央行劇透新版征信報告！會影響你買房嗎？

4月22日，央行征信中心有關負責人就征信系統建設相關問題答記者問，回應近期社會上熱議的問題。

央行征信系統記錄的是每個人信用情況，這里的信用報告相當于企業和個人信用行為的“經濟身份證”，你有沒有信用汙點、有沒有借銀行的錢不還都會記錄在這份報告上，有什麽影響？比如你向銀行申請貸款，銀行會查看你的征信報告，如果你有汙點，要麽拒絕貸款，要麽設置很高的門檻。

央行數據顯示：目前，個人和企業征信系統已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的信息。

因為征信報告非常重要，所以它的一舉一動都受關注，之前不少媒體宣傳的新版報告可能發生的三大變化嚇壞了不少人。

1、有人曾說，新版報告中水、電、電信等公用事業繳費信息將納入新版征信系統。大家擔心的是，如果把這些信息納入，那麽多數人都有信息汙點。比如你在A省工作辦了張手機卡，兩年後被調到了B省，因為屬地原因又辦了張新卡，但你到B省後是不能將A省的手機卡銷戶的，只有把它遺棄，但這會導致你一直欠費，這樣的例子在我身上就發生過。

所以水、電、電信等公用事業繳費信息納入新版征信系統有必要，但現實環境下需要解決一些機制問題。

在答記者問中，央行的回應是：

與現行信用報告的模版一樣，新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式，但在實際采集時，征信中心將與相關數據源單位協商，並將嚴格落實《征信業管理條例》第十三條“采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集”規定，在數據源單位取得信息主體授權同意後才報送數據。

也就是說新版征信中水、電、電信等公用事業繳費信息的展示只是為了讓查詢人更好地了解你的信息，如果個人不同意，征信部門是不是采集你信息的，這一點保護了被查詢人的隱私。

2、有人說，新版征新報告還款記錄將從2年延長到5年，你意味你的呆賬、逾期等不良記錄被保留5年之久。這對你的買房貸款以及其他信貸行為造成很大的影響。

在答記者問中，央行的回應是：新版個人信用報告設計展示“5年還款記錄”（包括還款狀態、逾期金額），現行個人信用報告也展示了5年的還款記錄，只是展示方式略有差異。

也就是還款記錄的保留原來是5年，現在也是5年，沒有多大的變化，只是大家搞錯了。

3、有人說，新版征信將采集“共同借款”信息，這意味著未來夫妻雙方均體現負債，那麽離婚之後，夫妻雙方都有了貸款記錄。在“認房又認貸”的城市，購房要按照二套房貸處理。

在答記者問中，央行表示，征信中心積極探索在新版信用報告中增加“共同借款”信息采集内容，本著“尊重事實”原則，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中，如實反映借款人負債情況。如後續借款主體發生變更，征信系統將按照金融機構的上報信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

也就是說，如果夫妻雙方申請買房貸款，可以作為“共同借款”，即使離婚後，你還有貸款記錄，在“認房又認貸”的城市，離婚時再買房是按二套房來計算的（二套房的房貸利率起碼比首套房高10%）。但是借款主體是可以變更的，如果變更了，對其中一方來說完全有條件做到“無房無貸”，這對離婚買房人來說輕而易舉。

可見，未來的新版征信相比舊版來說變化不大，影響有限。但是對個人來說，我們仍要極其重視央行的征信報告，它有時候就像你的臉一樣，你有什麽汙點別人可以看到，人家可以通過這份報告來決定和不和你交朋友，給不給你借錢，現代社會無信寸步難行。

有人說，自己已經有了“汙點”怎麽辦？這個5年内是去不掉的，最好的辦法是用好的信用去沖銷壞的信用。比如信用卡不能逾期，多和銀行發生“關系”。

比如經常有銀行人員打電話給我辦現金貸，我多數是拒絕，但有一次我同意了，但這次不是因為我缺錢，講真我也不太缺這個錢，主要是想讓我和銀行有一個好的現金流，有一個好的還款記錄（盡管每月需要支付給銀行一筆利息費），這些都是會記錄在征信里的，未來如果哪天再向銀行申請貸款，我想人家會優先考慮。

反過來，如果銀行一看我的信用報告，雖然沒有什麽負面記錄，但很多記錄是空白，人家不知道你底細是怎樣，敢給你借錢嗎？

所以有句說得很好，你都不給別人一點賺頭，人家為什麽給你借錢？

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