【會議直擊】疫情下東亞銀行中國業務仍望大幅改善 不裁員

日期:2020年2月19日 下午5:14作者:周燕芬 編輯:彭尚京
【會議直擊】疫情下東亞銀行中國業務仍望大幅改善  不裁員

【財華社訊】內地今年初雖然面對嚴峻疫情,東亞銀行(00023-HK)仍然期望2020年中國業務將有大幅改善;而且沒有裁員計劃。

東亞銀行2019年度業績,受累於內地上半年減值損失急增,全年錄得股東應佔利潤同比跌近50%至32.6億港元;內地業務亦錄得稅前虧損51.79億港元。然而,2019年下半年內地減值情況已大幅縮減,下半年環比下降62%至19億港元。東亞銀行聯席行政總裁李民斌表示,期望今年中國業務大幅改善!

東亞銀行2月19日中午公佈業績後,股價下午開市後明顯上揚。收市報17.74港元,升2.7%或0.46港元。

東亞銀行2019年度股東應佔利潤大減49.9%至32.6億港元;每股基本盈利0.89港元,跌57%。末期息每股0.35港元,同比增長0.03港元;全年派息0.46港元。

2019年東亞銀行錄得淨利息收入145億港元,同比增長11.9%;非利息收入51.84億港元,同比增長26%。其中服務費及佣金收入淨額29.41億港元,同比升10.9%;交易溢利淨額8.07億港元,同比跌18.8%。金融工具公允值收益2.13億港元,(2018年度為虧損2.86億港元)。保險業務淨溢利8.26億港元,同比大漲180%。期內東亞銀行因金融工具減值損失,導致減值損失大幅增加356.2%至72.53億港元。在重估投資物業上亦錄得虧損0.33億港元(2018年度為盈利4.65億港元)。

期內該行淨息差同比改善12個基點至1.85%;成本與收入比率維持在50.2%水平;期內於金融工具的減值損失,下半年較上半年顯著減少57%至22億港元。中國的金融工具減值2019年全年同比增加60億港元至70億港元,但下半年情況明顯改善,環比降62%至19億港元。

分部業績稅前溢利表現看,以香港銀行業務的個人銀行表現最為突出,稅前溢利為26.54億港元,同比增長11.9%。國際業務亦錄得同比增長11.8%至15.88億港元。香港財資市場亦升117.7%至4.05億港元。然而香港企業銀行只錄得輕微升幅0.8%至23.47億港元。香港財富管理更下跌5.8%至5.52億港元。至於內地業務則再次錄得虧損51.79億港元(2018年度為稅前溢利6.07億港元)。

中國業務方面,2019年的撥備前經營溢利同比增長15.6%至22.2億港元,按年增長15.6%;淨利息收入增加30.6%至53.53億港元;淨息差按年擴闊60個基點。但受到早年批出的非一線城市商業房地產貸款拖累,需要大幅減值以至虧損重現。2019年底,東亞中國的減值貸款比率為3.81%,較2019年上半年降低108個基點。在更為審慎的信貸政策下,於2019年底客戶貸款同比減少12.2%至1313.71港億元;客戶存款減少14%至1469.63億港元,較去年減少14.0%。東亞銀行在大灣區全部9個內地城市擁有26個網點,東亞銀行並正著手於深圳前海設立大灣區總部。

東亞銀行執行主席李國寶於2019年度業績報告中指出,東亞銀行在2020年1月1日成立了「數碼創新辦公室」,推動集團的數碼發展策略,重點加強數據分析能力,進一步了解客戶的行為和偏好,並開發金融科技解決方案。由於預期低息環境將會持續,該行正致力增加費用收入。為吸引低成本的存款和降低資金成本,該行會繼續擴展交易銀行、貿易融資及現金管理業務。同時,東亞中國會集中發展零售聯合貸款、信用卡、貿易融資、供應鏈融資及跨境融資業務。

香港業務方面,該行將會繼續優化分行與後勤部門之間的運作,運用端到端科技來減低員工的工作量,並將分行重新定位為銷售中心。

長遠而言,該行從國家的發展計劃中看到龐大的機遇。東亞銀行於大灣區擁有龐大的網絡,因此具備經營優勢,可受惠於將該區轉型為全球技術和創新樞紐的政策。

東亞銀行聯席行政總裁李民橋、李民斌等管理層,於2月19日出席業績電話會議,節錄如下:

Q: 去年壞帳大幅上升,今年情況會否持續?  

A: 去年減值、壞帳撥備主要集中於上半年,下半年繼續對貸款組合進行審慎檢討,收緊對不良貸款的分類;預期明年開始不良貸款比率將有所下降。

Q:疫情對集團業務影響,會否裁員?

A: 疫情對業務有一定影響,尤其是對中小企、無抵押貸款壓力較大;集團已進行壓力測試,相信影響可控。疫情下集團將加強控制成本,但沒有裁員計劃。集團向客戶推出舒困措施,可暫時還息不還本,但都是穩健客戶。疫情或對資產質素有影響,相信都屬短暫性質。

Q: 香港經濟收縮,集團貸款業務表現如何?

A: 受疫情影響,香港貸款業務增長需求有所放緩,集團定下的香港貸款增長目標,已由中高單位數,修訂為單位數增長;收費業務目標亦由雙位數增長修訂為單位增長。估計疫情於4月達至高峰,經濟可望於今年下半年回復正常。

Q: 內地業務去年錄得虧損,今年情況如何?

A: 去年內地業務受壞帳撥備影響出現虧損,由於2019年在壞帳撥備已做了充份工作, 期望2020年再沒有這方面包袱;今年業務可望大幅改善。去年內地員工減少300人,主要受出售資產所致,集團沒有裁員計劃。以往集團在內地貸款過多在一線以外城市進行,現在已集中做一線城市,以及大灣區業務。

Q: 內地貸款市場報價利率(LPR)下調會否影響息差?

A: 內地降低 LPR增加流動性,對抗疫情,對息差會有些壓力,但不算大。

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