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【会议直击】疫情下东亚银行中国业务仍望大幅改善 不裁员
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日期:2020年2月19日 下午5:14作者:周燕芬 編輯:彭尚京

【财华社讯】內地今年初虽然面对严峻疫情,东亚银行(00023-HK)仍然期望2020年中国业务将有大幅改善;而且没有裁员计划。

东亚银行2019年度业绩,受累于內地上半年减值损失急增,全年录得股东应占利润同比跌近50%至32.6亿港元;內地业务亦录得税前亏损51.79亿港元。然而,2019年下半年內地减值情况已大幅缩减,下半年环比下降62%至19亿港元。东亚银行联席行政总裁李民斌表示,期望今年中国业务大幅改善!

东亚银行2月19日中午公布业绩后,股价下午开市后明显上扬。收市报17.74港元,升2.7%或0.46港元。

东亚银行2019年度股东应占利润大减49.9%至32.6亿港元;每股基本盈利0.89港元,跌57%。末期息每股0.35港元,同比增长0.03港元;全年派息0.46港元。

2019年东亚银行录得净利息收入145亿港元,同比增长11.9%;非利息收入51.84亿港元,同比增长26%。其中服务费及佣金收入净额29.41亿港元,同比升10.9%;交易溢利净额8.07亿港元,同比跌18.8%。金融工具公允值收益2.13亿港元,(2018年度为亏损2.86亿港元)。保险业务净溢利8.26亿港元,同比大涨180%。期內东亚银行因金融工具减值损失,导致减值损失大幅增加356.2%至72.53亿港元。在重估投资物业上亦录得亏损0.33亿港元(2018年度为盈利4.65亿港元)。

期內该行净息差同比改善12个基点至1.85%;成本与收入比率维持在50.2%水平;期內于金融工具的减值损失,下半年较上半年显着减少57%至22亿港元。中国的金融工具减值2019年全年同比增加60亿港元至70亿港元,但下半年情况明显改善,环比降62%至19亿港元。

分部业绩税前溢利表现看,以香港银行业务的个人银行表现最为突出,税前溢利为26.54亿港元,同比增长11.9%。国际业务亦录得同比增长11.8%至15.88亿港元。香港财资市场亦升117.7%至4.05亿港元。然而香港企业银行只录得轻微升幅0.8%至23.47亿港元。香港财富管理更下跌5.8%至5.52亿港元。至于內地业务则再次录得亏损51.79亿港元(2018年度为税前溢利6.07亿港元)。

中国业务方面,2019年的拨备前经营溢利同比增长15.6%至22.2亿港元,按年增长15.6%;净利息收入增加30.6%至53.53亿港元;净息差按年扩阔60个基点。但受到早年批出的非一线城市商业房地产贷款拖累,需要大幅减值以至亏损重现。2019年底,东亚中国的减值贷款比率为3.81%,较2019年上半年降低108个基点。在更为审慎的信贷政策下,于2019年底客户贷款同比减少12.2%至1313.71港亿元;客户存款减少14%至1469.63亿港元,较去年减少14.0%。东亚银行在大湾区全部9个內地城市拥有26个网点,东亚银行并正着手于深圳前海设立大湾区总部。

东亚银行执行主席李国宝于2019年度业绩报告中指出,东亚银行在2020年1月1日成立了“数码创新办公室”,推动集团的数码发展策略,重点加强数据分析能力,进一步了解客户的行为和偏好,并开发金融科技解决方案。由于预期低息环境将会持续,该行正致力增加费用收入。为吸引低成本的存款和降低资金成本,该行会继续扩展交易银行、贸易融资及现金管理业务。同时,东亚中国会集中发展零售联合贷款、信用卡、贸易融资、供应链融资及跨境融资业务。

香港业务方面,该行将会继续优化分行与后勤部门之间的运作,运用端到端科技来减低员工的工作量,并将分行重新定位为销售中心。

长远而言,该行从国家的发展计划中看到庞大的机遇。东亚银行于大湾区拥有庞大的网络,因此具备经营优势,可受惠于将该区转型为全球技术和创新枢纽的政策。

东亚银行联席行政总裁李民桥、李民斌等管理层,于2月19日出席业绩电话会议,节录如下:

Q: 去年坏帐大幅上升,今年情况会否持续?  

A: 去年减值、坏帐拨备主要集中于上半年,下半年继续对贷款组合进行审慎检讨,收紧对不良贷款的分类;预期明年开始不良贷款比率将有所下降。

Q:疫情对集团业务影响,会否裁员?

A: 疫情对业务有一定影响,尤其是对中小企、无抵押贷款压力较大;集团已进行压力测试,相信影响可控。疫情下集团将加强控制成本,但没有裁员计划。集团向客户推出舒困措施,可暂时还息不还本,但都是稳健客户。疫情或对资产质素有影响,相信都属短暂性质。

Q: 香港经济收缩,集团贷款业务表现如何?

A: 受疫情影响,香港贷款业务增长需求有所放缓,集团定下的香港贷款增长目标,已由中高单位数,修订为单位数增长;收费业务目标亦由双位数增长修订为单位增长。估计疫情于4月达至高峰,经济可望于今年下半年回复正常。

Q: 內地业务去年录得亏损,今年情况如何?

A: 去年內地业务受坏帐拨备影响出现亏损,由于2019年在坏帐拨备已做了充份工作, 期望2020年再没有这方面包袱;今年业务可望大幅改善。去年內地员工减少300人,主要受出售资产所致,集团没有裁员计划。以往集团在內地贷款过多在一线以外城市进行,现在已集中做一线城市,以及大湾区业务。

Q: 內地贷款市场报价利率(LPR)下调会否影响息差?

A: 內地降低 LPR增加流动性,对抗疫情,对息差会有些压力,但不算大。

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