式介面(API),但不太熱衷於發展市場交易平台,可能是考慮到會削弱銀行作為金融中介的角色。此外,有54%受訪銀行認為,金融科技在未來3年會令銀行的存款市場份額輕微下降;65%認為對存款流動性影響溫和。

金融科技應用對銀行表現帶來正面影響,包括提升成本效益及改善盈利。報告分析稱,在過去兩年,當銀行的應用金融科技程度增加10個百分點,成本與收入比率平均累積下跌1.67個百分點,而資產回報率累積增加0.05個百分點。展望未來,香港銀行普遍有信心透過適應新環境及迎接創新,在未來10年內繼續發揮關鍵作用。

面對未來金融科技領域龐大的人才需求,劉應彬坦言香港金融科技人才的缺口是目前業界需要解決的問題,一方面需要培養新的人才,一方面需要加強現有員工的培訓。「現時香港每年培養130名金融科技專業學士、170名金融科技專業碩士,可見未來這一領域的人才仍然短缺,未來會通過數碼港金融科技人才培訓項目、金管局網上培訓等方式加強人才培養,而針對香港銀行從業員的金融科技專業框架也將於2021年1月推出。」

香港金融管理局高級助理總裁劉應彬、香港金融管理局助理總裁(經濟研究)張麗玲、香港金融管理局助理總裁(金融基建)鮑克運出席記者會並回答媒體提問,以下是部分節錄:

Q:香港金管局開放API的最新進度。

A:香港金管局近年來積極支持開放API的發展及應用,並於2018年7月發佈香港銀行開放API框架,並分4個階段落實各項開放API的功能。金融機構可使用開放API將其內部系統及資料開放,讓第三方服務提供者能夠有系統地以程式讀取。金管局開放API的第一階段已推出,大致涉及500間銀行的資料,第二階段在進行中,目前三、四階段亦正在籌備階段,由於涉及客戶個人資料會更加謹慎,希望今年有準則出來,明年將考慮如何推行。

Q: 人才短缺方面,聘請金融科技人才的難處何在?

A: 僱主聘請本地大學的金融、財經專業人才,需要進行技術培訓,而若是聘請計算機、工程專業人才需要對其進行財經和金融知識的培訓,希望不斷加強金融科技人才培訓滿足將來的行業需要。

Q: 香港和泰國央行計劃推出數字貨幣的情況。金管局的快速支付系統有沒有考慮推廣至其他貨幣?

A:香港在零售層面已經有電子錢包、傳統的電子支付工具等滿足市民大眾需求。至於金管局和泰國央行是否在零售層面推出數字貨幣,我認為香港市場較為有限,未必合適,反而是在跨境匯款方面,可以通過和泰國央行合作推出電子貨幣,讓商業機構更加便利。

至於轉數快,它本身是一個科技便民措施,對香港而言,港幣和人民幣的使用最為普遍,因此轉數快包含這兩種貨幣。其他貨幣如美金、歐元,在香港市面上使用率較少,短期來看我認為沒有擴展必要,但是未來會留意其他貨幣在不同場景中的應用。

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