【投資學堂】「跨境理財通」細則簡要基本規定

「跨境理財通」細則簡要

基本規定

參與計劃的香港銀行可與一家或以上的內地銀行以合作開展業務，分別負責匯款和產品銷售。
由於實施資金閉環管理。每名合資格投資者只可以在其所在地持有一個跨境理財通匯款戶口，及在另一市場持有一個跨境理財通投資戶口

開戶安排

北向通匯款戶：
香港居民可透過參與「理財通」業務試點的香港銀行，開立「北向通」匯款戶，惟不得同時在多於一家香港銀行辦理「北向通」業務。

北向通投資戶：
香港居民則可向內地合作銀行申請開立個人人民幣銀行帳戶，用於購買「北向通」理財產品，惟不得同時在多於一家內地銀行開立或持有「北向通」投資戶。

合資格理財產品

「北向通」方面，目前合資格的理財產品主要涵蓋內地合作銀行銷售的「低」至「中」風險評級的理財產品。

「南向通」方面，內地投資者須符合內地金融管理部門訂明的條件，並由內地合作銀行進行審核，詳情參考內地金融管理部門頒布的相關細則。

額度管理

「南向通」和「北向通」各設1,500億元人民幣單邊總額度和100萬元人民幣的投資者個人額度，但不計入個人向內地同名銀行賬戶每人每日8萬元人民幣的匯款限額。

投資者保障

跨境理財通是採取「屬地管轄」原則，例如對「北向通」滙款戶的交易，以及「南向通」投資戶的交易，將受香港法規監管保障。

「北向通」投資戶的交易，以及「南向通」滙款戶交易，則受內地法規監管保障。