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羅致光:料港人平均壽命近百歲 籲買年金確保每月都有穩定收入

日期:2021年11月28日 上午10:20

統計處日前的數據顯示,去年出生的男嬰平均預期壽命是82.9歲。勞工及福利局局長羅致光在網誌表示,如果考慮死亡率下降的因素,粗略計算,這些男嬰的平均壽命可接近100歲,他相信到2090年,他們70歲退休的機會應該是十分低,意味他們平均要工作半個世紀,因此應該檢視未來的教育方向。他又推算去年65歲的男士,平均壽命將超過90歲,如果買了一份到90歲屆滿的年金,他將有超過一半的機會在90歲以後的生活開支無以為繼,因此他推介市民購買終身的公共年金。

羅致光說,女士的平均壽命更長,因此建議男士,如果太太沒有退休金或強積金,應為她們買多一份年金。他舉例一名男士在65歲時,為自己和同齡配偶各買50萬元公共年金,以後每年可合共領取約6.6萬元,到90歲時將已合共領取超過166萬元;到100歲時將已合共領取超過233萬元。如果是過百歲人瑞,仍可繼續領取下去。

他指出,有關安排一方面保障女士們比男士們長壽所帶來的額外財政風險,亦讓女士們每月都有穩定收入,兩老的家庭也會更和諧。

全文如下:

香港作為全世界最長壽地區知多少


個多星期前,政府統計處公布了1986至2020年香港死亡趨勢。社會討論的焦點自然是香港維持為全世界最長壽的地區,以及男女的平均壽命有多長。討論氣氛就像有人看掌紋的生命線希望知道自己有多長命,又或以為可以起個紫微斗數命盤,預知自己可以活到多少歲。當然,政府統計處所做的分析及公布的數字,不是用來滿足上述的好奇心,而是可作為不少政策的分析工具。不過,在有效利用這些數據之前,必須先認識這些數據。在開始討論之前,我希望大家留意,上述統計處公布的重點是「死亡趨勢」,所有數字都是過去已發生的統計。

2020年出生的男嬰會活到82.90歲,女的活到87.95歲?

若以2020年的每個年齡的死亡率計算,一個於2020年剛出生的男嬰的平均預期壽命是82.9歲。但從過往香港死亡率的變化趨勢來看,這個「預期」都頗肯定是非常低估了這批男嬰的未來平均壽命。原因是上述計算是「以2020年的每個年齡的死亡率計算」出來的結果,而2020年出生的男嬰成長多年後,他們的死亡率都很大可能會較2020年時同齡的死亡率為低。舉例來說,於2010年,以當年的每個年齡死亡率計算,一個剛出生的男嬰的平均預期壽命是80.06歲,而一個10歲的平均預期餘下壽命為70.32歲;到2020年,一個10歲的男嬰的平均預期餘下壽命為73.17歲,即是較2010年上升了2.85歲。原因便是由2010年至2020年,不同年齡的死亡率持續下降;換言之,以2010年時出生的男嬰在成長時,他會面對的死亡率遠低過他出生時,所以他們的平均壽命應遠高於80.06歲。

那麼一個於2020年剛出生的男嬰的平均壽命會是幾多呢?當然,這要視乎推算的假設是甚麼。假設死亡率下降趨勢持續,粗略估計都應該接近100歲了1。我相信到了2090年,他們70歲便退休的機會應該是十分之低。我們當然要想一想,這班21世紀「20後」的新一代,若是22歲大學畢業,要平均工作半個世紀,在世上還會平均活多近80年,我們未來的教育應走的是甚麼方向。

一位現年65歲的男士看完「香港男士平均壽命是82.90歲」的報道,便會出現一個誤會,以為自己平均餘下只有17.9年的壽命。統計上,若於2020年65歲男士的日後每年的死亡率和2020年時的相關年齡死亡率不變,平均的壽命還有21.52年,即約為86.52歲2。若大家查看統計處的「人口生命表」(life table),可能便會計算到他活到100歲或以上的機會大約為12%,即約八分之一,機會不算太小。現時祝人長命百歲便要小心些了,於2015年的統計處人口推算,2020年時香港的百歲或以上的長者會有4,200人,不過到2020年的人口推算,便已修訂為9,390人,到2055年更會增加至40,610人。

不過,正如上述男嬰的未來平均壽命的計算一樣,單是運用2020年的每一年齡死亡率來計算於2020年時65歲男士的平均「預期」壽命,可以肯定地說是低估了他們的平均壽命。假設過往65歲以上男士死亡率下降趨勢持續,粗略計算,他們的平均壽命便會超過90歲。

若這位65歲的男士,只在巿場購買一份到90歲屆滿的年金,他就有超過一半的機會在90歲以後的生活開支無以為繼。這就是為甚麼我會推介大家購買一份終身的公共年金。

後語

請不要誤會我只為男士計算,上述的統計表述只是為求簡單,女士們的平均壽命更長,較男士多了5年。所以,我更會建議男士們,若你們的太太沒有退休金或是強積金,便應為她們買多一份年金。假設一位男士在65歲時為自己和同齡配偶各買五十萬元公共年金,以後每年可合共領取$66,600,到90歲時將已合共領取$1,665,000;到100歲時將已合共領取$2,331,0003,如果是過百歲人瑞(上文提到有八分之一的機會),仍可以繼續領取下去。有關安排一方面保障她們比你們長壽所帶來的額外財政風險,亦讓她們每月都有穩定收入,兩老的家庭也會和諧多一些。


2021年11月28日

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