華夏銀行：經營質效穩步向好 2019年淨利同比增5.04%

華夏銀行（600015）4月16日公布2019年年度報告。報告期内，華夏銀行業務規模持續增長，經營質效穩步向好。截至2019年末，公司總資産規模達到3.02萬億元，較上年末增加3402.09億元，增長12.69%，較上年同期快5.85個百分點；貸款總額1.87萬億元，較上年末增加2590.86億元，增長16.06%；存款總額1.66萬億元，較上年末增加1639.97億元，增長10.99%。2019年，公司實現營業收入847.34億元，同比增長17.32%，較上年同期快8.52個百分點；實現歸屬于上市公司股東的淨利潤219.05億元，同比增長5.04%。

華夏銀行表示，公司認真貫徹落實黨中央重大決策部署、重大戰略舉措和監管要求，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務，堅持穩中求進工作總基調和新發展理念，深化落實發展規劃，加快改革創新，有效應對内外形勢變化，全面完成年度經營目標。報告期内，全行經營保持平穩、結構持續改善、動能加快形成、後勁不斷增強，呈現穩中有進、穩中向好的發展態勢。

此外，繼2018年股票定向增發後，華夏銀行2019年又成功發行400億元永續債，資本充足率提升至13.89%，創曆史新高，為業務發展夯實了資本基礎。報告期末，華夏銀行一級資本和總資産分別位列英國《銀行家》全球千家銀行第56和67位，較上一年度分別提升9位和3位；位列美國《福布斯》年度上市公司2000強第265位，較上一年度提升24位。

業務結構持續改善 經營質效穩步提升

據介紹，2019年，華夏銀行業務結構不斷優化，發展的内生動力顯著增強，成本管理取得成效，經營質效持續提升。公司聚焦「輕型化」運行，強化資産負債平衡管理，資産負債結構逐步改善；信貸結構注重把握産業調整、主流經濟和行業發展方向，調整信貸政策，嚴格企業評估，分析潛在風險，幫助困難企業纾困，信貸結構更加合理，信貸投放向重點區域傾斜取得成效。

同時，公司存款結構注重提升基礎性存款和較低成本存款占比，統籌基礎型存款彈性考核與高成本存款剛性管理，優化存款分類管理，平衡規模增長、結構改善與成本管理，一般性存款增速為近六年最快；加強成本費用控制，成本收入比30.59%，同比下降1.99個百分點。

體制機制改革深入推進 發展基礎進一步夯實

報告期内，華夏銀行以體制機制改革為抓手，統籌推進全行主要工作，取得積極成效。公司全面風險管理體制改革穩步推進，按照「專業化、集約化」和「針對性更強、邊界更清晰、人員更精簡」的要求，完成組織架構、部門職責、人員安排和配套機制等多層次的整合優化，實現了風險管理的全面覆蓋。

華夏銀行稱，公司營銷機制改革逐步深化，金融板塊以「商行+投行」的模式統籌各條線資源；零售金融板塊建立大零售聯席聯動工作機制，搭建數據共享平台，全面推動財富管理業務轉型；運營管理體制改革有序推進，深度實施以客戶為中心的運營管理流程重構，運營風險監督轉型、智能櫃台推廣等任務全面完成，集約化、智能化的運營體系正在加快形成；激勵約束機制不斷完善，績效考核突出價值貢獻、戰略執行、資産質量管控、單産水平等核心導向，市場化導向更加清晰。

確立「三區、兩線、多點」區域發展戰略  積極服務當地實體經濟

2019年，華夏銀行圍繞國家戰略深化金融服務，持續完善區域發展布局，確定了「三區、兩線、多點」區域發展戰略，有效支持服務實體經濟的發展，持續深化「京津冀金融服務主辦行」建設，積極服務首都經濟社會發展和京津冀協同發展，全力推進冬奧會、大興機場、京雄高速等重點項目，成為相約北京系列賽事鑽石合作夥伴，通州、雄安分行相繼批籌，區域網點布局基本形成。報告期末，京津冀地區貸款余額5236.62億元，同比增長27.96%。

同時，華夏銀行深度融入長三角和粵港澳大灣區國家戰略建設，加大資源傾斜力度，明確發展定位和發展措施。截至2019年末，京津冀、長三角、粵港澳大灣區「三區」信貸余額占比64.50%，較上年末增長22.74%。公司圍繞「一帶一路」倡議，牢牢抓住「兩線」發展機遇，根據其他各地區域戰略布局，堅持融入地方主流經濟，加快「多點」區域發展，提升各地分行在當地的市場份額。此外，報告期内，華夏銀行香港分行取得香港金管局頒發的銀行牌照，聯通境内外市場的能力得到有效增強。 

業務轉型持續加快 重點業務成效顯著

華夏銀行稱，2019年，公司堅持發揮金融基本盤作用，大力推進零售金融戰略轉型，紮實推進普惠金融業務，持續打造綠色金融品牌，主要業務發展成效顯著。

公司金融方面，深化「商業銀行+投資銀行」服務模式，以綜合産品服務方案為抓手，提升綜合金融服務能力；聚焦核心客戶和戰略客戶，持續加強與地方政府及重點企業的「總對總」戰略合作，支持地方主流經濟和實體經濟發展。

零售金融方面，深入推進業務轉型，零售金融服務體系不斷完善，業務占比逐步提升；大力發展個人線上貸款業務，個人線上貸款余額較上年末增長217.08%；專項費用支持ETC業務推廣，ETC簽約客戶較上年末增長33.30%；持續加強個人存款組織工作，個人存款余額較上年末增長14.09%。

普惠金融方面，持續加強「中小企業金融服務商」品牌建設，全力支持小微企業發展，全力給予民營小微企業資源傾斜，服務民營、小微企業「量增價降」，「兩增」口徑小微企業貸款余額增長18.27%，連續多年完成小微企業貸款監管考核指標。

綠色金融方面，持續加強綠色金融國際合作，世界銀行全球最大儲能項目成功落地；積極踐行ESG理念，首批簽署聯合國《負責任銀行原則》。報告期内，綠色信貸余額增長40.82%，榮獲中國銀行業協會「最佳綠色金融成效獎」、美國環球金融雜志「最佳綠色能源發展銀行」等獎項。

堅持創新驅動發展 發展新動能快速提升

報告期内，華夏銀行以改革創新驅動業務發展，新興動能正在形成重要支撐。投行業務規模同比增長77%，債券承銷規模和中間業務收入達到曆史最高水平。國際結算量、國内信用證等業務量均創曆史新高。信用卡業務整合數據資源，加強交叉銷售，業務收入同比增長15%。資産管理業務加快淨值型産品創新步伐，擴大ESG品牌影響力，理財産品余額增長39%，非保本理財産品余額快速增長。資産托管業務加強總分行聯動營銷，托管規模較年初增長32%，總收入同比增長12%。華夏金融租賃公司資産規模突破1000億元，利潤貢獻進一步提高。

風險管控力度持續加強 内控合規建設進一步深化

報告期内，華夏銀行持續加強風險管控力度，不斷深化風險内控合規建設，為有質量發展夯實了基礎。公司加強全面風險統籌管理機制，在標本兼治上下功夫，信用、市場、操作、流動性、聲譽、科技等風險管理措施逐步深化，強化授信業務過程管理及貸後管理，細化准入標准，優化授信結構，初步建立自主開發的線上貸款風控模型。

同時，公司加強資産質量管控力度，靈活采用現金清收、貸款重組、債權轉讓、以資抵債、債轉股、核銷等多種手段，清收處置不良和逾欠貸款；嚴控新增逾欠工作紮實推進，新增客戶和業務質量保持良好，為有質量的發展夯實了基礎。報告期末，逾期貸款余額和占各項貸款的比例較上年末實現雙降，不良貸款率1.83%，同比下降0.02個百分點。

此外，公司強化内控合規建設，深入開展「合規管理提升年」活動，鞏固治理亂象成果，切實加強合規文化建設，持續提升合規管理水平。

全面深入實施金融科技戰略 金融科技引領作用持續加強

報告期内，華夏銀行深入實施金融科技戰略，科技賦能成效明顯，金融科技引領作用持續加強。重點工程有序推進，大數據、人工智能、信貸業務線上化、生物識別應用場景等一批基礎應用平台已經形成，刷臉支付、ETC總對總、賀歲幣預約發行業務成功投産。創新項目孵化速度加快，設立金融科技創新基金，推廣敏捷研發機制，投産量達曆史最高。線上渠道持續完善，上線手機銀行5.0和首款企業移動金融服務APP——企業手機銀行，服務功能和客戶體驗較大提升，手機銀行客戶數增長22.61%，網絡金融動賬交易筆數同比增長27.36%；持續完善企業級大數據平台，投産智能服務基礎平台，搭建私有雲平台，科技服務業務和管理能力有所提升。刷臉支付在股份制同業中第一批上線，並作為唯一一家股份制承辦行承辦央行紀念幣線上預約業務，數字化轉型取得積極成效。開放銀行項目穩步推進，積極研究産業互聯網産融結合方案，構建融合、融通、融智的價值創造新模式。

來源：發布易