【会议直击】香港金管局:银行业2020年盈利下跌逾29%

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日期：2021年2月4日 下午5:32

【财华社讯】香港金管局副总裁阮国恒，于2月4日出席“香港银行体系：2020年回顾与2021年工作重点”新闻发布会。他表示，2020年香港银行存款总量增长5.4%，在困难经营环境下属不错表现。面对信贷成本上升，银行盈利面对压力，税前盈利跌逾29%；在低息环境银行净息差跌至1.18%。整体银行盈利表现尚算良好并可接受。

2020年银行业面对经济下滑经营困难，但银行业仍能维持健康发展，一级资本比率达18.3%，流动性比率155.1%，仍保持充裕， 信贷保持增长1.2%并有所放缓。资产质素维持良好，特定分类贷款比率有所上升，至2020年9月整体略升至0.84%，国內特定分类贷款比率为0.96%；上升速率并非快；行业集中度亦看不到。对比其他国际上主要金融中心，也都面对信贷质素变差问题，香港处于0.84%比率属最好表现银行体系前列。

金管局去年就疫情推出应对工作，支援实体经济，5月推出预先批核还息不还本计划，贸易融资贷款先后延期2次，今年初再延期90天。涉及12、13万合资格企业，首次推出有 16%合资格企业选择延期； 第二次降至得4%合资格客户选用，属良好发展现象；去年亦推出百分百政府担保融资计划。计划令5.8万企业客户受惠，涉及贷款金额7400亿港元；另有 2.8万个人客户受惠，涉及440亿港元。

为确保银行贷款能力，金管局亦推出逆周期资本缓冲计划等，为银行释放1万亿港元以支持客户。金管局继续推动银行业使用科技；并继续提醒网上业务风险。并推动银行业绿色及可持续发展。

展望2021年工作，他表示会继续维持银行体系稳健工作。信贷风险方面会密切监察资产质趋势，继续支持经济。预先批核还息不还本计划将于4月到期，正与业界商讨中往后安排；但支援计划不可永远维持，须要有逐步退场机制。

网络安全工作方面，假网站于2019年有 63宗，2020年升至 84宗；可疑应用APP则由11个上升至29个；继续审视银行业的科技风险、网络风险，以及防预能力是否足够。2020年上半年网上销售投资产品畅旺，总量环比增加66%，趋势将持续。在低息环境下，高回报产品需求增加，尤其是在私人银行；金管局会进行监管工作，尤其针对複杂结构产品，客户是否符合合适性，风险披露是否足够。

客户遥距开户情况正在快速增长。于2020年共有54万个；较2019年的1.8万个急增30倍。计划修订相关法例，配合遥距开户身份确认依据，为市场提供更多弹性。

伦敦同业拆息基准在旧有合约将延至2023年中，银行要做好过度工作；至于新合约则在2021年底实施。

未来3数年工作重点，会在科技应用上，推动监管科技措施应用，让监管流程更精准；今年将推第一批概念认证工作；此外亦推动银行应用合规科技。目标让整个生态圈发展起来；然而相关专业人才供应不足；将会推动相关专业培训。还有建立银行绿色体系及可持续，建立气候变化风险管理。

 

金管局副总裁阮国恒与管理层出席会议并回答记者提问，节录如下:

Q: 美国对香港实施制裁，有否影响银行业?

A: 银行业于不同市场有不同考量，核心是为客户提供专业服务；面对香港複杂环境，银行商业活动如常运作。

Q: 香港是否有银行迁移往新加坡?

A: 没见有资金流出香港，2020年香港存款还增加了5.4%；亦没有听闻有银行迁出香港到新加坡；反之，內地与香港的互联互通机制，吸引不少海外投资透过香港对中国市场进行投资。

Q:净息差下滑，市场竞争激烈，会否影响银行业安全性?

A: 银行净息差收窄，盈利下降，部分信贷质素变差，但预预期拨备亦相应增加，连同抵押品拨备覆盖率达200%，不担心银行安全性；有银行业亦表示对盈利平稳有信心。

Q:香港虚拟银行业表现。

A: 2020年虚拟银行的存款达150亿港元，贷款则有10亿港元。在营运一年后，将会进行检讨。不时亦有机构以至海外企业，表达在港开设虚拟银行的兴趣。

Q:银行公会宣布不能以BNO，即英国(海外)护照，作为开立银行户口证明文件，对此看法。

A: 银行公会是按照特区政府政策而作出相应安排。客户到银行开户需要持有有效身份证明文件，银行公会此举做法合适。不过一般港人在银行开户，都会使用身份証。

Q:香港会否使用数字人民币? 能否进行跨境遥距开户?

A:数字人民币的普及应用，香港方面也要作出配合，以方便內地旅客在港使用数字人民币，以及配合港人到內地旅行使用数字人民币。香港将会配合有关测试应用，确保可连接应用。跨境遥距开户，涉及两地法律，会作积极跟进。

Q: 对于香港银行因政治因素冻结户口看法。

A:香港的银行是配合执法机构调查工作，而进行户口冻结；此举在全球适用，是合法合规做法，伦敦的金融机构也会这样配合当地执法部门。

Q:政府会否介入协助受美国制裁的特区官员?

A: 重申美国的单边制裁行动，在香港不产生法律责任；明白到商业银行考虑及多项风险因素，尊重银行决定，但要以客户公平重。

文:周燕芬