北京銀行：應對挑戰保持穩健發展 上半年實現營收332億元

8月27日晚間，北京銀行（601169）公布2020年半年度報告。上半年，全球深受新冠疫情影響，國内疫情處于常態化防控階段，經濟金融形勢發生複雜深刻變化，北京銀行認真落實「六穩」、「六保」工作任務，堅持穩中求進總基調，紮實推動各項業務高質量發展，在建設「百年銀行」的道路上邁出了新的堅實步伐。

始終堅持黨建引領，推動資産規模和經營績效繼續保持上市銀行優秀水平。北京銀行始終堅持黨建引領，將黨建擺在全行工作的中心位置，紮實推進全面從嚴治黨，確保北京銀行發展始終沿著黨中央、市委指明的方向穩步前進，為各項業務高質量發展提供堅強政治保證。

截至6月末，北京銀行資産總額達2.88萬億元，較年初增長5.4%；存款總額1.64萬億元，較年初增長7.4%；貸款總額1.53萬億元，較年初增長5.8%。上半年實現營業收入332億元，淨利潤115億元，成本收入比16.74%，經營績效保持上市銀行優秀水平。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值升至597億元，按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續7年跻身全球百強銀行。

全力聚焦首都建設大局，積極服務國家重大發展戰略，區域經營布局更加完善。北京銀行聚焦實體經濟發展重點領域，全力服務北京「四個中心」功能建設、城市副中心建設等重大區域戰略，支持冬奧會國家會議中心二期項目、新機場建設、城市副中心職工周轉房項目、五棵松體育館開發建設等一大批市區重點項目。

加大信貸支持力度，截至6月末，北京地區貸款達到6899億元，較年初增長6.4%。積極參與京津冀協同發展、粵港澳大灣區等重大國家戰略，持續完善區域布局，在全國12個主要省市設立14家一級分行和11家二級分行，分支機構達到679家，服務覆蓋範圍更加廣闊，各分支機構立足當地，積極服務區域經濟發展，持續強化北京銀行品牌特色。

夯實對公客戶基礎，深耕小微普惠金融，多措並舉加大實體經濟支持力度。截至6月末，北京銀行人民幣公司存款規模達到1.2萬億元，較年初增長6.6%，與北京産權交易所、同仁堂集團、阜外醫院簽署全面戰略合作協議，客戶基礎持續夯實。

深化「並購+」，銀團貸款余額較同期增長18.7%。優化「京管+」企業手機銀行，交易規模達到99.5億元，同比增長近10倍。深耕普惠金融，上線業内首個銀擔在線系統，與北京市稅務局簽訂「線上銀稅互動」合作協議；首批入駐「北京市首貸服務中心」，全力支持北京市小微企業「續貸中心」建設運營。上半年新增小微企業首貸客戶2431戶，首貸金額329億元；新增小微企業續貸客戶378戶，續貸金額25億元；全行普惠金融貸款余額較年初增長19.4%。

零售業務深化「移動優先」戰略，規模增長再創新高，蟬聯亞洲銀行家「最佳城市商業零售銀行」獎項。截至6月末，全行零售資金量余額7639億元，較年初增量突破500億元；儲蓄存款規模達3911億元，較年初增長10.4%；零售資金量與儲蓄存款增長均創近三年最好成績，儲蓄行内占比提升0.6個百分點。零售貸款規模達到4673億元，在全行貸款總額中占比達30.6%，零售業務利息收入同比增長26%。

推出手機銀行APP5.0，搭載移動互聯網開發平台，大幅提升叠代效率，上線以來單月新客同比增長108%，單月交易量同比增長95%，上半年手機銀行結算交易量同比增長91%，移動銀行客戶數邁上1000萬台階。線上渠道營銷服務效能凸顯，單場直播活動吸引逾60萬人次點擊，信用卡網申累計拓客同比提升109%，出國金融業務實現全系列産品線上辦理，上半年投資理財類産品累計銷量超過2000億元，公募基金銷量同比增長137.9%，線上銷售占比達99.6%。

金融市場業務堅持「兩高兩輕」戰略，加快推進轉型創新，經營質效不斷提升。截至6月末，金融市場管理各類業務規模達到2.6萬億元，貨幣市場交易量17.81萬億元。「高效能」「高轉速」策略下，證券投資基金、債券投資等標准化投資規模分別較年初增長11.9%和12.6%；「輕資本」「輕平台」轉型力度加大，票據轉貼現、黃金等輕資本業務規模分別較年初增長19.3%和8.6%，資産結構不斷優化。

深耕産品工具創新，與政策性銀行合作推出「惠轉貸」普惠金融轉貸款，服務小微企業2000余戶次；獲得全國首批利率互換期權業務資格，落地全國首批利率互換期權業務；開辦抵押境内債券的外幣回購業務，開辟外幣融資新渠道；引入QDII産品、險資高流動性資産管理産品、FOF專戶等新型托管産品，持續增強市場競爭力。

堅持特色經營，發揮品牌優勢，科技金融與文化金融兩翼齊飛。持續探索專營特色模式建設，全行科技特色支行23家，文創特色支行21家。科技金融方面，積極服務首都科技創新中心建設，升級知識産權質押貸款産品「智權貸」，延伸知識産權質押融資服務範圍。截至6月末，全行科技金融貸款余額1648.9億元，累計為2.8萬家科技中小微企業提供信貸資金超6000億元。

文化金融方面，強化銀政合作，與北京市文資中心簽署「投貸獎」風險補償金意向合作協議，首批參與風險補償機制。作為唯一金融機構，受邀參加北京市委宣傳部牽頭組織的文化産業園區政策實施情況專場會。截至6月末，全行文化金融貸款余額668.2億元，累計為8700余戶文化企業提供信貸資金超3100億元。特色金融工作受到充分肯定，榮獲人行營管部「2019年度信貸政策導向效果評估」文化金融、科技金融一等。

加快數字化轉型步伐，提出「京匠工程」三年行動規劃，賦能金融發展與科技創新的深度融合。成立數字金融部，以數據為中心打造線上業務發展和運營體系，豐富内外部數據維度，加強數據治理，深挖數據價值。啓動「京匠工程」十大項目群建設，有效助推數字化轉型三年發展規劃落地。

信息科技投入持續增加，人員資金投入向移動優先、架構轉型、開放銀行、雲計算等重要領域傾斜。業務場景進一步開拓，「銀擔在線」、「京信鏈」等開放産品加速推進；打造全行首個線上全流程自動化小微企業客戶貸款産品，助力公司業務線上化轉型。依托大數據、線上反欺詐、星辰影像服務等技術，完善零售網貸生態體系，有力促進互聯網貸款場景建設。順義科技研發中心項目完成工程建設，有序開展入駐投産工作，數字化轉型的軟硬件基礎設施不斷提升。

全面風險管理體系持續夯實，重點領域風險防範突出前瞻性與主動性，確保資産質量保持上市銀行良好水平。上半年，全行持續完善全面風險管理體系建設，融資平台、房地産、産能過剩等重點領域的前瞻預警和主動防控進一步加強，客戶結構調整不斷推進，産能過剩行業風險敞口較年初下降9.63%。

堅持「控大額、控累加、控占比、控限額」的管理要求，嚴格落實貸前、貸中、貸後和風險化解責任，大額風險得到有效管控。加快智慧風控體系建設，深化大數據、人工智能等技術在風險防控領域的研發應用，啓動風控指揮中心四期項目，搭建風險管理信息統一平台，大力推廣移動風控APP和「京行預警通」應用，為全行風險預警監測工作提供有力支持。截至6月末，全行不良貸款率1.54%，撥備覆蓋率219.95%，撥貸比3.38%，在複雜的經濟形勢中繼續保持較強的風險抵禦能力。

勇擔金融抗疫使命，積極踐行社會責任，全力做好疫情防控與金融服務各項工作。防控新冠肺炎疫情阻擊戰打響以來，北京銀行堅定政治站位，時刻牢記使命，全力以赴做好疫情防控各項金融服務。面向受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、文化旅遊等領域企業，推出「京誠貸」、「贏疫寶」等專屬産品服務。

積極落實人民銀行再貸款再貼現政策，上半年累計發放符合政策要求的貸款159億元，其中運用支小再貸款資金為北京地區3942家小微企業和個體工商戶發放貸款90億元。疫情期間，在保障全部網點安全高效運營的同時，北京銀行堅持為北京地壇醫院、北京佑安醫院等在内的126家醫療機構提供上門現金收款服務，並第一時間向首都醫療機構、北京援鄂醫療隊捐助現金及醫療物資超過3000萬元，為防控疫情貢獻首都銀行業力量。

面向未來，北京銀行黨委書記、董事長張東甯表示，北京銀行將穩中求進、防控風險，主動作為、奮發進取，凝心聚力推動北京銀行行穩致遠，朝著建設「百年銀行」的目標不斷奮進。

來源：發布易