懶人理財不再難？調研Gate交易所4類理財産品，解鎖「低門檻、高效率」投資模式

作者：Weilin，PANews

隨著比特幣價格再度突破12萬美元，創下歷史新高，這一曾被視為「投機狂熱」的加密資産，正逐步演變為長期投資的核心金融資産。經歷了多年劇烈波動與市場演化後，加密市場正在邁入一個更成熟卻也更復雜的新階段。

然而，並非每位用戶都有能力或時間密切跟蹤行情、精準把握買賣時機。對於缺乏專業知識、又難以頻繁操作的普通投資者而言，「懶人式理財」成為了更現實的選擇，多家交易所都推出了相關産品。加密交易所Gate推出的多樣化理財産品，為各類用戶量身定制：無論是餘幣寶的低風險收益模式，還是鏈上賺幣、雙幣投資、定投理財等結構化工具，都提供了一種無需繁瑣操作、即可參與加密市場增長紅利的路徑。

餘幣寶：活期與定期的平衡，贖回立即到賬

在傳統金融市場中，銀行活期存款通常被視為資金的「中轉站」——低風險、靈活、安全。而在加密領域，Gate推出的「餘幣寶（Simple Earn）」産品，試圖復刻這一角色並提升其收益率。

餘額寶將用戶存入的資産用於平台内的借貸業務，為平台提供流動性支持。係統會自動將餘幣寶中的資産出借給其他用戶，所産生的利息將作為活期産品的年化收益返還給用戶。

餘幣寶提供低風險收益穩定的保本理財途徑。支持活期和多天期的定期（目前在架産品有 7、14、30 天），多幣種，申購流程簡單，計息周期靈活，是一款適合大眾投資者參與的理財産品。它的特點還包括活期/定期贖回支持立即到賬，用戶可開啓活期自動賺幣，定期連本帶息自動復投，進一步簡化其操作。

Gate官網的餘幣寶頁面顯示，餘幣寶目前已支持近千種加密貨幣，當前管理資金超 23億美金，USDT活期産品綜合年化收益最高達12.5%，定期理財年化可達500%+。

近期，餘幣寶定期上綫贖回立即到賬和自動復投功能，進一步提升餘幣寶産品的用戶體驗。具體而言，4月15日餘幣寶定期産品即時贖回功能上綫。用戶在贖回定期資産時，可實現資金實時到賬，為全網獨家。

此外，Gate還推出了VIP專享「餘幣寶定期」理財，USDT 30天年化收益最高可達 4.5%，上綫後申購量超6,000萬USDT。

鏈上賺幣賦能用戶鏈上掘金

鏈上收益是指通過直接與區塊鏈協議交互，從加密貨幣資産中獲得收入的過程。這些收益通過質押、借貸和提供流動性等機制實現。與傳統或中心化金融相比，鏈上收益提供了直接訪問區塊鏈網絡底層經濟活動的機會。

雖然鏈上收益的機會存在，但新手用戶直接參與鏈上有一定的門檻和安全風險。用戶不僅面臨操作風險，例如遭遇釣魚攻擊等問題，還需警惕協議本身的安全隱患，比如近期，發生了多起DeFi協議被盜事件。

Gate的「鏈上賺幣」模塊，以PoS質押（Staking）、DeFi協議借貸與流動性挖礦為核心，為用戶提供一站式鏈上理財服務。其基礎設施直接與Aave V3和Compound V3等協議集成，並連接到以太坊、波卡和Cosmos等主要PoS網絡。Gate無需用戶手動設置驗證者或委託代幣，而是自動化這些流程，同時為用戶提供關於APY、贖回時間表和可用額外獎勵的實時信息。

鏈上賺幣匯集了當前多種熱門的 PoS 項目，篩選出優質的項目，提供多樣化的 Staking 産品，許多業内公認的優質 PoS 項目，在Gate Earn上都有所體現，如ETH、DOT、ATOM等。

雙幣投資助力實現最優策略

與此同時，在結構性金融産品中，最常見的便是「雙幣投資」（Dual Investment）。Gate推出的雙幣投資，實質是一種固定收益、非保本的理財産品。雙幣投資的核心策略：低買和高賣，以下四個雙幣投資的場景可以體現這一産品的基本玩法：

場景 1：逢高賣出，套現加密貨幣收益

Bob 投資 BTC 申購期限為 3 天、目標價為 $100,000 BTC 高賣産品，假如到期日：BTC 結算價格 > $100,000：高賣成功，以目標價賣出 BTC , 並獲得這段時間的 USDT 利息收益。

BTC 結算價格 ≤ $100,000：賺幣成功，收到 BTC 本金與這段時間的 BTC 利息收益。

場景 2：逢低買入，低價佈局心儀資産

Alice 選擇期限為 5 天，目標價為 $90,000 BTC 的産品。

假如當天的結算價格：

BTC 結算價格 > $90,000：賺幣成功，返還 USDT本金與這段時間的 USDT 利息收益。

BTC 結算價格 ≤ $90,000：低買成功，以目標價買入 BTC , 並獲得這段時間的 BTC 利息收益。

場景 3：積累幣種，實現利息復利增長

假設用戶Alice選擇了 USDT 作為投資本金，係統每次在市場價格低於目標價時會進行低買操作。當低買未能成功時，用戶仍能賺取一定的利息收益，並且這些利息會自動再投資，形成可持續的低買策略。這種方式使得用戶的資産可以不斷增值，同時避免了市場波動對收益的影響，從而實現了長期穩定的財富增長。

場景 4：組合策略應對市場波動

用戶Bob也可以根據市場情況對投資組合進行靈活調整。在市場較為平穩時，適當增加比特幣的比例，增加資産的增值潛力；而在市場波動較大時，將更多資金配置到USDT，確保投資的穩健性。

雙幣投資機制的亮點在於，它是基於簡單期權衍生的理財産品，利用期權機制實現靈活多樣的投資策略。通過「低買」和「高賣」機制，雙幣投資讓投資者能夠在市場波動中捕捉獲利機會，實現資産的靈活運用。無論市場走向如何，投資者都可以通過雙幣投資獲得較高的利息收入，增強整體資金收益能力。目前，雙幣投資已支持 60 種加密貨幣。

定投理財：無需擇時，分散成本降低心理壓力

投資最難的，不是選品，而是擇時。對於無法長期盯盤、也不願頻繁交易的用戶來說，「定投」一直是傳統金融領域的經典策略之一。Gate推出的定投理財産品正是基於這一理念。

其産品亮點在於：首先，定期定額策略通過在固定時間以固定金額持續買入資産，避免了單次投資受到市場波動影響，有效攤薄投資成本。其次，可以降低擇時壓力。無需精確預測市場的漲跌，定投自動幫助用戶分散買入時間點，使投資更加從容。此外，具備長期收益扽潛力：根據 2021 年至 2024 年的回測數據，在大多數市場階段，定投策略的收益表現優於一次性買入策略。

定投理財適用用戶類型廣泛，無論是新手，還是無時間盯盤者，適合所有用戶。

上綫豐富活動，提供額外獎勵

在為「懶人用戶」提供一站式理財産品的同時，Gate也通過一係列豐富的活動進一步激活用戶的廣泛參與。7月3日至7月20日，Gate舉辦理財加息暴擊節。活動期間報名參與餘幣寶、鏈上賺幣理財，可享受理財收益升息加成，最高可達 200%。

7月7日至7月21日，Gate特別推出「VIP 理財夏季狂歡」活動。活動期間，VIP用戶完成報名後，將根據其報名後 30 日内的平均新增持倉金額（統計量化基金與餘幣寶定期的合計金額），解鎖對應獎勵，最高可領 1 箱飛天茅台。

7月10日，Gate 餘幣寶 USDT 7 天定期理財額外獎勵池上綫，申購即享 10% 年化加成，綜合年化收益最高達 12%。累計1,666,667 枚SARM額外獎勵。

Gate還上綫了近期火熱的Pump.fun代幣發售的相關活動。7月12日至7月22日，Gate餘幣寶限時開啓PUMP用戶福利，凡參與過PUMP代幣公開發售或PUMP Launchpad的用戶，申購餘幣寶 USDT 理財産品，最高可以享受 50% 額外加息年化。

目前，Gate的鏈上賺幣BTC挖礦、ETH挖礦年化均保持在3%左右，比起市場同類産品具有可觀的競爭力。USDT挖礦上綫的限時額外獎勵，綜合年化可達15%。

總的來說，Gate的理財産品，雖起步於為「懶人用戶」提供便捷服務，但其背後正是數字資産管理工具平台化、標準化的邏輯。無論是活期/定期組合的餘幣寶，抑或鏈上資産收益託管的「鏈上賺幣」，還是結構性衍生的雙幣投資、定投理財，都是在嘗試填補加密金融與傳統財富管理之間的「空白地帶」。

内容來源：PANews