銀保監會副主席周亮：小微企業不良貸款率將有所上升，銀行業可應對

「銀保監會一直高度重視小微企業的融資難融資貴問題」，銀保監會副主席周亮2月7日，銀保監會副主席周亮在國務院聯防聯控機制發布會上表示，2019年整個小微企業的綜合融資成本下降已經超過1%。 在周亮看來，受到疫情影響，不少小微企業出現了一些暫時性的困難。為了應對這項難題，銀保監會指導銀行、保險機構采取了多種幫扶措施，比如很多大行和股份制銀行對湖北省内的小微企業貸款利率在去年的基礎上再次下調0.5%；不少銀行還為受疫情影響的小微企業增加了專項的信貸額度，對逾期的利息給予了減免，為小微企業提供了有力的融資支持。 據了解，此次疫情對小微企業，特別是住宿、旅遊、餐飲等類小微企業造成了一定影響。周亮直言，預判不良率會有所上升。不過，目前銀行撥備覆蓋率達到180%以上，有充足的資源來應對不良率的上升。 數據顯示，2019年普惠性小微企業的貸款不良率是3.22%，比2018年下降了近1%。從整個金融體系運行情況來看，2019年化解了2.3萬億不良資産。其中，小微企業的不良占比較小。 根據周亮介紹，今年銀保監會將重點從增量、降價、提質和擴面四個方面來著手來做好小微企業的金融服務。 一是增加有效供給，商業銀行要單列小微企業的信貸計劃，對分支機構要層層分解，壓實責任。同時，發揮好政策性銀行的逆周期調節作用，支持其運用資金優勢，與中小銀行規範開展面向小微企業的轉貸款業務。重點支持加大對制造業小微企業的投放。引導銀行細分小微企業的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側重的格局，促進金融服務的下沈。 二是優化信貸結構。在監管的評價體系中，設置專項的指標，強化政策導向，引導銀行加大對小微企業首貸和續貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的産品，更好的匹配和滿足小微企業的融資需求。 三是進一步推動降低小微企業融資成本。指導銀行機構根據LPR的形成機制合理確定小微企業的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發揮低利率融資的頭雁作用，重點指導使用了支小再貸款和政策性銀行轉貸款低成本資金的中小銀行也要降低他們的貸款利率。 同時，嚴格查處小微企業融資中的不合理收費問題，例如以存定貸等，我們今年還是要加大查處力度。雖然這個問題在反複強調，但是總是有一些敢于去觸碰底線的機構和個人，所以今年這方面的查處力度絕不手軟。 四是進一步落實差異化監管政策，優化小微企業貸款的風險分類制度，全面落實授信盡職免責的政策，適當提高小微企業的不良貸款容忍度，就是說我們對小微企業的貸款不良率的容忍度要比正常企業再高一點。建立健全敢貸、能貸和願貸的長效機制。 五是利用大數據、雲計算、人工智能等新技術提升小微企業的金融服務質效，進一步豐富我們的信息數據，改進小微企業授信的審批和風控模式，提高信貸的響應、審批、發放效率，降低小微企業的申貸成本。 六是加強信用信息的整合與共享，因為小微企業很多財務報表，包括一些資金流，帳目不是很完整。下一步銀保監會在信用信息上要整合，深化與發改委、財政、稅務、海關、市場監管等部門的合作，推動地方政府完善信用信息的平台建設，為小微企業融資提供良好的信用信息的支撐。