金管局余伟文: 各国央行提振经济弹药已所余无几

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【财华社讯】金管局总裁余伟文2019年11月1日，于香港银行公会卓越人士讲座暨午餐会上指出，环球经济前景未许乐观。金融方面，货币政策的大趋势已由“紧缩”或“正常化”转为“宽鬆”。“长期维持低利率”（“lower-for-longer”）的预期可能会变为“永远维持低利率”（“lower forever”）。大家需要密切注视未来的宽鬆货币环境会否导致金融失衡，尤其在价格高涨的资产市场。另外一个隐忧，是当有重大金融危机来临或全球经济陷入衰退时，各国央行提振经济的弹药已所余无几。

银行业方面，除面对急速的科技转型外，近月本港的社会事件对银行营运也带来新挑战，这提醒了业界要未雨绸繆，事先准备周全的业务持续或恢复计划、有效的內外部沟通，以及与同业和监管机构的良好协调，都至为重要。

总括而言，宏观及本地环境未来数年将充满不确定性和挑战，在这个背景下，金管局必须在货币金融稳定、市场发展和科技三大范畴及早作出部署。要做好这些工作，金管局与银行业之间亦需建立紧密的合作伙伴关系。

他有信心说香港在全球金融科技应用处于前沿位置；国际结算银行（BIS）最近在香港设立了全球首个“创新枢纽中心”，正正是对香港蓬勃的金融科技生态一个认可。

金管局本身亦拥抱科技，并已开展一项重大的数码化计划，当中涉及多个部门，包括银行和反洗钱监管等。透过监管科技（SupTech），希望能够将监管流程自动化，并使用数据科学和网络分析应用程式，协助我们更有效识別风险苗头和趋势。此外，金管局正进行一个试点项目，向银行收集更细緻的数据，以便对银行业务状况有更全面、最实时的了解，同时可减轻银行汇报不同数据的负担。

他指出，大数据、人工智能、机器学习、云计算和合规科技（RegTech）等科技正影响银行的服务和后台运作。金管局必须与业界共同努力，确保银行抓紧科技大潮机遇的同时，亦能应对当中的风险。

金融科技为银行、银行客户和监管机构带来机遇，他认为也带出以下三方面的新挑战：首先是科技风险管理。银行必须有妥善的科技风险管控，其中一个领域是人工智能的应用。金管今天将向业界发出一套方向性的风险管理原则，为虚拟银行和传统银行就人工智能的应用提供指引。第二是消费者保障。第三是人才培育。