阿富汗穩定幣，一個意想不到的加密創新地

撰文：Aryn Baker，紐約時報

編譯：Felix, PANews

在敘利亞西北部一家熙熙攘攘的貨幣兌換處，一位 46 歲的農民緊緊攥著一張塑料卡，仿佛那是她的救命稻草。她從未聽說過加密貨幣，但這張卡裡有 500 美元的加密貨幣，能幫助她在歷經近 14 年的内戰後重新開始經營農場。

當櫃員確認總額並為 Hala Mahmoud Almahmoud 的賬戶取現時，這位農民如釋重負地笑了，並停下來表示感謝。她問道，這樣的技術是從哪裡來的。

答案讓她感到意外：阿富汗。

或許許多人都不會想象到，這個基於區塊鏈的現金轉賬的創新之舉，來自以塔利班專制統治、對互聯網抱有懷疑態度的國家。然而，在這個幾乎與世隔絕的國家，一家阿富汗初創公司正在開發工具，希望借此改變在飽受沖突蹂躏的國家提供人道主義援助的方式。

初創企業 HesabPay 的一名 26 歲程序員 Zakia Hussain 說道：「我們自己也經歷過這些挑戰，所以我們知道如何制定行之有效的方案」 。正是 HesabPay 公司設計了驅動 Almahmoud 女士所持卡片背後的技術。

Hala Mahmoud Almahmoud 在敘利亞拉塔米納附近的家門外。她收到了 500 美元加密貨幣的援助，能幫助她重開農場。

聯合國難民署（UNHCR）是該平台的早期支持者之一。該機構利用該平台為阿富汗超過 8.6 萬個家庭提供支持，這是全球規模最大的公共區塊鏈援助項目之一。向 Almahmoud 女士捐款的慈悲組織 Mercy Corps 與 HesabPay 合作，將援助範圍擴展到敘利亞，目前正在開發針對蘇丹和海地的項目。

在敘利亞，從國外獲取資金非常復雜。現金短缺，國際銀行避而遠之，像西聯匯款這樣的匯款公司收費高達 10% 的轉賬手續費。HesabPay 能讓像 Mercy Corps 這樣的機構能夠避開這些障礙。

阿富汗裔美國企業家 Sanzar Kakar 是 HesabPay 的創始人，他曾經營阿富汗最大的薪資處理公司。但 2021 年美國從阿富汗撤軍以及塔利班重新掌權引發了金融崩潰。制裁導致國際匯款中斷，中央銀行也陷入癱瘓。

為應對該國日益嚴重的金融不安全狀況，Kakar 先生將目光投向了區塊鏈技術。他創建了HesabPay（當地語「賬戶」的意思），這是一個基於手機的應用程序，允許從一個數字錢包即時轉賬到另一個，繞過銀行和塔利班政府。他說，阿富汗政府已向他的企業授予正式運營的金融牌照。

捐贈資金的援助組織 Mercy Corps 與 HesabPay 合作，將該平台的服務範圍擴展到敘利亞。

如今，該平台在阿富汗擁有超過 65 萬個錢包，其中約 5 萬個處於活躍使用狀態，每月轉移約 6000 萬美元的阿富汗尼穩定幣（以阿富汗貨幣為錨定的穩定幣）。

自 2025 年 2 月以來，聯合國使用 HesabPay 通過 8 萬個數字錢包向返回家園的阿富汗人發放了近 2500 萬美元，聯合國難民署企業財務主管 Carmen Hett 表示：「這有助於降低交易費用、縮短等待時間，並增強交易的可追溯性、實時監控和問責制。」

去中心化金融解決方案專家、去中心化合作基金會主席 Ric Shreves 表示，像Mercy Corps 和聯合國這樣的組織轉向基於區塊鏈的資金轉移來提供援助並不令人意外。他表示，對於這類組織而言，「與傳統的援助方式相比，這種援助方式幾乎全是優點。」

但他也指出，風險依然存在，尤其是在支付係統基於當地貨幣穩定幣的情況下，例如阿富汗的情況。（在敘利亞，HesabPay 錢包中的加密貨幣由美元支持，這是一種更穩定的選擇。）正如錢包可能因與受制裁人員互動而被關閉一樣，理論上也可能因政治原因被一國央行關閉。

使用區塊鏈技術使得 Mercy Corps 更容易向現金稀缺、國際銀行通常不開展業務的敘利亞匯款。

Ric Shreves 表示：「當我們為人們提供非實物交易方式時，也意味著這些交易有可能通過技術手段被阻斷」。他補充說，數字貨幣顯然比現金更安全，但它們仍然不能像現金那樣藏在床墊下。

近年來，援助組織越來越多地選擇現金援助，認為這是一種快捷且有尊嚴的援助方式。但現金援助存在一個缺陷：難以追蹤資金流向。捐贈者希望看到他們的捐款真正送到需要幫助的人手中。自特朗普總統去年初大幅削減美國對外援助以來，像 Mercy Corps 這樣的組織承受著更大的壓力，需要證明其援助的效果和誠信度。

這就是區塊鏈發揮作用的地方，它能創建一條數字記錄，準確記錄下發送了多少資金、發給了誰以及資金的去向。Mercy Corps 首席投資官 Scott Onder 表示，這種速度與問責的結合「或許能夠重新贏得那些對援助有效性産生懷疑的人的信任」。

HesabPay 還配備了額外的安全保障措施，例如實時儀表盤，用於追蹤錢包活動並將其與國際合規數據庫進行交叉核對。該公司表示，該係統旨在檢測恐怖主義融資、洗錢和網絡詐騙等非法活動，並在出現可疑交易時立即發出警報。對於援助捐助者而言，這提供了一種在脆弱國家中幾乎不可能實現的監督機制。

哈爾法亞居民 Abdul Moti Hammoud 駕駛拖拉機時不慎觸雷，失去了一條腿。他是救援組織 Mercy Corps 的受益人。

在最近的一次綫上演示中，該公司負責人道主義事務的高級顧問 Nigel Pont 點擊了一個代表阿富汗 HesabPay 代理商的紫色圓點。數十個淺藍色的受益人錢包隨即展開，顯示著最近的轉賬記錄。再次點擊，即可查看資金的去向。隨後，一個錢包突然亮起紅色，發出疑似詐騙警報——這在現場演示中略顯尷尬，但這正是該係統旨在識別的風險類型。

「從援助捐贈者的角度來看，這是極其寶貴的」。曾擔任 Mercy Corps 首席戰略官的 Nigel Pont 說道，「一個能夠自動標記欺詐風險的係統意味著你可以立即進行核查，而不是等上六個月才收到有人偷走 2 萬美元的報告。」Nigel Pont 承認，沒有哪個係統能完全杜絕腐敗，但話說回來，現金也一樣。

22 歲的 Abdul Halim Hasan 當時正和 Almahmoud 女士在敘利亞的同一家貨幣兌換點排隊等候。他說，他想象著有一天能將 HesabPay 當作普通銀行賬戶來使用，接收資金、支付賬單以及安全地存錢。但眼下，他的 HesabPay 卡能讓他獲取重新開始戰後生活的所需資金，這已經足夠了。

Almahmoud 女士（左二）和她的家人與 Mercy Corps 工作人員在 Halfaya 合影。

内容來源：TECHUB NEWS