富通保險推出「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃 突破傳統保險框架 客戶更靈活自主理財
原創
日期：2023年8月11日 下午8:14編輯：effie
世界不停在變，人工智能、研究和開發發展一日千里，個人計劃亦有機會受到影響，因此大眾對日常各方面追求更高水平的自主權，希望可更靈活地因應人生的不同變化而作出各種應變。
富通保險洞悉此趨勢，因此在產品設計上希望增添更多靈活自主的可能性，讓客戶可因應市場環境、人生不同階段、需要和喜好，為自己甚至是下一代度身訂造最適切的產品，例如高資產淨值人士、打工一族、有家庭或籌備退休的客戶，他們的人生規劃角度已經截然不同，但無論是那一類人士，均有需要及早開展屬於其獨一無二的理財規劃，以達到不同程度的財富保本、增值，甚至傳承目標。
發揮匠人精神 專注創新力臻完美 劃出你我新世界
富通保險一直秉持以客為尊的理念，自2019年起成為新創建集團有限公司旗下一員後，更積極放大集團生態圈的協同效應，將服務延伸至保險以外領域，其定位及業務早已超越一般保險公司的角色，並進而承諾以人生規劃師的身份，發揮匠人精神，為客戶及其家人精心規劃生命旅程中的每一步，包括「生、老、病、傳承」。最近，富通保險更上一層樓，憑藉其對產品卓越創造、對品質精益求精，及對客戶服務力臻完美的追求，設計出便利、靈活及穩健的產品及服務，極大化他們的客戶體驗。
新登場的「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃，提供多個市場特有1、破格又實際的特色選項，為客戶在儲蓄的進取程度、貨幣、受保對象等多個維度增添自主靈活調動的空間，協助客戶拼湊出專屬自己及家人的計劃，讓他們由財富增值以至資產配置都可真正做到運籌帷幄。
「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃的重點匠心設計
1.市場特有 1「財富增值調配選項」2：為配合客戶不同人生階段之理財需要，「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃特設「增進」、「均衡」及「保守」3個調配選項，讓客戶可因應自己的年齡、對投資市場的取向等，在第15個及其後的保單週年日自主調配保單的儲蓄進取程度。
2.自由轉換保單貨幣選項：因應客戶的環球理財需要，客戶可於第3個保單週年日當日及其後的保單週年日行使此特設的「貨幣轉換選項」3 ，將基本計劃的保單貨幣轉換至另一種不同貨幣，如美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元或加元。
3.靈活「保單分拆選項」4 ： 於第5個保單年度完結後或保費繳付年期完結後起（以較遲者為準）及保單有效期內，客戶可將現有保單的部分投保單位分配至一份獨立的「分拆保單」，每個保單年度可分拆一次。保單分拆選項 4 亦適用於被分拆出來的保單，讓客戶極致發揮計劃的資產分配功能。
除以上3項重點產品特點外，「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃更承傳其他富通儲蓄保險的受歡迎產品配置，包括保單「雙傳承」方案（即無限次轉換受保人 5 及「保單延續選項」6 ）、保費假期，以及保費豁免保障等，非常適合家長為家庭以至下一代作財富管理及規劃安排。當中的轉換受保人５選項更可提前至第6個保單週月日進行，領先市場，讓保單持有人更靈活地進行保單調配，輕鬆計劃出專屬自己以及家人的新世界。
富通保險現時推出「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃的推廣優惠，只需投保指定保費金額即可獲享高達26%首年保費回贈 7及高達2,000 K Dollar 8 。若以一筆過形式清繳全期應繳保費，預繳保費更可獲全期特高保證5%年利率優惠 7，讓客戶更輕鬆實現理財計劃。
以上乃資料摘要，僅供參考之用。本文件的產品資料不包含「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃的完整條款，有關完整條款載於保單文件中。「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃可作為獨立保單而毋須捆綁式地與其他種類的保險產品一併購買。敬請務須參閱相關之主要產品推銷刊物、保單條款及細則以及由閣下的持牌保險中介人所陳述之說明文件以全面了解關於以上定義、收費、產品特點、不保事項及賠償給付條件等之詳情及完整條款及細則。有關以上產品之詳情，均以保單合約之條款及細則作準，詳情請參閱「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃產品小冊子及保單文件。以上資料只適宜於香港分發，不應被詮釋為在香港以外地區提供富通保險有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）(「富通保險」)的任何產品，或就其作出要約或招攬。如在香港境外之任何司法管轄區的法律下提供或出售或游說購買任何富通保險的產品屬違法，富通保險在此聲明無意在該司法管轄區提供或出售或游說購買該產品。
註：
- 市場特有之3個調配選項為比較香港主要人壽保險公司同類主要儲蓄壽險產品後所得出之結果，截至2023年8月7日。「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃特設「優越版」及「尊尚版」。
- 於第15個保單週年日及其後的保單週年日前或之後的30日內，在符合富通保險當時的通行規則下，保單持有人可行使「財富增值調配選項」以達至所選擇之調配選項的相應穩健資產戶口分配比例，惟須符合下述條件：(i)申請之調配選項必須不同於保單之基本計劃的預設調配選項（適用於首次行使此選項）或就富通保險記錄所示之最新調配選項（適用於非首次行使此選項的情況）；(ii) 除首次行使此選項外，其後每次申請的轉移日期與先前一次行使財富增值調配選項的轉移日期必須相隔不少於1年；(iii) 欠款必須已經全數清還。財富增值調配選項一旦行使，富通保險將根據為行使此選項而改變的復歸紅利及終期分紅之現金價值，以富通保險決定的比率相應地調整任何將來的復歸紅利及終期分紅之現金價值及面值。富通保險將於批准申請後，釐定緊接該次財富增值調配選項行使後之穩健資產戶口價值（「目標價值」）。目標價值相等於所選之調配選項的穩健資產戶口分配比例乘以以下之總和：(i) 緊接該次行使前之穩健資產戶口累積價值（如有）（「現有價值」）；及(ii) 緊接該次行使前之復歸紅利之現金價值及終期分紅之現金價值。富通保險會於轉移日期將穩健資產戶口之餘額由現有價值調整至目標價值，其中：在現有價值低於目標價值的情況下，不足的差額將以轉移最新之復歸紅利之現金價值（如有）及終期分紅之現金價值（如有）至穩健資產戶口用作填補；或在現有價值高於目標價值的情況下，穩健資產戶口中剩餘的差額將轉為復歸紅利之現金價值及終期分紅之現金價值。
- 於第3個保單年度終結當日或其後任何一個保單週年日及保單生效時，在符合富通保險當時的通行規則下，客戶可將本保單之基本計劃的保單貨幣轉換至一個不同的貨幣（「新保單貨幣」），即透過將本保單之基本計劃轉換至可供客戶選擇及由富通保險決定並以新保單貨幣計值之指定新計劃（「指定計劃」）而毋須提供任何可保證明，惟須符合下述條件：(i)需於緊接任何一個行使貨幣轉換選項的保單週年日前的60日內成功遞交轉換保單貨幣至新保單貨幣（「貨幣轉換」）之申請；(ii) 本保單的所有到期及應繳保費必須已經全數付清及任何欠款必須已經全數清還；(iii) 本保單指定計劃於貨幣轉換後的相關投保單位不可少於客戶提出要求當時富通保險所批准的最低投保單位金額；(iv)於貨幣轉換時，在本保單的基本計劃下沒有生效中之保費假期；(v) 於要求行使此選項時，在本保單的基本計劃下沒有任何處理中之保單分拆選項、財富增值調配選項或轉換受保人之申請及任何處理中的索償；(vi) 貨幣轉換選項申請一經遞交後則不能作出更改或取消；及(vii) 每個保單年度只可行使貨幣轉換選項1次。指定計劃可能與本保單之基本計劃相同或不同，及可能與本保單之基本計劃下的保障、計劃特點及保單條款有所不同。
- 在計劃有效期內及由(i)第5個保單年度終結後；或(ii)保費繳付年期終結後起（以較遲者為準）（適用於「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃（優越版）） / 在計劃有效期內及由第5個保單年度終結起 （適用於「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃（尊尚版）），客戶可行使保單分拆選項以建立一份獨立的保單(「分拆保單」)，從本保單的基本計劃中分配某部分的投保單位至分拆保單而毋須提供可保證明，惟須符合下述條件：(i)於行使保單分拆選項(「分拆」)後，在本保單的基本計劃及分拆保單下各自的投保單位不可少於客戶提出要求當時富通保險所批准的最低投保單位金額；(ii)分拆保單之受保人與本保單的基本計劃的受保人必須相同；(iii)於要求行使此選項時，在本保單的基本計劃下沒有任何處理中之索償；(iv)保單分拆選項申請一經遞交後則不能作出更改或取消；(v)在富通保險批准客戶的要求前，任何欠款必須已經全數清還；及(vi)每個保單年度只可行使保單分拆選項一次。於批准分拆後，(i)除另有說明，分拆保單之條款將會與本保單的基本計劃相同；(ii)本保單的基本計劃的投保單位、保證現金價值、復歸紅利及終期分紅之面值及現金價值(如有)、穩健資產戶口之累積價值(如有)將會按本保單的基本計劃及分拆保單的投保單位比例減少及分配至分拆保單。富通保險將按照客戶所分配的投保單位而釐定本保單的基本計劃及分拆保單之現時及將來之保證現金價值、復歸紅利及終期分紅之面值及現金價值(如有)和將來保費；(iii)本保單的基本計劃及分拆保單的已繳付保費總額將根據客戶所分配的投保單位調整，並用以計算身故賠償；(iv)在符合富通保險的規則下，在本保單下所有附加保障(如有)將於分拆後繼續生效；(v)本保單的基本計劃的受益人、保單持有人、後補保單持有人(如已指定)、首名受保人、受保人、保單貨幣、保單日期、保單生效日期及保單年度將會維持不變，而分拆保單亦與本保單的基本計劃的受益人、保單持有人、後補保單持有人(如已指定)、首名受保人、受保人、保單貨幣、保單日期、保單生效日期及保單年度相同；及(vi)除另行指明外，過往於本保單的基本計劃作出的指示，包括但不限於財富增值調配選項、身故賠償支付選項及保單延續選項亦適用於分拆保單。分拆保單只會在其保單條款及保單資料說明發出後生效。
- 轉換受保人須符合指定條件和當時的行政規定。投保單位、保證現金價值、累積復歸紅利之面值（如有）、終期分紅之面值（如有）、任何穩健資產戶口之累積價值、保單日期及保單年度將在轉換受保人生效日期當日保持不變，而期滿日將更改為轉換新受保人128歲生日當天或緊接其後的保單週年日（以適用者為準）。轉換新受保人的年歲於申請轉換受保人時須為65歲（上一次生日年齡）或以下及不可比首名受保人年長10年或以上；轉換受保人必須獲得保單持有人、準新受保人以及承讓人（如有）同意，而新舊受保人必須於轉換受保人時仍然在生及保單仍然有效時作出申請，並需提供令富通保險滿意之準新受保人的可保證明。富通保險在轉換受保人生效日期當日起將停止為於富通保險記錄中的首名受保人或之前的受保人（如適用及視乎個別情況而定）提供任何保障。所有附加保障將在轉換受保人生效日期當日終止。
- 於受保人身故時，若保單持有人（仍在生）與受保人非同一人，受益人將成為延續新受保人。而於受保人身故時，若保單持有人同時身故或保單持有人與受保人為同一人，受益人將成為新保單持有人及延續新受保人，惟該受益人須符合當時公司的行政規定。於行使此選項後，投保單位、保證現金價值、累積復歸紅利之面值（如有）、終期分紅之面值（如有）及穩健資產戶口之累積價值（如有）、保單日期和保單年度將在保單延續生效日期當日維持不變，但保單的基本計劃之計劃期滿日將調整至延續新受保人128歲生日當天或緊接其後的保單週年日（以適用者為準），而退保款項會等於或低於行使前的身故賠償。如身故賠償支付選項已被選取，客戶需要在遞交此保單延續選項書面申請前取消身故賠償支付選項安排。所有附加保障（如有）將在保單延續生效日期當日終止。
- 優惠受條款及細則約束，詳情請瀏覽 : https://www.ftlife.com.hk/pdf/tc/guaranteed-interest-rate-for-prepaid-premium-offer-promotion-flyer.pdf
- K Dollar是一種於K11 MUSEA、K11 Art Mall、K11 ARTUS、香港瑰麗酒店、指定周大福分店、D•Park、THE FOREST及FREE DUTY等使用的付款模式。客戶可憑消費賺取K Dollar，於超過600間參與商戶作即時現金消費。
