智能金融需要完整落地的生態鏈

日期:2019年4月23日 上午11:50

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此“落地”不是彼“落地”,即沒有線下的意思。AI金融是金融業的發展方向,擁抱AI金融必須緊緊圍繞AI的三要素:大數據、算法和算力。擁有這三要素的企業基本都在線上,又不是獨立的一個環節、一個企業能夠完成完善,她需要線上金融的完整生態鏈。

 

說到生態鏈,無論是線下還是線上都在矢志不渝地探索。而探索最艱難的非科技金融、互聯網金融、智能金融和區塊鏈金融莫屬。這個生態系統關乎新金融的未來,關乎傳統金融的轉型。

 

從已經橫空出世的科技金融公司來看,新金融特別是智能金融生態鏈並不明顯。比如,阿里巴巴的網商銀行,騰訊的微衆銀行等,都是上下遊資源通吃模式,即大數據、雲計算和人工智能全部應有盡有,都是自己的。這個不叫生態,而叫做内部大而全、自産自銷。

AI金融生態鏈何處尋找?2019年4月10日,金山雲、小米金融、新網銀行在北京簽署戰略合作協議。根據協議,三方將建立密切的戰略合作夥伴關系,加強金融科技等領域合作,以普惠金融為導向,共同創建金融科技新生態。

 

這里面令人困惑的是新網銀行,全稱是四川新網銀行,2016年底成立的新網銀行定位為新一代互聯網銀行,致力于通過互聯網技術為廣大消費者和小微企業提供定制化的金融服務。這意味著新網銀行成為繼騰訊微衆銀行、阿里網商銀行之後全國第三家、同時也是中西部首家互聯網銀行。這里面一個很大問題出現了。微衆銀行和網商銀行分別是基于騰訊和阿里巴巴互聯網巨頭平台成立的互聯網銀行,已經有了線上大數據積累和雲計算能力,水到渠成進入金融。而新網銀行憑什麽成立?又憑什麽叫做互聯網銀行呢?監管部門又是怎樣審批的呢?

 

細細分析新網銀行三大股東分別是:新希望集團、小米、紅旗連鎖。能夠與互聯網沾上邊的是小米集團。難道背後是因有小米科技巨頭從而成立互聯網銀行嗎?事實證明確實如此。

 

金山雲、小米金融、新網銀行簽署協議前,三方合作由來已久。目前,金山雲KBaaS區塊鏈雲平台産品的技術能力與小米金融供應鏈系統相結合,共同構建金融聯盟鏈,幫助客戶快速構建資金和資産對接的數字化平台,解決中小企業融資難、融資貴問題。在銀行側,金融聯盟鏈能夠幫助銀行等金融機構擴大客源,降低獲客成本,加強金融機構對普惠金融重點領域的支持。從這個意義看,三者合作已經涉獵到AI金融更深度的區塊鏈金融領域。

三方各自優勢在合作中所處的地位,或表明這是AI等新金融的一個完整生態鏈:小米提供金融交易線上大數據;小米金融扮演新渠道、新場景的角色定位;金山雲扮演AI、雲計算新技術賦能的定位;這些新技術、新場景、新應用最終可能在新網銀行集成,面向客戶提供新業務、新産品。

 

金山雲成立于2012年,已對外提供適用于政務、金融、制造、視頻、遊戲、醫療、交通、教育、能源、傳媒、視頻、遊戲等企業級市場的雲服務解決方案。金融行業將是金山雲未來突破企業級市場的主賽道之一。正如人工智能專家李開複預言,AI將會率先在金融領域取得大突破。

 

作為小米集團旗下的金融服務平台,小米金融主要包括互聯網小貸、移動支付、互聯網理財、互聯網保險、供應鏈金融、金融科技及海外板塊等。

 

三者聯姻由于雷軍,雖然是獨立公司,但有著千絲萬縷聯系。關鍵在于構成了雖然還有瑕疵但總體在進步完善中的新金融生態鏈。

 

給傳統金融轉型的最大啓示是不僅擁有大數據優勢的騰訊和阿里可以創辦互聯網銀行,而且雖然沒有線上平台優勢但通過構建AI等科技金融生態鏈,同樣可以快速向新金融轉型。把金融、數據和AI、雲計算等科技細分分工或更具活力。

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