青島銀行：浙商證券、中泰證券等13家機構於9月3日調研我司

2021年9月7日青島銀行（002948）發佈公告稱：浙商證券邱冠華、中泰證券戴誌鋒、南方基金金岚楓、華泰證券沈娟,安娜、光大證券王一峰、平安證券袁喆奇、長城證券鄒恒超、中銀證券林媛媛、天風證券郭其偉、匯豐前海證券孫怡、廣發證券伍嘉慧、興業證券陳紹興、國泰君安蔣中煜於2021年9月3日調研我司，本次調研由本行高管及相關部門負責人負責接待。

本次調研主要内容：
1.請簡要介紹一下貴行上半年整體發展情況?上半年,我行整體經營保持穩健。總資産突破5,000億元,較上年末增長9.09%,存貸款總額分別達到2,956.11億元和2,349.16億元,較上年末分別增長8.59%和13.62%;歸母淨利潤達到17.98億元,同比增長17.45%。這也標誌著青島銀行經營規模跨上新的台階,正式跨入中型銀行序列,進入發展新階段。與此同時不斷推進資産負債精細化管理。資産端,統籌兼顧風險、收益與資本,驅動業務結構調整,貸款佔比提高1.77個百分點,金融投資佔比下降0.44個百分點;負債端在加大攬存力度的同時,有序壓降同業負債佔比,資負結構持續優化。
2.請介紹貴行“雙提升”計劃以及未來發展側重點?2020年,我行結合發展實際,提出“雙提升”計劃,即2業務提升和管理提升。其中,業務提升主要包括資産負債規模增長、市場佔有率提升以及資産質量優化等方面;管理提升重點包括管理團隊自身素質的提升、制度體係的建設完善、全行組織架構及流程的優化等。今年管理提升的重點在科技賦能發展、業務審批轉型、運營管理優化等方面。下一步,我行將加快在省内的網點機構佈局,以助農服務站和社區支行為抓手深耕農村及社區領域,做深做透山東市場,未來在“雙提升”計劃實現上有良好的潛力和發展空間。
3.如何看待所處區域經濟對貴行發展的影響?青島作為我行發展的大本營,經濟總量在省内處於龍頭地位,在海洋經濟、高端制造業、對外貿易等方面形成發展特色,區域優勢明顯,發展前景較好。我行充分發揮地方法人機構的優勢,深耕青島市場。我行在青島地區貸款佔比較上年末提高1.89個百分點至55.57%,不良貸款率為0.56%,持續保持較低水平。山東省作為制造業大省,工業門類齊全,隨著新舊動能轉換等戰略的實施,産業結構不斷升級,高質量發展步伐不斷加快。山東省總人口數量超過一億,市場規模龐大,擁有巨大的消費潛力,為我行帶來了廣闊的市場機遇和發展空間。此外,近年來山東省銀行業整體不良率持續降低,我行所在的區域環境不斷改善,這對我行的長期穩健發展具有積極作用。
4.請問貴行在資産質量管控方面有哪些舉措,效果如何?我行不斷創新和完善風險管理工作機制,今年以來加快推進覆蓋集團全客戶、全資産口徑、全機構的統一授信管理,進一步提升集團資産質量管控能力,新增授信資産質量保持優異。同時我行不斷加大不良貸款處置力度,通過積極的核銷處置、訴訟清收等,存量不良化解取得良好成效。我行對逾期貸款採取審慎的分類標準,持續將逾期60天以上貸款納入不良貸款管理。3截至6月末,我行不良貸款率為1.49%,較年初下降0.02個百分點,“不良+關注類”貸款合計下降0.41個百分點至2.57%,資産質量保持平穩向好態勢。
5.請問貴行上半年營收出現一定波動的原因?上半年我行實現營業收入53.27億元,同比有所下降,主要原因包括:一是上年同期營業收入增長基數較高,從我行營業收入兩年復合增長率8.40%來看,處於合理增長水平;二是受資本約束影響,我行投資了部分低風險、低資本消耗業務,導致利息淨收入略有下降;三是債券市場表現弱於上年同期,投資收益、公允價值變動損益和理財手續費收入合計同比有所下滑;四是受匯率波動影響,上半年人民幣升值,上年同期人民幣貶值,匯兌損益有一定下降。下半年,隨著不利因素影響的減弱,我行對未來的業績表現充滿信心。
6.注意到上半年貴行理財手續費有所下滑,請問原因為何?對未來有何展望?截至6月末,我行存續理財産品餘額1,567.19億元,較上年末增長26.26%,佔全行總資産的比例超過31%,處於較好水平。在普益標準最新發佈的銀行理財能力排名報告中,我行理財業務綜合能力在城商行中排名第5位,綜合能力與各單項排名長期居山東省首位。上半年,我行管理的理財産品規模保持穩健增長,固定管理手續費收入穩步提高,但2021年上半年債券市場波動較小、交易階段性機會弱於上年同期,理財業務超額收益降低,因此理財手續費整體有所下降。截至6月末,我行淨值型産品佔理財産品餘額的95.13%,較上年末提高5.01個百分點,轉型保持順利。下一步,我行將嚴格按照資管新規等相關政策要求,繼續推動理財産品淨值化轉型;同時堅持“配置+交易”的投資策略,加大創新投資比例,抓住市場機會,平滑産品波動,增厚産品收益,實現理財業務更優質的發展。
7.請問貴行財富管理業務發展情況如何?近年來,我行通過持續完善業務發展考核導向、豐富財4富産品貨架、擴充財富管理隊伍、搭建數字化運營平台等係列措施,初步搭建起財富管理業務體係化發展的經營框架。憑借理財産品創設管理能力突出、網點分佈廣泛、産品體係健全、服務模式溫馨的綜合優勢,獲得客戶的廣泛認可,在山東省内財富管理市場佔有率持續提升。上半年我行實現財富管理中收1.27億元,同比增長16.52%;資産規模200萬元以上的零售客戶較上年末增長21.37%,在我行保有的資産共計635.84億元,較上年末增長25.70%。
8.請問貴行投行業務上半年發展情況如何?作為山東省内唯一一家具有B類獨立主承資格的法人金融機構,我行堅持把握市場動態,不斷創新市場工具,持續提升競爭優勢,打造我行債務資本市場的服務品牌。上半年,我行承銷發行各類債權類項目29只,發行規模合計179.30億元,承銷額度120.55億元,與去年同期相比,分別增長10.14%和9.16%。其中,中長期債務融資工具承銷位列山東省第一。此外,我行以産品創新為抓手,承銷發行山東省首單碳中和債券、山東省首單公募項目收益票據等,以多樣化的産品配置,滿足不同客戶的融資需求。
9.請介紹貴行下半年資産負債擺佈的相關計劃?下半年,我行將繼續專注主業,進一步回歸存貸本源,加大對實體經濟的支持力度,持續優化改善我行資産負債結構,努力實現資産負債的全局性、專業化、特色化管理。負債端,堅持“存款立行”不動搖,持續加大一般性存款吸收力度,進一步強化我行負債穩定性。資産端,繼續圍繞實體經濟全面提升我行服務效率和水平,合理安排貸款投放進度,繼續優化信貸結構。同時,響應監管導向,將更多信貸資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,促進融資便利化,全力支持地方經濟的發展。

青島銀行主營業務：吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國内外結算;辦理票據承兌、貼現與轉貼現;發行金融債券;代理發行、代理兌付、承銷政府債券和金融債券;買賣政府債券、央行票據、金融債券、企業債、中期票據、短期融資券以及全國銀行間市場發行流通的其他債券;從事同業拆借及同業存放業務;代理買賣外匯;結匯、售匯業務;從事銀行卡業務;提供信用證服務及擔保;代理收付款項、代理保險業務、代理基金及貴金屬銷售等其他代理業務;提供保管箱服務;理財業務;債券結算代理業務、中央國庫現金管理商業銀行定期存款業務;經國家有關主管機構批準的其他業務。

青島銀行2021中報顯示，公司主營收入53.27億元，同比下降12.45%；歸母淨利潤17.98億元，同比上升17.45%；扣非淨利潤17.92億元，同比上升18.12%；負債率93.56%，投資收益4.66億元。