【會議直擊】中國工商銀行(01398-HK)履行大行擔當，向實體經濟讓利1000億元

原創

日期：2021年3月26日 下午8:33作者：周燕芬 編輯：mila

【財華社訊】中國工商銀行(01398-HK)公佈2020年度業績，面對去年疫情挑戰，工行履大行擔當，向實體經濟讓利1000億元(人民幣.下同)；期內作出資產減值損失2026.68億元，增加13.2%。同時保持盈利增長，股東應佔利潤3159.06億元，增長近1.8%；派息亦增加1.2%，至每股0.266元。

董事局建議派息每10股派2.66元，增加1.2%；派息比率30.9%，提升0.5個百分點；涉及現金分紅948.04億元，增長1.2%。期內營業收入8000.75億元，增長3.1%。每股基本盈利0.86元，持平。

工行面對困難時刻，保持盈利增長關鍵來自金融投資淨收益達118.29億元，2019年為損失36.82億元；其中來自金融工具公允值變動，期內金融工具公允值虧轉盈，錄得淨收益74.02億元，2019年則虧損達61.44億元。2020年營業收入當中，來自利息淨收入6467.65億元，增長2.3%；手續費及佣金淨收入1312.15億元，增長近0.5%。另外來自交易淨收入22.22億元，減少73.7%；主要受到衍生金融工具等方面拖累，錄得盈轉虧69.38億元。期內錄得經營活動淨現金流入3628.42億元，減少近10.5%。

分部業績稅前利潤表現，2020年公司金融業務錄得1469.03億元，微升0.24%；個人金融業務錄得1744.69億元，增長1.91%；資金業務錄得681.99億元，跌6.25%。

季度業績看，經營狀況持續增強。於2020年第4季股東應佔利潤872.31億元，環比升9.2%；營業收入1998.28億元，環比升近1%；經營活動現金流出4628.26億元，同比收窄36.3%。

面對疫情挑戰，資產質量被受關注。期內不良貸款2,939.78億元，增加537.91億元，不良貸款率1.58%，上升0.15個百分點。其中以短期公司類貸款不良貸款率高達4.95%，提升0.53個百分點。分行業看，受疫情重創的住宿及餐飲業，不良貸款率急升5.9個百分點至14%；批發及零售亦提升3.33個百分點至13.78%。至於關注貸款4,119.00億元，減少429.66億元，佔比2.21%，下降0.50個百分點。

淨利息差和淨利息收益率分別為1.97%和2.15%，均比上年下降15個基點，主要是該行推進LPR貸款定價基準轉換，同時持續讓利實體經濟，進一步降低企業融資成本。

財務指標表現，2020年錄得加權平均權益回報率11.95%，跌1.1個百分點；淨利息差為1.97%，縮少0.15個百分點；不良貸款率1.58%，增加0.15個百分點；撥備覆蓋率提升18.64百分點至180.68%；核心一級資本充足率13.18%，微跌0.02個百分點。

工行業績報告指出，在合理讓利實體經濟的同時，努力挖潛、控本、增效，全年實現來之不易的正增長。集團實現淨利潤3,177億元，比上年增長1.4%；實現撥備前利潤5,948億元，比上年增長4.2%。實現營業收入8,001億元，比上年增長3.1%。各類風險得到有效管控，不良貸款率1.58%，保持在穩健區間。逾期貸款率、關注貸款率均實現下降。逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次實現年度為負。撥備覆蓋率180.68%。成本收入比24.76%，繼續保持在較優水平。

工行履行大行擔當，全力服務實體經濟。境內人民幣貸款新增1.88萬億元，同比多增5,491億元。債券投資較年初增加1.19萬億元，居市場首位。落實好延本延息政策，為10萬多客戶緩釋還本付息壓力，涉及貸款1.5萬億元。投向於製造業貸款增加2,229億元，其中中長期貸款增長46.7%。民營企業貸款增長12.4%，普惠貸款增長58%，綠色貸款規模達1.85萬億元。

期內全力加強風險管理。清收處置不良貸款2,176億元，比上年增加289億元。全力推進轉型創新。強化政務、產業、消費三端聯動。境內人民幣存款（含同業）增加2.48萬億元，創歷史新高。個人客戶總量達6.8億戶，網絡金融月活躍客戶數在同業中率先破億。積極賦能工業互聯網、智慧政務、智慧醫療等領域，共為一萬多家合作方提供智慧金融解決方案。

展望未來，工行將著力科技賦能，打造新的「數字普惠」體系。加強供給，提升服務小微金融質效。截至2020年末，工行普惠貸款餘額7,452億元，增幅58%。普惠型小微企業有貸戶60.6萬戶，較年初增長18.3萬戶。2020年新發放貸款平均利率4.13%，比上年下降0.39個百分點。豐富場景，延伸普惠金融服務鏈條。重點區域競爭力提升。

中國工商銀行於3月26日舉行業績電話會議，行長廖林，副行長：王景武、張文武、徐守本，高級業務總監宋建華出席會議，並回答記者提問，節錄如下:

Q: 疫情下銀行要向實體經濟讓利，工行如何處理與銀行業務的關係? 新任行長廖林對工行未來的發展規劃?

A: 疫情下對實體經濟構成影響，借助金融力量助力發展；銀行減費讓利，共同承擔責任，共嬴更好的未來。過去一年，工行勇於擔當，共度時艱，讓利超過1000億元，降低融資利率，延期還本付息，增加債券投資，加大優惠力度，貸款利率平均為4.46%，降低17個基點。又為企業減輕收費500多億元；並助力企業債轉股，涉及金額300億元。穩定經濟亦有助穩定經營環境，商業銀行與企業風雨同路。工行在優化結構，增收節支，降低成本，保持穩健經營。

出任新行長責任重大，將至力提升工行競爭力；落實推進中央的戰略部署；繼續推進服務實體經濟，向高質量發展，加強風險管控，深化改革，普惠金融。

Q: 過去一年工行的信貸風險如何，延期還本付息對工行的影響。

A:去年資產質量穩健，加強風險管控，逾期貸款比率1.44%，降16基點；關注類貸款比率2.21%，下降50基點。

藉著智能信貸風險管理措施，提升調查力度，實施風險類別差異化管理。工行亦加快不良資產處置力度，去年共處置2176億元。隨著內地經濟逐步復蘇，於去年第3季延期還本付息情況逐步減少，至今回復至疫情前水平，存量好轉；今年有信心風險可控。

Q: 工行去年信貸投放情況，如何支持實體經濟?

A: 工行去年新增人民幣貸款達1.88萬億元，增長12.6%；並向疫情防控企業提供優惠貸款。

Q:工行的第一個人銀行戰略推進情況，零售業務數字化轉型情況。

A: 去年實施戰略成效良好，品牌深入人心，品牌價達263億美元；去年底獲個人客戶6.8億人，新增客戶3000萬人。今年在數字化方面將進一步提升，推動精準數字化營銷。

Q:工行普惠金融方面如何支持小微企業?

A: 於2020年末工行普惠金融貸款餘額7420億元，增長58%；增加18.3萬戶小微企客戶；為它們降低貸款利率39基點至4.13%。今年在借貸總量上再增加30%以上。

Q: 工行在綠色金融方面的進展情況。

A: 工行積極推進綠色金融發展，投資了80億元的綠色債券；工行線上交易達98.7%，較2019年再提升0.6個百分點，推動綠色辦公節能減排，提高綠色融資規模，並作出ESG環境信息披露。

文:周燕芬