富通保險成就跨代增值財富傳承128年

根據政府統計處於今年二月出版的《香港統計月刊》揭示，本港的生育率過去30年大致呈下跌趨勢，在1991至2021期間跌幅近40%[1]。觀乎本港，即使是有意生育的家庭，亦大多傾向只生一個，而其中的原因之一，相信是歸咎於持續而龐大的養育開支。

常言道：「養兒一百歲，長憂九十九。」姑勿論是獨生子女與否，對父母而言皆為心肝寶貝。為令子女日後的生活更舒適無憂，家長不單為其早早鋪路，做好理財計劃，未雨綢繆，更做好財富傳承的規劃，創立屬於家庭的寶庫，而最重要的是把理財及財富管理的習慣代代相傳。在云云眾多理財產品中，保險可算是其中一種長期且較穩定的理財工具，能做到財富增值之餘，更可以作多代傳承。

富通保險扎根香港逾30年，於2019年正式加盟成為新世界集團成員，成為旗下新創建集團有限公司（「新創建」）的全資附屬公司。而新世界集團是周大福（控股）有限公司（「周大福控股」）的多元產業旗艦，周大福控股是香港鄭氏家族創立的私人控股公司。背靠如斯強勁的生態夥伴，富通保險充分利用其龐大的人脈及多元資源，與新創建以至新世界集團旗下的不同業務合作，把握客戶最新需要及市場趨勢，持續為產品增值，不斷推陳出新，為客戶設計出盡善盡美的人壽保險產品，排解各式各樣的財務憂慮。

星級「創世．傳家寶」II  讓你「創」立「世」代財富

富通保險有三項產品在10Life 5星保險大獎中榮獲獎項，而獎項均由精算師在分析各類保險產品的保障及條款等後作出評級。當中得獎的「創世．傳家寶」壽險計劃II(尊尚版)在儲蓄保險（財富傳承）類別中整體表現不俗，其預期回報對比市場表現突出，有助客戶全方位輕鬆部署財富增值及傳承[2]。保障期最長達新受保人128歲，有效做到「養兒一百歲『無憂』一百二十八」的目標。

計劃亮點

1. 「保單雙傳承」- 市場首創[3]，容許保單持有人可於受保人在生及保單生效時i)無限次轉換受保人[4]及ii)透過保單延續選項[5]預設新受保人，萬一意外發生亦可讓保單繼續生效以累積財富。而保單價值可享有充足的財富增值期至新受保人128歲，自然能讓財富傳承。
2. 紅利 / 分紅鎖定選項[6]–可將最新之復歸紅利6及終期分紅[7]的現金價值轉移至紅利 / 分紅鎖定戶口繼續累積，或隨時提取以應付不時之需。復歸紅利及終期分紅的現金價值一經轉移至紅利 / 分紅鎖定戶口即為保證，令「預期」成為「保證」。
3. 保費豁免保障8–為不幸身故或確診完全永久傷殘[8]的保單持有人提供「保費豁免保障」8或「付款人保費豁免保障」[9]，為他們繳付基本計劃將來的保費高達500,000美元至保單繕發時所定之保費期滿日，確保保障摰愛家人。

潛在強大財富增值及傳承力量創造家族寶藏

以下簡單例子[10]，保單持有人王先生於35歲時投保「創世．傳家寶」壽險計劃II(尊尚版)，當時受保人為其3歲女兒。王先生以年繳模式繳付共5年保費年期，每年保費為50,000美元，即已繳付保費總額為250,000美元，在未有提取任何保單內的現金價值的大前提下，預期回本期[11]及保證回本期11分別為8年及18年。

王先生於50至53歲期間合共提取160,000美元作為女兒海外升學之用，並於自己62歲時把保單持有人及受保人轉換予女兒，及後女兒並未有再提取任何保單內的現金價值。而王先生的女兒於65歲時再把保單持有人及受保人轉換予自己35歲的女兒(即王先生的孫女)。此時，保單的總現金價值[12]（包括保證及非保證部分）已可滾存至約為696萬美元，如加上王先生之前提取的金額，總回報率[13]可達已繳付保費總額約28.5倍。由上述例子可見，計劃可代代相傳的特性，有效為客戶獲取龐大的潛在回報。

從創富傳承、健康養生到優質生活，富通保險透過與新世界集團旗下的不同業務合作，為客戶提供市場上無可比擬的創新「生、老、病、傳承」產品和服務。除了為客戶提供優質及與時並進的人壽保險產品外，亦銳意為客戶創造更大價值。

有關「創世．傳家寶」II  壽險計劃產品小冊子，請瀏覽:

https://www.ftlife.com.hk/pdf/tc/products/life-insurance/savings/regent-elite-II-insurance-plan-premier-brochure.pdf

以上乃資料摘要，僅供參考之用。本文件的產品資料不包含「創世．傳家寶」壽險計劃II(尊尚版)的完整條款，有關完整條款載於保單文件中。上述保險產品可作為獨立保單而毋須捆綁式地與其他種類的保險產品一併購買。敬請務須參閱相關之主要產品推銷刊物、保單條款及細則以及由閣下的持牌保險中介人所陳述之說明文件以全面了解關於以上定義、收費、產品特點、不保事項及賠償給付條件等之詳情及完整條款及細則。有關以上產品之詳情，均以保單合約之條款及細則作準，詳情請參閱「創世．傳家寶」壽險計劃II(尊尚版)產品小冊子及保單文件。以上資料只適宜於香港分發，不應被詮釋為在香港以外地區提供富通保險有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）(「富通保險」)的任何產品，或就其作出要約或招攬。如在香港境外之任何司法管轄區的法律下提供或出售或游說購買任何富通保險的產品屬違法，富通保險在此聲明無意在該司法管轄區提供或出售或游說購買該產品。

[1]資料來源：香港統計月刊於2023年2月刊發的<<1991 年至 2021 年香港生育趨勢>>報告

[2]資料來源﹕10Life保險比較平台，「創世．傳家寶」壽險計劃 II（尊尚版）在10Life 5星保險大獎2022榮獲 5星儲蓄保險（財富傳承）獎(截至2022年10月31日)。詳情請瀏覽：www.10life.com

[3]「市場首創」項目為比較香港主要人壽保險公司同類主要儲蓄壽險產品後所得出之結果，截至2021年9月27日。

[4]轉換受保人須符合當時的行政規定，且不會影響投保單位、保證現金價值、累積的復歸紅利之面值(如有)、終期分紅之面值(如有)、任何累積紅利/分紅鎖定戶口內的價值(如有)、保單日期及保單年度，而期滿日將更改為新受保人128歲生日當天或緊接其後的保單週年日(以適用者為準)。保單持有人可於第1個保單週年日起無限次轉換受保人，而保障期亦會調整至新受保人128歲。新受保人的年歲於申請轉換受保人時須為65歲(上一次生日年齡)或以下及不可比首名受保人年長10年或以上；轉換受保人必須獲得保單持有人、準新受保人以及承讓人(如有)同意，而新舊受保人必須於轉換受保人時仍然在生及保單仍然生效及令富通保險滿意準新受保人的可保證明。富通保險在轉換受保人生效日期當日起將停止為於公司記錄中的首名受保人或之前的受保人(如適用及視乎個別情況而定)提供任何保障。所有附加保單（如有）和附加契約（如有）將在轉換受保人生效日期當日被終止。請參閱「創世．傳家寶」壽險計劃II(尊尚版)產品小冊子及保單條款以了解更多關於轉換受保人之詳情。

[5]保單持有人可於受保人在生及保單生效時指定一位受益人，於受保人身故時，若保單持有人(仍在生)與受保人非同一人，受益人將成為新受保人。而於受保人身故時，若保單持有人同時身故或保單持有人與受保人為同一人，受益人將成為新保單持有人及新受保人，惟該受益人須符合當時公司的行政規定。於行使此選項後，投保單位、保證現金價值、累積的復歸紅利之面值(如有)、終期分紅之面值(如有)、任何累積紅利/分紅鎖定戶口內的價值(如有)、保單日期及保單年度將維持不變，但保單的基本計劃之計劃期滿日將調整至新受保人128歲生日當天或緊接其後的保單週年日(以適用者為準)，而退保款項會等於或低於行使前的身故賠償。如身故賠償支付選項已被選取，客戶需要在遞交此保單延續選項書面申請前取消身故賠償支付選項安排。所有附加保單 (如有) 和附加契約 (如有) 將在保單延續生效日期當日終止。請參閱「創世．傳家寶」壽險計劃II(尊尚版) 產品小冊子及保單條款以了解更多保單延續選項之詳情。

[6]客戶可在行使「紅利 / 分紅鎖定選項」前無限次申請轉換此選項，但於行使後，客戶只可選擇取消此選項而不可作任何變更，而由「客戶鎖定回報」中實際獲得的復歸紅利及終期分紅的現金價值將會在完成申請批核後釐定，並轉移至客戶的紅利 / 分紅鎖定戶口。該金額或會比客戶提交申請當時所示的復歸紅利及終期分紅的現金價值較低或較高。當轉移金額轉移至客戶的紅利 / 分紅鎖定戶口後，未來的復歸紅利及終期分紅的面值及現金價值亦會相應調低。任何未轉移之復歸紅利及終期分紅的現金價值可升可跌，甚至變為零。如於行使「自動鎖定回報選項」期間作出部份退保申請，此選項將會即時暫停，而客戶亦須重新申請以恢復「自動鎖定回報選項」。紅利 / 分紅鎖定戶口內的價值將會以年利率4.25%積存(此年利率並非保證，並會不時作出調整)。

[7]復歸紅利及終期分紅之面值及現金價值並非保證。然而一經公佈，該公佈之復歸紅利之面值便成為保證，並會永久附加於保單。非保證復歸紅利及非保證終期分紅會於(i)第1個保單週年日起；及(ii)付清所有截至每個有關保單週年日的到期保費後；及(iii)沒有保費假期在生效中公佈，且富通保險對決定是否公佈該等非保證復歸紅利 / 非保證終期分紅及其金額有唯一的酌情決定權。而新公佈的非保證復歸紅利及非保證終期分紅會受不同因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公佈時的金額增加或減少。請參閱「創世．傳家寶」壽險計劃II(尊尚版) 產品小冊子及保單條款以了解更多關於非保證復歸紅利及非保證終期分紅之詳情。

[8]完全永久傷殘指因疾病或受傷而發生下列任何一項情況：i）雙眼全面且無法恢復的喪失視力；或 ii）兩肢肢體完全永久癱瘓，或在兩肢的手腕或腳踝處或上方實際切斷；或 iii）一隻眼睛的全面和無法恢復的喪失視力以及一肢體的完全和永久癱瘓或在一肢的手腕或腳踝處或其手腕或腳踝之上方實際切斷。

[9]保費豁免保障有兩類安排：

(i) 「保費豁免保障」適用於受保人同時為保單持有人，於保單繕發或轉換受保人時最新之受保人須為18至60歲，並不幸在75歲前確診完全永久傷殘。

(ii) 「付款人保費豁免保障」適用於保單繕發或轉換受保人時，最新之受保人年齡為17歲或以下，於保單繕發或轉換保單持有人(包括後補保單持有人)時，最新之保單持有人(包括後補保單持有人)須年屆60歲或以下，並不幸在75歲前確診完全永久傷殘或身故。

於保費豁免完結日(即保單繕發時所定之保費期滿日)及 / 或在富通保險豁免的基本計劃的保費總額達到有關最高保費豁免總金額(以每受保人計)後，保單持有人需繼續繳付剩餘的保費，否則保單會被執行自動保費貸款或失效。除前述的剩餘保費，在富通保險批准本保障的索賠前，如已繳付相關保費豁免期間的到期保費，富通保險會將該等保費全數退回(不設利息)。如因意外導致的事故可即時受到保障，而因疾病導致身故或確診完全永久傷殘須符合2年等候期。請參閱「創世．傳家寶」壽險計劃II(尊尚版) 產品小冊子及保單條款以了解更多關於「保費豁免保障」及「付款人保費豁免保障」之詳情。保費豁免保障受制於特定的不保事項，請參閱「主要不保事項」部分及保單條款以了解更多。

[10]此例子假設所有保單持有人及受保人在整個保障期內除了以上提及到的情況外，並沒有在保單下行使任何其他選項。假設現金提取次序為（客戶於提取時可向保險公司提出提取的次序）：1）首先提取累積復歸紅利之現金價值（如有）及其相應非保證終期分紅之現金價值（如有），此舉會令累積復歸紅利之面值（如有）及非保證終期紅利之面值（如有）及保單將來的非保證復歸紅利及非保證終期分紅之面值（如有）及現金價值（如有）相應調低；２）然後以調低投保單位之方式提取保證現金價值及相應非保證終期分紅之現金價值（如有），此舉會令投保單位，保證現金價值，累積復歸紅利之面值（如有）和終期分紅之面值（如有）減少，而其後的保證現金價值、非保證復歸紅利（如有）、非保證終期分紅（如有）、退保款項及身故賠償總值有所調整及減少。現金提取須符合保險公司最低投保單位之要求。倘現金提取會使該保單之投保單位減少至低於最低投保單位之要求，則不可提取現金。詳情請參閱產品小冊子「現金提取」部份及保單條款。例子所提及的價值乃根據保險公司現時預期的復歸紅利／終期分紅率所計算，並非保證。非保證復歸紅利及非保證終期分紅的公佈會受不同因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動。如將來宣佈的非保證復歸紅／非保證終期分紅有所變更，保單可能會提早或延遲調低投保單位以提取指定金額，而實際之保單價值包括保證現金價值、身故賠償的保證金額及其他非保證金額將會與上述例子有所不同。

[11]預期回本期是指在該保單年度完結時，保證現金價值、累積非保證復歸紅利之現金價值（如有）及非保證終期分紅之現金價值（如有）首次大於或等於已繳付保費總額，預期回本期並非保證。保證回本期是指在該保單年度完結時，保證現金價值首次等於或大於已繳付保費總額之保單年度。

[12]總現金價值為保證現金價值、累積的非保證復歸紅利之現金價值（如有）、非保證終期分紅之現金價值（如有）及累積紅利 / 分紅鎖定戶口內的價值（如有）之總和。

[13]總回報率是指在該保單年度完結時，總現金價值及總提取金額之總和除以已繳付保費總額之百分比。