金融線上突圍：醫療險銷量漲三倍，銀行線上化進程加速

日期：2020年2月5日 下午2:26作者：一本財經
疫情之下，許多行業遭受重創。

危機與機遇，卻相伴而生。

「團結一致，線上化是戰疫的唯一出路。」一些銀行打出口號，沖擊線上。

而線上保險，在這幾天迎來爆發紅利，百萬醫療、針對新型冠狀病毒的定制險、團險都爆火，一家線上保險平台的醫療險銷量暴漲三倍，贈險增加十幾倍。

而服務金融行業線上化的平台，正在通宵達旦地接客戶。

在持續十多日的封城、隔離時刻，金融行業正在完成一項遷移：從線下到線上，從人工到智能。

過去幾年，這是金融科技一直在倡導和推進的，但這場遷徙從來沒有像現在這樣，變得如此急迫。

疫情正在成為金融躍遷的加速器，推動線上化、科技化的進程。

01 保險「爆炸」

在多地因疫情封城、老百姓紛紛自我隔離的危機時刻，各行各業萬馬齊喑，但一個金融行業卻欣欣向榮，猛烈增長。

這個行業就是——線上保險。

保險公司和各大平台輪番上陣，在疫情期間花樣設計産品，爆款連連，流量暴增。

最先刷屏的，是各家的互助。

1月26日， 康愛公社上線新型肺炎臨時互助社。「到2月4日下午，已有超過9萬人加入。」康愛公社發言人葛振蘭表示。

而360互助、相互寶、水滴、新浪互助等，也紛紛啓動了與新型冠狀病毒有關的互助計劃。

緊接著，是各家的百萬醫療險。

「泰康、華泰、衆安、衆惠等家的百萬醫療險都很火爆，銷量增加了很多。」多位業内人士稱。

「因為疫情焦慮，想給親友多一份保障。」北京白領陳思思給家人和朋友買了12份百萬醫療險，「當成新年禮物送給他們，送一份安心。」

敏銳的保險公司很快開始推出與疫情有關的「緊急定制險」。比如，2月3日， 京東安聯上線了「新型冠狀病毒保障計劃」。參加這個計劃，最低只需繳納8元，身故保障是5萬。門檻低、條款簡單，具有互聯網保險爆款産品的特質。

緊接著，各大保險公司，比如平安、信誠、中意、愛心、華夏、生命等，也紛紛推出自己的緊急定制險，整個保險朋友圈都呈現刷屏趨勢。

這樣的爆款産品，既應景，也是極好的導流獲客工具。「12個小時就有幾萬人買，效果極好。」一位産品設計負責人透露。

而贈險的銷量，也呈現出井噴式暴漲。

「最近幾天，贈險的流量漲了十幾倍。」一家線上保險平台的銷售負責人姚安認為，這是因為疫情激發了大家的焦慮情緒。

C端之外，一些保險平台也開始在B端發力。

比如，一家平台在2月4日，開始推針對疫情的團險計劃，「參與的小微企業衆多，它可以作為企業福利，也對沖了疫情風險」。

這個計劃面向的是企業的所有員工及其家屬，最高保額50萬。

除了這些爆款産品，健康險、醫療險的線上保險轉化也開始猛增。

封城之際，萬人空巷。

原來靠著線下展業的保險經紀人，都歇業在家，並深陷焦慮。

線上玩家們，卻幹得風生水起。

「線上醫療險的銷量是原來的3倍，原來猶豫不想買的客戶，都主動來詢問購買。」姚安透露。

「我們此前的線上投保率是80%-90%；最近兩天，我們的線上投保率達到了95%。」上海的保險經紀人陳海平說。

但線上的發力，目前主要集中在醫療險、重疾險等和疾病相關的險種上，對于年金、終身壽險等長期、大額險種的效果如何，還有待觀察。

「總體來說，就是短險在爆炸，長險尚無起色。」但姚安認為，這次疫情，確實加速了保險的線上化進程。

理賠，是表現得最為明顯的領域之一。

針對新型冠狀病毒肺炎，衆安推出了全線上服務：所有紙質理賠單證，都可以通過拍照形式，在線申請完成理賠。

而平安的線上理賠服務，也在此次疫情中全面升級。

「進入我們的線上理賠入口，30分鍾内就可以收到‘閃賠’的理賠結果。」平安相關負責人稱。

她表示，這個春節，平安累計賠付760起案件，給付511萬元理賠金，最快用時3分鍾，「其中的12例新型冠狀病毒肺炎賠付，都是在線完成的。」

02 銀行遷移

不管是主動，還是被迫，銀行也開始加速線上化。

這幾天，用戶紛紛收到了銀行的提示短信。

譬如，「足不出戶即可辦理大部分銀行業務」「網上銀行可7*24小時為您提供賬戶查詢、生活交費」等。

同時，各大銀行也在自己的微信公衆號上發文，表示全面啓動線上辦公。

平安銀行的投資、貸款、保險等業務全面線上化

而銀行業務員也整齊劃一地在朋友圈推廣線上業務。

銀行全面線上化，是因為受到疫情影響，網點基本處于停頓狀態。

一家銀行的高管透露，他們最近都是輪流開業。

開網點就像接力賽，這家關了下一家開，「一個縣或者一個區，只保證開業一家」。

實際上，現在大街上空空蕩蕩，就算開業也很少有人上門。

「我們開了一個線上會議，要求全體員工團結一致打線上。」一家銀行的線上業務負責人胡天祥透露，銀行從來沒有如此齊心地來推動一個項目。

為了匹配線上，他們放松了很多線上政策和權限，比如，線上轉賬的20萬限額被調高。

「我們要求，基層業務員必須手把手教用戶下載、使用APP或者微信銀行。」胡天祥稱。

有趣的是，銀行力推線上化，但各家銀行的APP下載量並沒有明顯增加。

「其實線上主要還是以存量用戶為主，新用戶很少。」一位銀行業務員認為，一些用戶是不可能發展成線上用戶的，比如老年人就不會去下載APP。

而胡天祥認為，另一個原因是，春節本來就是淡季，加上很多銀行還未上班，業務並沒有全面鋪開。

「銀行能否發力線上，還要等一兩個月才能看到效果。」胡天祥認為。

盡管短期效果並不明顯，但銀行人士均認為，疫情是催化劑，將加速銀行線上化的進程。

同時，也會加速中小銀行的淘汰。

「一些過度依賴網點的小銀行堅持不了太久。」業内人士孫浩稱，這些銀行往往緊迫感不強，決策鏈條又長，短期内不太可能完成線上化的轉型，「可能很難熬過去」。

03 科技紅利

服務于金融行業的科技化、自動化的企業，無疑也在這次疫情中迎來紅利。

疫情中，金融行業受影響最大的兩個職位，就是催收和客服。

它們都屬于勞動密集型行業，如果短期内疫情沒有緩解，行業就會受到重創。

一家金融科技平台的催收負責人稱，他春節期間連夜加班，叠代催收系統，「加入更多智能化環節，減少人工」。

他認為，半年内，「催收大部分都得依賴機器」。

智能通訊雲服務商 容聯的CPO熊謝剛稱，春節假期，他的同事們都在加班，一直忙到晚上十一二點，「這是前所未有的，客戶有時不我待的壓力。」

「從疫情出現到2月3日，有一百多家機構來向我們咨詢，其中主要是金融機構。」熊謝剛表示，很多都是二三線、三四線城市的城商行和農商行。

除了金融業務線上化之外，各種線上工具也火了。

比如，遠程辦公、電子簽名等等。

電子簽約雲平台上上簽相關負責人表示，他們開通了24小時免費咨詢通道，「很多原來觀望的客戶，現在都迫切希望簽單。」

而一些服務理財師、保險師的線上展業工具，也迎來了紅利。

「我們最近的用戶活躍度增長了一倍，使用時長也增加了一倍。」一家理財師工具平台的創始人透露，用戶的黏性大大增強。

除此之外， 投顧、量化交易、線上股票行業，對前景都頗為自信。

「線上私募的交易量，未來可能會增長5倍。」一位私募行業從業者判斷。

「大家沒事，只能在家里炒股，就算在家辦公的，也會溜號炒股。」一家線上股票平台的工作人員透露，他們最近的用戶數量、入金數量，都在明顯增加。

結語

「因為疫情，文化、娛樂、在線教育這三個行業會迎來利好，而除此之外，第四個會迎來利好的行業，就是線上金融。」一家投資機構的副總裁稱。

保險猛沖，銀行緊隨，而衆多的金融科技平台，也迎來了一波紅利。

金融行業的線上化、科技化，都將在這次疫情的倒逼下加速。

（文/羅素 米格 零和 黎曼；文中部分受訪者為化名）

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