天津銀行：2020年實現營收約172億元 「轉型+創新」雙軌戰略成效明顯

天津銀行（1578.HK）近日在香港聯交所發布2020年全年業績公告。數據顯示，該行2020年實現營業收入171.97億元，同比增長0.8%；撥備前利潤132.66億元，同比增長1.6%；計提資産減值損失82.31億元，同比增長10.8%，受此影響下，該行實現淨利潤43.43億元，同比緩降5.8%。

2021年2月9日，銀保監會發布了2020年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況，2020年城商行實現淨利潤2145.63億元，受疫情影響，同比下降14.48%。作為城商行一員，天津銀行在2019年營業收入同比增長40.5%的高基數之下，取得了2020年營收正增長、淨利微降的業績，實屬不易。

近三年營業收入年均復合增長率超19%

公開資料顯示，早在2018年，天津銀行就修定了《天津銀行股份有限公司2016-2020年發展戰略規劃》，確立了「轉型+創新」雙軌戰略，取得實效。

該行2020年營業收入為171.97億元，較2017年的101.43億元大幅增長69.55%，近三年營業收入年復合增長率達19.24%，遠高于銀行業平均水平。

從營業收入結構上看，天津銀行2017年營業收入中公司業務、個人業務、資金營運業務占比分別為72.4%、17.3%、10.2%，公司業務「一頭獨大」，個人業務和資金營運業務則是明顯的短板。而經過三年的轉型創新，該行2020年營業收入中公司業務、個人業務、資金營運業務占比分別為36.4%、38.1%、25.2%，轉型後的營業收入結構更趨均衡合理。

各主要監管指標全面改善

近年來，天津銀行在各主要經營指標實現大幅提升的同時，各主要監管指標也全面改善。

2020年，盈利能力指標方面，淨利差和淨息差分別為1.98%、2.26%，比上年均有提升；成本收入比降至21.8%，為銀行業領先水平；核心一級資本充足率為11.12%，資本充足率為14.48%；存貸比為87.06%，流動性比例為60.57%；最大單一客戶貸款集中率4.36%，十大客戶貸款集中率32.85%；不良貸款率為2.16%，撥備覆蓋率為183.45%。以上各項指標均符合監管規定。

資産負債結構更趨優化 盈利能力穩步提升

天津銀行近年來在資産端主動加大投放力度，客戶貸款及墊款淨額、債券余額均連續三年實現正增長。

其中，客戶貸款及墊款淨額由2017年末的2416.37億元增至2020年末的2957.52億元，增長22.4%，占總資産比例由2017年末的34.4%提升至2020年末的43.0%；中長期貸款占公司貸款比重由2017年的49.4%提升至2020年的70%；債券余額由2017年末的1278.13億元增至2020年末的1906.70億元，增長49.18%，主要原因為其中的中國政府債券及中國政策性銀行發行債券余額由2017年末的785.67億元增至2020年末的1409.37億元，增長79.38%。

上述數字背後，是天津銀行立足服務實體經濟，主動調整資産結構，加大信貸投放，加大對國債、地方政府債、政策性銀行金融債等産品配置，持續支援國家、地方經濟建設發展的反映。

負債端，該行進一步優化結構，加強定價管理，多渠道降低成本，2020年付息負債平均付息率較上年下降43個基點，推動淨利差、淨息差連續三年實現「雙升」，淨利差較2017年提升117個基點達到1.98%，淨息差較2017年提升101個基點達到2.26%，整體盈利能力得到穩步提升。

近三年來，天津銀行在總資産基本保持穩定的情況下，營業收入增長69.55%，撥備前利潤由2017年的70.15億元增至2020年的132.66億元，增長89.11%。

加提撥備 為抵禦風險備足彈藥

2021年3月2日，在國務院新聞辦召開的新聞發布會上，銀保監會主席郭樹清指出，銀行業不良資産認定和處置大步推進，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和，其中2020年全年處置不良資産3.02萬億。他還指出，疫情發生後，一些企業的生産經營活動處于不正常狀態，會有還款困難，甚至有相當一部分企業可能會面臨破産重整或者破産清算的狀況，更沒有能力償還貸款，所以不良貸款上升是必然趨勢。

作為銀行業一員，2017年以來天津銀行積極響應監管機構號召，遵循謹慎性原則認定不良資産，逐年大幅計提各項減值准備，撥備覆蓋率處于較高水平，2018年末高達250.37%。2019年和2020年該行加大了對不良貸款的處置力度，利用部分撥備核銷不良，盡管撥備覆蓋率略有下降，但2020年末該行撥備覆蓋率依然達183.45%，處于銀行業平均水平。

此外，該行資本充足水平一直保持同業領先水平，2020年末資本充足率14.48%，核心一級資本充足率11.12%，為了應對受疫情影響不良資産可能下遷的情形，該行決定今年暫不分紅，也充分反映了該行審慎經營的理念。

來源：發布易