紫金銀行：天風證券、民生通惠資管等8家機構於9月13日調研我司

2021年9月16日紫金銀行（601860）發佈公告稱：天風證券、民生通惠資管、世紀證券資管、英大證券、人保養老、國泰君安資管、富安達基金、高致投資於2021年9月13日調研我司，本次調研由董事會辦公室,計劃財務部,普惠金融部,公司金融部,私人銀行部相關人員負責接待。

本次調研主要内容：
一、請問貴行二季度營收相較一季度明顯上升的主要原因是什麼?2021年以來,我行按照監管要求,回歸存貸款本源,增加存貸款業務佔比,存貸款利息收入佔比提升,尤其零售業務收入佔比顯著提升。截至2021年上半年,我行實現淨利息收入19.88億元,同比增加1.02%,淨利息收入佔比94.2%,提升14.4個百分點,其中:零售業務收入佔比40.30%,提升17.9個百分點,零售轉型逐步發力。零售轉型過程中,資金業務規模逐漸壓降,資金業務收入佔比10.1%,下降7.7個百分點,為通過業務結構的優化促進營收規模上升提供了一定基礎。
二、請問貴行零售轉型中公司業務如何協同?下半年,我行資産負債配置依然以增加信貸投放、壓降同業規模為主,預計下半年還將增加投放60億元,投放依然以小微、個人貸款為主。零售轉型過程中,我行公司業務的結構和質量也在不斷改進和提升。上半年,我行公司貸款餘額984.52億元(含貼現),較年初增加74.50億元,增幅8.19%。截至8月末,貸款餘額較6月末淨增約15億元,四季度將進一步加強投放,預計全年將淨增投放超過70億元;大額貸款佔比30.20%,較年初下降2.65%,預計年末將達到30%以内。一是全面支持實體經濟。我行緊跟監管政策導向,加大産品服務創新、優化業務審核流程,聚焦服務實體經濟,提升小微企業融資的可獲得性。從擔保方式看,我行上半年信用方式貸款餘額206.49億元,較年初增加70.81億元、增幅52.19%,佔比15.32%,高於各項貸款平均增速。其中,制造業信用貸款15.94億元,較年初增加6.02億元,佔全部制造業貸款的19.55%。下半年,隨著我行一係列的相關産品和政策的出台,支持實體、支持制造業和小微企業的力度將進一步加強。二是有序推進業務轉型。我行積極推動行業銀行建設,針對客戶所處區域産業集群特點,差異化制定行業綜合金融服務方案,瞄準行業痛點發掘業務機會,以客戶為中心,對公業務多個條綫協調聯動,服務客戶競爭力持續提升。三是主動調整業務重心。我行持續推動業務持續下沉,引導公司信貸從“135”老標準向“351”新標準逐步轉變,即優先投放300萬以下貸款,積極投放300萬-500萬之間貸款,穩健投放500萬-1000萬之間貸款,審慎投放1000萬-2000萬之間貸款。普惠金融明確經營定位,以個體工商戶、小微企業、民營企業、涉農貸款為主要客群,積極投放200萬的貸款,重點營銷50萬左右的客戶。四是快速發展綠色金融。我行從公司治理、政策制度、産品創新、金融科技、内控管理、能力建設等方面,支持綠色低碳發展,促進人與自然和諧共生。截至上半年末,我行綠色貸款餘額89.35億元,增幅達83%,是各項貸款增速的6.9倍。我行於2021年4月發佈了首份ESG報告,為全國農商行首例;近期我行又正式簽署採納聯合國《負責任銀行原則》,成為國内第十家簽署PRB的商業銀行。同時我行還獲得“江蘇省綠色金融十大傑出機構”的殊榮。下半年我行將進一步出台紫金蘇碳融、綠色票據等相關綠色産品,大力發展綠色金融。
三、請問貴行在拓展非息收入方面有什麼規劃?為有效推動全行高質量發展,我行正著力構建新型發展體係,努力在做實做強信貸主業的基礎上,加快中間業務收入的領域拓展。整體上,我行將通過社區銀行和財富管理銀行雙輪驅動的方式紮實推進轉型發展新格局地構建。社區銀行打造方面,我行針對性提出“紫金到家”品牌戰略。通過紫金産品到家、服務到家、金融到家、社交到家四個維度,結合綫下、綫上的網點升級和場景打造,以社會責任屬性推動金融屬性,全面打造綫下網點獨特的社區生態圈,全面實現“紫金到家,到紫金就是回家”的社區銀行戰略願景。財富管理提升方面,我行緊密圍繞“以客戶為中心”的經營理念,加強財富隊伍建設,搭建“VIP客戶-財富客戶-私人銀行客戶”的三級財富體係,形成“網點大堂經理-分支行理財經理-總行私人銀行家”的客戶分層經營模式,健全零售版塊專業分工與統籌相結合的機制,提升零售客群精細化管理能力和財富隊伍的綜合服務能力。同時,聚力産品創新,保障財富類産品供應,對標先進銀行,持續開展産品創新和流程優化,做長産品綫,不斷增加私行專屬産品、理財、基金、貴金屬、保險等産品的供應,滿足客戶多元化需求。

紫金銀行主營業務：吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國内結算,辦理票據承兌與貼現,代理發行、代理兌付、承銷政府債券,買賣政府債券和金融債券;從事同業拆借;從事銀行卡業務,代理收付款項及代理保險業務,提供保管箱服務;外匯存款、外匯貸款,外匯匯款,外幣兌換,國際結算,外匯票據的承兌和貼現,外匯擔保,外匯同業拆借,資信調查、資信和見證業務,結售匯業務,基金銷售業務,經銀行業監督管理機構批準的其他業務。(依法須經批準的項目,經相關部門批準後方可開展經營活動)

紫金銀行2021中報顯示，公司主營收入21.11億元，同比下降14.4%；歸母淨利潤7.49億元，同比上升2.72%；扣非淨利潤7.35億元，同比上升4.81%；負債率93.28%，投資收益1.16億元。