利率下調或已成趨勢，平安銀行新一貸欲將貸款利率降至4倍LPR以下

日期：2020年9月17日 下午4:41作者：新流財經
近日，新流財經從多條信源獲悉，平安「新一貸」欲嘗試下調其貸款利率至4倍LPR以下。

多位 平安銀行人士證實，平安銀行總行正在與旗下一些分行進行試點，將其拳頭信貸産品「新一貸」進行定價下調，未來或根據客戶類型決定定價上限，例如受薪人士定價可能調低至13.2%、自雇人士定價調低至15.36%，最終定價以總行下發郵件為准。

不過，某平安銀行分行管理層人士向新流財經透露，關于新一貸降息事宜，總行還在和企劃等部門討論中，還沒有最終確定。

據平安銀行的官網顯示，目前新一貸的貸款年利率在10.8%-18%左右。按照上述平安銀行試點分行收到總行的初步調整方案，新一貸的定價利率均低于15.4%。

一位業内人士分析，平安新一貸的定價下調試點，一方面可能有民間借貸利率紅線下調至4倍LPR的影響，也有響應政策號召降低小微企業和個人融資成本的關聯。

新一貸不良上升，利率下調倒逼向優質客群靠攏

在消費貸領域，平安銀行是為數不多的可以和國有大行相競爭的銀行。

截至2020年上半年，在各大銀行的消費貸規模中， 郵儲銀行的消費貸規模接近3600億元，建行2558億元，中信、工行、農行、平安、招行等的消費貸規模則在1000億-2000億元之間。

據最新的財報顯示，截至到今年6月末，平安銀行「新一貸」的余額1479.83億元。

雖然受到疫情等方面的影響，市場需求進一步下降，增速放緩，但是規模仍位居高位。今年3月份，平安銀行表示，新一貸大力推動業務流程線上化改造，産能快速恢複，3月份的日均發放額已達到去年日均水平。

與規模極速擴張相伴而行的往往是不良的攀升。在上述銀行中，截至到2019年末，平安銀行的消費貸不良率位居第二位，高達1.34%，並且其不良率上升幅度最大，達0.34個 百分點。

今年以來，平安銀行新一貸的不良仍在繼續上升。截至今年上半年，「新一貸」貸款不良率 1.84%，較上年末上升0.50 個百分點。

「利率下調也是好事，倒逼銀行向更加優質的客群靠攏，緩解過度擴張帶來的資産質量惡化，給予銀行自身和市場一定的緩沖期。」一位銀行從業者表示。

值得注意的是，新一貸不僅作為平安銀行零售業務的拳頭産品，同時也是市場上消費貸産品的代表之一。平安新一貸的定價一旦下調，很可能會成為銀行業消費貸業務集體下調的一大信號。

利率下調似乎已成大趨勢，各家機構趁早應對方為上策

自從民間借貸利率紅線劃定之後，行業内關于爭論不休，雖然衆多金融機構還是處于觀望狀態，但是業内多位從業者均表示，持牌金融機構大概率還是會下調利率，現在就看誰先打響第一槍。

有分析認為，各地法院對于借貸糾紛的裁判標准不同，未來若因銀行的貸款利率，出現訴訟糾紛，與其未來讓法院判決調整，還不如銀行主動調整利息，同時還讓利給客戶，不失是一個更好的辦法。

「對于平安銀行這種大行而言，利率下調還有空間，本身網點多，存款利率足夠低。」一位業内人士分析到，但是對于中小銀行而言，資金成本相對較高，就會面臨非常大的挑戰，很多小銀行的消費貸業務還處在探索階段，有的剛剛起步，更多依賴的是與線上互聯網渠道合作，利率若下調至15.4%以下，盈利空間也進一步縮減。

也就是說，銀行在嚴格意義上屬于金融機構的範疇，可不受民間借貸利率紅線的約束，但是如今，利率下調似乎已成為不可逆的大趨勢，各家機構趁早做好准備應對才是上策。

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