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內銀評級修訂 高危可被接管

日期:2021年9月23日 上午5:53

為加強銀行風險管控,完善銀行比較和差異化監管,中國銀保監會發布更新後的《商業銀行監管評級辦法》(下稱《辦法》)【表】,按銀行九個項目評分,評級結果分為1至6級和S級,數值愈大反映機構風險愈高,評級為6級的銀行,監管機構還可視情況依法安排重組、實行接管或實施市場退出,正處於重組、被接管和實施市場退出等情況的銀行將直接列為S級,不得參加當年監管評級。

按9因素打分 每年審核

根據《辦法》內容,監管機構會按九項要素,並以設定權重評分,要素包括資本充足(15%)、資產品質(15%)、公司治理與管理品質(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、資料治理(5%)、資訊科技風險(10%)、機構差異化要素(5%)共九項。

評級結果分為1至6級和S級,其中,1級進一步細分為A、B兩個檔次,2至4級設有A、B、C三個檔次,A級為最高分。

綜合評級結果為1級的銀行,各方面都屬健全情況,發現的問題較輕且能夠在日常運營中解決,具有較強的風險抵禦能力。獲評2級代表銀行基本健全,風險抵禦能力良好,但存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點,繼續發展可能產生較大問題。

若核心監管指標不滿足最低監管要求,或在短期內發生重大不利變化,公司治理存在嚴重缺陷,發生重大涉刑業內案件,財務造假、資料造假問題嚴重,被採取重大行政處罰、監管強制措施,監管評級結果應為3級或以下。

至於無法正常經營,出現信用危機,嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩定的,監管評級結果應為5級或6級。

商業銀行的監管評級周期為一年,評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應於每年3月底前完成。

銀保監表示,監管評級規則於2014年起實施,近年銀行業務模式、風險特徵、外部環境和監管重點發生顯著變化,所以推出更為完備的監管評級規則,充分反映當前銀行風險特徵和監管重點,增強監管評級工作的規範性和準確性。

(信網)

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