楊紅旭：建議廢除公積金制度 建立“住房儲蓄銀行”

易居研究院副院長楊紅旭

  樂居財經  王向南  發自北京

  住房公積金製度是存是廢？黃奇帆建議取消這一製度的呼籲，再度引發社會討論。

  針對這一命題，樂居財經專訪了易居研究院副院長楊紅旭，他表示，公積金確實沒有存在的必要性，可以學習德國和歐洲的做法——建立住房儲蓄銀行，來幫助購房人獲得低息貸款。

  黃奇帆認為，住房公積金製度是 1990 年代初從新加坡學來的，現在我國房地產早已市場化，商業銀行已成為提供房貸的主體，住房公積金存在的意義已經不大，將之取消可為企業和職工直接降低 12% 的成本。

  對於這一觀點，楊紅旭認為，90年代進行住房製度改革，推進較慢，原因之一是很多地方政府沒錢建新房，需要啓動資金，於是我國學習新加坡，由個人和單位一起籌措資金建房，除了建房，還有一個初衷就是增強人們買房的能力。

  經過20多年的發展，中國住房供應和住房需求大爆發，很多人買房都是為了改善、享受或者投資，這種情況下，公積金的初衷跟剛開始已經不太一樣，市場和人們的購房需求不一樣。

  此外，公積金反映在不同單位和企業之間差異也非常大。公積金分兩部分，一部分是單位交，一部分是個人交。全國職工公積金繳交差異主要來自單位繳交部分。

  很多民營企業尤其中小微企業不願意交或者沒有能力承擔公積金，單位幫個人交的少，如果交的少甚至不交，等於這部分職工享受的公積金紅利就很小或者沒有；另一個極端是行政機關、事業單位、央企、效益很好的地方國企單位給職工發的公積金很多，除了基本公積金，甚至還有額外補充公積金，形成不同單位公積金補貼懸殊很大，公積金形成社會不公平的重要來源之一。

  其實，取消住房公積金製度，在近幾年呼聲不斷。早在2015年，就有媒體報道，北京的住房公積金使用比例僅佔繳存職工的1.5%左右，這讓住房公積金的使用效率大打折扣。

  “基於上述原因，公積金確實沒有存在的必要性，過去幾年相關部門也在研究改革，但推進力度非常小，基本很難改革，因為規模太大，涉及到公積金管理中心、各級地方政府，它是一個很龐大的係統，難以優化、調整”，在楊紅旭坦言。

  在楊紅旭看來，在這種背景下，不如把該製度取消，另起爐竈，可以學習德國和歐洲的做法——住房儲蓄銀行，尊重個人意願，如果有買房需求，就定期向住房儲蓄銀行存錢，買房時可以從住房儲蓄銀行獲得低息貸款。

  具體而言，把政策涉及的目標群體鎖定為剛需、沒有房子的人。此外，國家要給予住房儲蓄銀行一些政策支持，給予獎勵、優惠政策，把單位出錢支持職工買房這種有點計劃經濟色彩的製度廢除，單位是獨立自主的商業機構，尤其是非行政單位和事業單位，企業自主經營，可以給職工發放工資、薪水、獎金，不再承擔給企業發放住房補貼。

  “改革是一個漸進過程，疫情是特殊事件，在這期間推進這項改革時機不是特别好的新老劃斷時機”，楊紅旭同時強調，對於沒有交過公積金的群體，應該是全新製度的開始，對於正在繳交公積金的群體採取另一種執行辦法。正在繳交公積金群體還可分為兩類，一類是正在交，但是沒有還公積金貸款，另一類是正在交同時也正在還公積金貸款，這些都要進行過渡性的政策設計。