金管局余偉文: 各國央行提振經濟彈藥已所餘無幾

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【財華社訊】金管局總裁余偉文2019年11月1日，於香港銀行公會卓越人士講座暨午餐會上指出，環球經濟前景未許樂觀。金融方面，貨幣政策的大趨勢已由「緊縮」或「正常化」轉為「寬鬆」。「長期維持低利率」（“lower-for-longer”）的預期可能會變為「永遠維持低利率」（“lower forever”）。大家需要密切注視未來的寬鬆貨幣環境會否導致金融失衡，尤其在價格高漲的資產市場。另外一個隱憂，是當有重大金融危機來臨或全球經濟陷入衰退時，各國央行提振經濟的彈藥已所餘無幾。

銀行業方面，除面對急速的科技轉型外，近月本港的社會事件對銀行營運也帶來新挑戰，這提醒了業界要未雨綢繆，事先準備周全的業務持續或恢復計劃、有效的內外部溝通，以及與同業和監管機構的良好協調，都至為重要。

總括而言，宏觀及本地環境未來數年將充滿不確定性和挑戰，在這個背景下，金管局必須在貨幣金融穩定、市場發展和科技三大範疇及早作出部署。要做好這些工作，金管局與銀行業之間亦需建立緊密的合作夥伴關係。

他有信心說香港在全球金融科技應用處於前沿位置；國際結算銀行（BIS）最近在香港設立了全球首個「創新樞紐中心」，正正是對香港蓬勃的金融科技生態一個認可。

金管局本身亦擁抱科技，並已開展一項重大的數碼化計劃，當中涉及多個部門，包括銀行和反洗錢監管等。透過監管科技（SupTech），希望能夠將監管流程自動化，並使用數據科學和網絡分析應用程式，協助我們更有效識別風險苗頭和趨勢。此外，金管局正進行一個試點項目，向銀行收集更細緻的數據，以便對銀行業務狀況有更全面、最實時的了解，同時可減輕銀行匯報不同數據的負擔。

他指出，大數據、人工智能、機器學習、雲計算和合規科技（RegTech）等科技正影響銀行的服務和後台運作。金管局必須與業界共同努力，確保銀行抓緊科技大潮機遇的同時，亦能應對當中的風險。

金融科技為銀行、銀行客戶和監管機構帶來機遇，他認為也帶出以下三方面的新挑戰：首先是科技風險管理。銀行必須有妥善的科技風險管控，其中一個領域是人工智能的應用。金管今天將向業界發出一套方向性的風險管理原則，為虛擬銀行和傳統銀行就人工智能的應用提供指引。第二是消費者保障。第三是人才培育。