富通保险成就跨代增值财富传承128年

日期：2023年3月15日 下午5:43編輯：Terry

根据政府统计处于今年二月出版的《香港统计月刊》揭示，本港的生育率过去30年大致呈下跌趋势，在1991至2021期间跌幅近40%[1]。观乎本港，即使是有意生育的家庭，亦大多倾向只生一个，而其中的原因之一，相信是归咎于持续而庞大的养育开支。

常言道：“养儿一百岁，长忧九十九。”姑勿论是独生子女与否，对父母而言皆为心肝宝贝。为令子女日后的生活更舒适无忧，家长不单为其早早铺路，做好理财计划，未雨绸繆，更做好财富传承的规划，创立属于家庭的宝库，而最重要的是把理财及财富管理的习惯代代相传。在云云众多理财产品中，保险可算是其中一种长期且较稳定的理财工具，能做到财富增值之余，更可以作多代传承。

富通保险扎根香港逾30年，于2019年正式加盟成为新世界集团成员，成为旗下新创建集团有限公司（“新创建”）的全资附属公司。而新世界集团是周大福（控股）有限公司（“周大福控股”）的多元产业旗舰，周大福控股是香港郑氏家族创立的私人控股公司。背靠如斯强劲的生态伙伴，富通保险充分利用其庞大的人脉及多元资源，与新创建以至新世界集团旗下的不同业务合作，把握客户最新需要及市场趋势，持续为产品增值，不断推陈出新，为客户设计出尽善尽美的人寿保险产品，排解各式各样的财务忧虑。

星级“创世．传家宝”II  让你“创”立“世”代财富

富通保险有三项产品在10Life 5星保险大奖中荣获奖项，而奖项均由精算师在分析各类保险产品的保障及条款等后作出评级。当中得奖的“创世．传家宝”寿险计划II(尊尚版)在储蓄保险（财富传承）类別中整体表现不俗，其预期回报对比市场表现突出，有助客户全方位轻鬆部署财富增值及传承[2]。保障期最长达新受保人128岁，有效做到“养儿一百岁『无忧』一百二十八”的目标。

计划亮点

1. “保单双传承”- 市场首创[3]，容许保单持有人可于受保人在生及保单生效时i)无限次转换受保人[4]及ii)透过保单延续选项[5]预设新受保人，万一意外发生亦可让保单继续生效以累积财富。而保单价值可享有充足的财富增值期至新受保人128岁，自然能让财富传承。
2. 红利 / 分红锁定选项[6]–可将最新之复归红利6及终期分红[7]的现金价值转移至红利 / 分红锁定户口继续累积，或随时提取以应付不时之需。复归红利及终期分红的现金价值一经转移至红利 / 分红锁定户口即为保证，令“预期”成为“保证”。
3. 保费豁免保障8–为不幸身故或确诊完全永久伤残[8]的保单持有人提供“保费豁免保障”8或“付款人保费豁免保障”[9]，为他们缴付基本计划将来的保费高达500,000美元至保单缮发时所定之保费期满日，确保保障摰爱家人。

潜在强大财富增值及传承力量创造家族宝藏

以下简单例子[10]，保单持有人王先生于35岁时投保“创世．传家宝”寿险计划II(尊尚版)，当时受保人为其3岁女儿。王先生以年缴模式缴付共5年保费年期，每年保费为50,000美元，即已缴付保费总额为250,000美元，在未有提取任何保单內的现金价值的大前提下，预期回本期[11]及保证回本期11分別为8年及18年。

王先生于50至53岁期间合共提取160,000美元作为女儿海外升学之用，并于自己62岁时把保单持有人及受保人转换予女儿，及后女儿并未有再提取任何保单內的现金价值。而王先生的女儿于65岁时再把保单持有人及受保人转换予自己35岁的女儿(即王先生的孙女)。此时，保单的总现金价值[12]（包括保证及非保证部分）已可滚存至约为696万美元，如加上王先生之前提取的金额，总回报率[13]可达已缴付保费总额约28.5倍。由上述例子可见，计划可代代相传的特性，有效为客户获取庞大的潜在回报。

从创富传承、健康养生到优质生活，富通保险透过与新世界集团旗下的不同业务合作，为客户提供市场上无可比拟的创新“生、老、病、传承”产品和服务。除了为客户提供优质及与时并进的人寿保险产品外，亦锐意为客户创造更大价值。

有关“创世．传家宝”II  寿险计划产品小册子，请瀏览:

https://www.ftlife.com.hk/pdf/tc/products/life-insurance/savings/regent-elite-II-insurance-plan-premier-brochure.pdf

以上乃资料摘要，仅供参考之用。本文件的产品资料不包含“创世．传家宝”寿险计划II(尊尚版)的完整条款，有关完整条款载于保单文件中。上述保险产品可作为独立保单而毋须捆绑式地与其他种类的保险产品一併购买。敬请务须参阅相关之主要产品推销刊物、保单条款及细则以及由阁下的持牌保险中介人所陈述之说明文件以全面了解关于以上定义、收费、产品特点、不保事项及赔偿给付条件等之详情及完整条款及细则。有关以上产品之详情，均以保单合约之条款及细则作准，详情请参阅“创世．传家宝”寿险计划II(尊尚版)产品小册子及保单文件。以上资料只适宜于香港分发，不应被詮释为在香港以外地区提供富通保险有限公司（于百慕达註册成立之有限公司）(“富通保险”)的任何产品，或就其作出要约或招揽。如在香港境外之任何司法管辖区的法律下提供或出售或游说购买任何富通保险的产品属违法，富通保险在此声明无意在该司法管辖区提供或出售或游说购买该产品。

[1]资料来源：香港统计月刊于2023年2月刊发的<<1991 年至 2021 年香港生育趋势>>报告

[2]资料来源﹕10Life保险比较平台，“创世．传家宝”寿险计划 II（尊尚版）在10Life 5星保险大奖2022荣获 5星储蓄保险（财富传承）奖(截至2022年10月31日)。详情请瀏览：www.10life.com

[3]“市场首创”项目为比较香港主要人寿保险公司同类主要储蓄寿险产品后所得出之结果，截至2021年9月27日。

[4]转换受保人须符合当时的行政规定，且不会影响投保单位、保证现金价值、累积的复归红利之面值(如有)、终期分红之面值(如有)、任何累积红利/分红锁定户口內的价值(如有)、保单日期及保单年度，而期满日将更改为新受保人128岁生日当天或紧接其后的保单週年日(以适用者为准)。保单持有人可于第1个保单週年日起无限次转换受保人，而保障期亦会调整至新受保人128岁。新受保人的年岁于申请转换受保人时须为65岁(上一次生日年龄)或以下及不可比首名受保人年长10年或以上；转换受保人必须获得保单持有人、准新受保人以及承让人(如有)同意，而新旧受保人必须于转换受保人时仍然在生及保单仍然生效及令富通保险满意准新受保人的可保证明。富通保险在转换受保人生效日期当日起将停止为于公司记录中的首名受保人或之前的受保人(如适用及视乎个別情况而定)提供任何保障。所有附加保单（如有）和附加契约（如有）将在转换受保人生效日期当日被终止。请参阅“创世．传家宝”寿险计划II(尊尚版)产品小册子及保单条款以了解更多关于转换受保人之详情。

[5]保单持有人可于受保人在生及保单生效时指定一位受益人，于受保人身故时，若保单持有人(仍在生)与受保人非同一人，受益人将成为新受保人。而于受保人身故时，若保单持有人同时身故或保单持有人与受保人为同一人，受益人将成为新保单持有人及新受保人，惟该受益人须符合当时公司的行政规定。于行使此选项后，投保单位、保证现金价值、累积的复归红利之面值(如有)、终期分红之面值(如有)、任何累积红利/分红锁定户口內的价值(如有)、保单日期及保单年度将维持不变，但保单的基本计划之计划期满日将调整至新受保人128岁生日当天或紧接其后的保单週年日(以适用者为准)，而退保款项会等于或低于行使前的身故赔偿。如身故赔偿支付选项已被选取，客户需要在递交此保单延续选项书面申请前取消身故赔偿支付选项安排。所有附加保单 (如有) 和附加契约 (如有) 将在保单延续生效日期当日终止。请参阅“创世．传家宝”寿险计划II(尊尚版) 产品小册子及保单条款以了解更多保单延续选项之详情。

[6]客户可在行使“红利 / 分红锁定选项”前无限次申请转换此选项，但于行使后，客户只可选择取消此选项而不可作任何变更，而由“客户锁定回报”中实际获得的复归红利及终期分红的现金价值将会在完成申请批核后釐定，并转移至客户的红利 / 分红锁定户口。该金额或会比客户提交申请当时所示的复归红利及终期分红的现金价值较低或较高。当转移金额转移至客户的红利 / 分红锁定户口后，未来的复归红利及终期分红的面值及现金价值亦会相应调低。任何未转移之复归红利及终期分红的现金价值可升可跌，甚至变为零。如于行使“自动锁定回报选项”期间作出部份退保申请，此选项将会即时暂停，而客户亦须重新申请以恢复“自动锁定回报选项”。红利 / 分红锁定户口內的价值将会以年利率4.25%积存(此年利率并非保证，并会不时作出调整)。

[7]复归红利及终期分红之面值及现金价值并非保证。然而一经公布，该公布之复归红利之面值便成为保证，并会永久附加于保单。非保证复归红利及非保证终期分红会于(i)第1个保单週年日起；及(ii)付清所有截至每个有关保单週年日的到期保费后；及(iii)没有保费假期在生效中公布，且富通保险对决定是否公布该等非保证复归红利 / 非保证终期分红及其金额有唯一的酌情决定权。而新公布的非保证复归红利及非保证终期分红会受不同因素影响，包括但不限于投资回报及市场波动，可能比上一次公布时的金额增加或减少。请参阅“创世．传家宝”寿险计划II(尊尚版) 产品小册子及保单条款以了解更多关于非保证复归红利及非保证终期分红之详情。

[8]完全永久伤残指因疾病或受伤而发生下列任何一项情况：i）双眼全面且无法恢复的丧失视力；或 ii）两肢肢体完全永久瘫痪，或在两肢的手腕或脚踝处或上方实际切断；或 iii）一隻眼睛的全面和无法恢复的丧失视力以及一肢体的完全和永久瘫痪或在一肢的手腕或脚踝处或其手腕或脚踝之上方实际切断。

[9]保费豁免保障有两类安排：

(i) “保费豁免保障”适用于受保人同时为保单持有人，于保单缮发或转换受保人时最新之受保人须为18至60岁，并不幸在75岁前确诊完全永久伤残。

(ii) “付款人保费豁免保障”适用于保单缮发或转换受保人时，最新之受保人年龄为17岁或以下，于保单缮发或转换保单持有人(包括后补保单持有人)时，最新之保单持有人(包括后补保单持有人)须年届60岁或以下，并不幸在75岁前确诊完全永久伤残或身故。

于保费豁免完结日(即保单缮发时所定之保费期满日)及 / 或在富通保险豁免的基本计划的保费总额达到有关最高保费豁免总金额(以每受保人计)后，保单持有人需继续缴付剩余的保费，否则保单会被执行自动保费贷款或失效。除前述的剩余保费，在富通保险批准本保障的索赔前，如已缴付相关保费豁免期间的到期保费，富通保险会将该等保费全数退回(不设利息)。如因意外导致的事故可即时受到保障，而因疾病导致身故或确诊完全永久伤残须符合2年等候期。请参阅“创世．传家宝”寿险计划II(尊尚版) 产品小册子及保单条款以了解更多关于“保费豁免保障”及“付款人保费豁免保障”之详情。保费豁免保障受制于特定的不保事项，请参阅“主要不保事项”部分及保单条款以了解更多。

[10]此例子假设所有保单持有人及受保人在整个保障期內除了以上提及到的情况外，并没有在保单下行使任何其他选项。假设现金提取次序为（客户于提取时可向保险公司提出提取的次序）：1）首先提取累积复归红利之现金价值（如有）及其相应非保证终期分红之现金价值（如有），此举会令累积复归红利之面值（如有）及非保证终期红利之面值（如有）及保单将来的非保证复归红利及非保证终期分红之面值（如有）及现金价值（如有）相应调低；２）然后以调低投保单位之方式提取保证现金价值及相应非保证终期分红之现金价值（如有），此举会令投保单位，保证现金价值，累积复归红利之面值（如有）和终期分红之面值（如有）减少，而其后的保证现金价值、非保证复归红利（如有）、非保证终期分红（如有）、退保款项及身故赔偿总值有所调整及减少。现金提取须符合保险公司最低投保单位之要求。倘现金提取会使该保单之投保单位减少至低于最低投保单位之要求，则不可提取现金。详情请参阅产品小册子“现金提取”部份及保单条款。例子所提及的价值乃根据保险公司现时预期的复归红利／终期分红率所计算，并非保证。非保证复归红利及非保证终期分红的公布会受不同因素影响，包括但不限于投资回报及市场波动。如将来宣布的非保证复归红／非保证终期分红有所变更，保单可能会提早或延迟调低投保单位以提取指定金额，而实际之保单价值包括保证现金价值、身故赔偿的保证金额及其他非保证金额将会与上述例子有所不同。

[11]预期回本期是指在该保单年度完结时，保证现金价值、累积非保证复归红利之现金价值（如有）及非保证终期分红之现金价值（如有）首次大于或等于已缴付保费总额，预期回本期并非保证。保证回本期是指在该保单年度完结时，保证现金价值首次等于或大于已缴付保费总额之保单年度。

[12]总现金价值为保证现金价值、累积的非保证复归红利之现金价值（如有）、非保证终期分红之现金价值（如有）及累积红利 / 分红锁定户口內的价值（如有）之总和。

[13]总回报率是指在该保单年度完结时，总现金价值及总提取金额之总和除以已缴付保费总额之百分比。