银保监会副主席周亮：小微企业不良贷款率将有所上升，银行业可应对

“银保监会一直高度重视小微企业的融资难融资贵问题”，银保监会副主席周亮2月7日，银保监会副主席周亮在国务院联防联控机制发布会上表示，2019年整个小微企业的综合融资成本下降已经超过1%。 在周亮看来，受到疫情影响，不少小微企业出现了一些暂时性的困难。为了应对这项难题，银保监会指导银行、保险机构采取了多种帮扶措施，比如很多大行和股份制银行对湖北省内的小微企业贷款利率在去年的基础上再次下调0.5%；不少银行还为受疫情影响的小微企业增加了专项的信贷额度，对逾期的利息给予了减免，为小微企业提供了有力的融资支持。 据了解，此次疫情对小微企业，特别是住宿、旅游、餐饮等类小微企业造成了一定影响。周亮直言，预判不良率会有所上升。不过，目前银行拨备覆盖率达到180%以上，有充足的资源来应对不良率的上升。 数据显示，2019年普惠性小微企业的贷款不良率是3.22%，比2018年下降了近1%。从整个金融体系运行情况来看，2019年化解了2.3万亿不良资产。其中，小微企业的不良占比较小。 根据周亮介绍，今年银保监会将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面来着手来做好小微企业的金融服务。 一是增加有效供给，商业银行要单列小微企业的信贷计划，对分支机构要层层分解，压实责任。同时，发挥好政策性银行的逆周期调节作用，支持其运用资金优势，与中小银行规范开展面向小微企业的转贷款业务。重点支持加大对制造业小微企业的投放。引导银行细分小微企业的客户群体，形成小微金融市场既相互竞争又各有侧重的格局，促进金融服务的下沉。 二是优化信贷结构。在监管的评价体系中，设置专项的指标，强化政策导向，引导银行加大对小微企业首贷和续贷的力度，丰富信用贷款、中长期贷款的产品，更好的匹配和满足小微企业的融资需求。 三是进一步推动降低小微企业融资成本。指导银行机构根据LPR的形成机制合理确定小微企业的贷款利率，督促大型银行和股份制银行发挥低利率融资的头雁作用，重点指导使用了支小再贷款和政策性银行转贷款低成本资金的中小银行也要降低他们的贷款利率。 同时，严格查处小微企业融资中的不合理收费问题，例如以存定贷等，我们今年还是要加大查处力度。虽然这个问题在反复强调，但是总是有一些敢于去触碰底线的机构和个人，所以今年这方面的查处力度绝不手软。 四是进一步落实差异化监管政策，优化小微企业贷款的风险分类制度，全面落实授信尽职免责的政策，适当提高小微企业的不良贷款容忍度，就是说我们对小微企业的贷款不良率的容忍度要比正常企业再高一点。建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制。 五是利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业的金融服务质效，进一步丰富我们的信息数据，改进小微企业授信的审批和风控模式，提高信贷的响应、审批、发放效率，降低小微企业的申贷成本。 六是加强信用信息的整合与共享，因为小微企业很多财务报表，包括一些资金流，帐目不是很完整。下一步银保监会在信用信息上要整合，深化与发改委、财政、税务、海关、市场监管等部门的合作，推动地方政府完善信用信息的平台建设，为小微企业融资提供良好的信用信息的支撑。