曹德雲:金融科技快速發展給保險資管業帶來九大挑戰

日期:2019年5月26日 下午12:23

2019清華五道口全球金融論壇保險之夜分論壇於5月25日晚間召開,中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長曹德雲出席並發表演講。他表示,金融科技的快速發展給保險資管行業帶來機遇的同時也帶來挑戰,需要我們認真的研究予以應對。總共包括九個挑戰:

一、是配套機制和行業規劃的缺失。金融科技發展速度明顯要快於規章制度的制定,因而金融科技發展缺少行業基礎規劃和治理模式,這是當前的一個現實情況。

二、是數據存儲和安全問題。金融機構數據缺失治理和統籌規劃,金融機構各個系統之間不能互聯互通,存在數據孤島化、分隔化的痛點。

三、是信息所有權的問題。由於我國法律對數據本身權利歸屬及數據搜集、存儲、分析和流通、商用的規定不完善,對保護個人信息、所有權立法迫在眉睫。

四、是人才缺失。人才供給與金融科技發展速度失衡,存在嚴重的人才缺口。

五、是新技術不成熟。部分金融科技新技術尚不成熟,理論相應的轉換存在較大障礙。

六、是企業風險可能加大。以金融科技為基礎開展的業務,其業務結構設計更加覆雜,把控業務風險難度大,以現有的金融機構的管理模式可能無法保證金融科技產品的安全。

七、市場可能的風險會提升,金融科技大範圍應用將促進跨地區、跨市場、跨行業、跨機構的相互交叉嵌套,導致市場風險、信用風險、流動性風險等相關風險的外溢效應增強。

八、是風險識別難度加大。科技植入金融體系之後,金融技術和網絡風險更容易產生疊加和擴散效應,加上金融科技的業務模式背後是龐大覆雜的信息流,客觀上提高了識別風險的難度。

九、是監管難度增加。隨著金融科技的發展,交易效率、交易量、交易模式和涉及的金融消費節點數量遠遠超過傳統的金融模式,監管者和被監管者之間的信息不對稱進一步加劇,存在監管滯後,監管套利、監管空白的可能性。

以下為演講實錄:

  曹德雲:今天晚上很高興能夠參加我們清華大學和清華大學五道口金融學院舉辦的這次保險之夜,以保險科技的全球化浪潮為主題。大家知道在當今的金融科技浪潮發展迅速,並且深刻影響著整個金融業態和格局的背景下,這個話題是很有意義的。剛才周延禮副主任和姜波先生就應用方面做了深入的闡述,我想他們的闡述也是內涵很豐富,而且信息量大,也具有前瞻性,有很強的指導性和啟發性。令我感到受益匪淺,我從保險市場的另外一個側面,就是剛才主持人提到的保險資產管理。保險資產管理作為保險市場的重要組成部分,在這幾年金融科技的應用和探索上也做了一些進步,也取得了一些成果。下面我想結合這些東西跟大家做一個簡單的介紹。

  當前全球範圍內的金融科技正在以迅猛的勢頭重塑金融產業生態,科技引領金融程度行業共識。在保險公司管理領域與人工智能、雲計算、大數據、區塊鏈為代表的新技術應用,已成為保險資產管理機構在激烈的市場競爭中突圍的新機遇。近年來,保險管理市場運用金融科技在多個領域開展了各種探索和實踐,總的來看主要涵蓋三個領域:

  一、是人工智能的應用,包括智能投研、智能投資、智能投顧等方面。國壽資產管理公司研發了提升投研效率為目的的智能投研平台。平安公司投資研究領域垂直搜索引擎,幫助投資經理在海量數據(19.300, -0.37, -1.88%)終找到所需信息。太平管理公司將人工智能技術應用於業務全流程管理平台。

  二、是大數據的應用。信用風險監控、量化投資、精準營銷等方面。泰康資產管理公司研發的智能合規系統梳理並存儲了400余部涉及公開市場另類投資,保險關聯交易、內幕交易諸多維度的法律法規,實現了各類法規實時檢索。國壽資產管理公司進行了積累基礎數據和模型,從被動響應向主動預防轉變。

  三、是區塊鏈的應用,包括支付轉帳、金融智能合約,金融審計方面。上海保險交易所聯合中國資產管理業協會及業內多家機構正在合作推進區塊鏈在資管和養老金方面的探索和應用。

  金融科技的快速發展給保險資管行業帶來機遇的同時也帶來挑戰,需要我們認真的研究予以應對。

  總共包括九個挑戰:

  一、是配套機制和行業規劃的缺失。金融科技發展速度明顯要快於規章制度的制定,因而金融科技發展缺少行業基礎規劃和治理模式,這是當前的一個現實情況。

  二、是數據存儲和安全問題。金融機構數據缺失治理和統籌規劃,金融機構各個系統之間不能互聯互通,存在數據孤島化、分隔化的痛點。

  三、是信息所有權的問題。由於我國法律對數據本身權利歸屬及數據搜集、存儲、分析和流通、商用的規定不完善,對保護個人信息、所有權立法迫在眉睫。

  四、是人才缺失。人才供給與金融科技發展速度失衡,存在嚴重的人才缺口。

  五、是新技術不成熟。部分金融科技新技術尚不成熟,理論相應的轉換存在較大障礙。

  六、是企業風險可能加大。以金融科技為基礎開展的業務,其業務結構設計更加覆雜,把控業務風險難度大,以現有的金融機構的管理模式可能無法保證金融科技產品的安全。

  七、市場可能的風險會提升,金融科技大範圍應用將促進跨地區、跨市場、跨行業、跨機構的相互交叉嵌套,導致市場風險、信用風險、流動性風險等相關風險的外溢效應增強。

  八、是風險識別難度加大。科技植入金融體系之後,金融技術和網絡風險更容易產生疊加和擴散效應,加上金融科技的業務模式背後是龐大覆雜的信息流,客觀上提高了識別風險的難度。

  九、是監管難度增加。隨著金融科技的發展,交易效率、交易量、交易模式和涉及的金融消費節點數量遠遠超過傳統的金融模式,監管者和被監管者之間的信息不對稱進一步加劇,存在監管滯後,監管套利、監管空白的可能性。毫無疑問,我們面對的現實挑戰是艱巨的,既是壓力也是動力。應充分認識金融科技對未來發展的重要影響,全面聚焦發展需求,從戰略層面確立金融與科技融合的方向,制定符合自身優勢和戰略的金融科技實施規劃,科技的高效推動著業務的高效率。

  展望未來,金融科技的不斷發展將為保險資產全流程的諸多痛點提出更多的解決方案,在投資決策、投資服務、IT服務方面提出更多的深入場景,深入改變資產業態。在投資決策方面,一是智能投研,通過深度學習、自然語言處理等人工智能方法,構建金融知識圖譜,進行市場數據及基本面的分析,改變投研人員數據獲取的方式,大幅提升投研工作效率和投資能力。二是智能策略,基於大數據分析實現對歷史和實時數據的充分挖掘,將行為、看法和感知反饋納入量化交易,將價格與非價格相關的變量聯系起來,構建更廣泛的模型,創造優化並改善策略質量。三是輿情分析,通過挖掘微博等新型社交平台的海量信息,提煉出群體情緒,利用群體情緒來預測市場走向,在某種程度上對預測行業前景、資產未來收益和盈利具有指導意義。四是信用評級與風險控制,借助大數據來構建企業經營全景試圖,開展信用評級與風險控制,輔助投資決策。這是在投資決策方面。

  在投資運營方面,隨著產品形態的多樣化和特色化,為及時應對市場環境和客戶需求的快速變化,需要強大的系統來支撐產品和業務體系的快速叠代。一是年金運營,應用區塊鏈技術解決年金運營中多角色、多機構的管理現狀導致的信息交互頻繁,業務周期長,管理成本高等痛點。二是支付轉帳,將多種資產類別間交易的清算和結算遷移到區塊鏈上,降低交易成本。三是資產交易運用智能合約解決合同數據存在的易消逝,易摧毀,易損害等問題。四是運營機器人(15.440, -0.10, -0.64%)。機器人流程自動化可在產品份額等級估值等環節提高精度和效率。在客戶服務方面,借助金融科技不斷豐富,完善資管服務平台,為廣大投資者提供更專業、高效、定制的全方位財富管理服務。

  一、是智能投顧,通過現代投資(4.710, -0.03, -0.63%)組合理論定投資分析方法和機器學習,自動地計算並匹配投資風險偏好,滿足特定時刻資金需求的組合配置建議。

  二、是精準營銷,精準匹配能夠降低的用戶成本,擴大金融產品交易規模,根據大量用戶信息分析出客戶的需求變化和傾向,定向推送符合其風險承受能力的產品。

  三、是智能客服,可以降低人工運營成本,實現7×24小時不間斷服務。控制人員成本的增加。在IT服務方面,隨著資管業務規模的擴大,保險資管機構需要大量的IT系統建設,一是雲計算,利用雲計算技術部署資管應用系統,滿足系統對IT基礎設施靈活性和可拓展性的要求。提高資源利用效率和開發運維效率。二是運維機器人,利用機器人流程自動化完成系統運維工作中繁瑣的重覆性工作。中國保險資產管理業經過近40年的發展,經歷了位無到小,有小到大,由稚嫩到成熟的艱難實踐裏,目前國際國內經濟金融環境覆雜多邊,金融市場格局快速演變,進否科技高速發展,金融新業態不斷湧現的形勢下又重新站在十字路口上。如何調整優化,轉型升級,實現新的發展是中國保險資產管理業面臨的重要課題和任務。為此在新技術浪潮下,保險資產管理行業要主動變革,積極創新,擁抱科技,迎接挑戰。抓住新技術帶來的新機遇,為在下一輪市場激烈競爭中積累力量,實現健康、持續、高質量發展的新目標。

  我就講這些,謝謝大家!

(新浪財經訊)

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